Запрет коллекторской деятельности в российской федерации

Оглавление:

Изменения в законе о коллекторской деятельности

Запрет коллекторской деятельности в российской федерации

Новый законодательный акт:

  • Вводит обязательную регистрацию и лицензирование деятельности коллекторских компаний.
  • Устанавливает ограничения на время, продолжительность и частоту общения с должниками.
  • Запрещает угрозы и применение силы, а также любые действия находящиеся вне правового поля.
  • Оговаривает возможности общения с родственниками должника и его поручителями.

Все компании, занимающиеся взысканием задолженностей, должны получить разрешение на деятельность. Подтверждением легитимности работы служит включение фирмы в особый государственный реестр, который находится в общем доступе.

Таким образом, любой человек, которому поступают звонки или письма от коллекторов, сможет узнать находится ли данная организация в правовом поле. Если компания не включена в список на сайте ФССП, гражданин имеет право обратиться в полицию.

С начала года исключено и общение с должником лиц, имеющих криминальное прошлое.

Отныне коллекторы не имеют права нарушать часы тишины клиента: осуществлять звонки с 22-00 до 8-00 в будние дни и с 20-00 до 9-00 в выходные и по праздникам.

Кроме того, общаться с должником можно:

  • не чаще 1 раза в день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

Парламентарии уделили серьезное внимание безопасности граждан, запретив коллекторам:

  • Причинять ущерб здоровью должника (или его близких), а также пугать такой возможностью.
  • Применять любые формы психологического давления.
  • Представляться другими именами и выдавать себя за работников других служб.
  • Искажать данные о сумме долга.
  • Обсуждать потенциальные судебные иски, конфискацию имущества судебными приставами и другие возможные последствия невыплаты долга.

При этом, звонить и писать по новым правилам, можно исключительно должнику. Для контактов с семьей, знакомыми и работодателями заемщика понадобится его письменное разрешение.

Даже если вы дали согласие на общение кредитора и его представителей с вашими родственниками во время оформления договора займа, вы вправе отозвать свое согласие при передаче долга коллекторам. Это правило распространяется и на согласие на обработку персональных данных.

Что изменилось с 1 января 2017 года для коллекторских компаний

Получение государственной лицензии исключило мелких игроков рынка. На сегодняшний день в реестр входят менее 150 фирм, в то время, как по данным на 2016 год, оказанием услуг по воздействию на проштрафившихся клиентов банков, занимались около 1000 организаций.

Условия включения компании в государственный список очень строги:

  • Необходимо обладать активами свыше 10 000 000 руб.
  • Иметь сайт с полной информацией о компании, включая адрес офиса и реквизиты.
  • Иметь страховку на 10 000 000 руб. и более.

Помимо этого, серьезно урезаны и возможности коллекторов. Их деятельность по закону сводится к следующим формам воздействия:

  • Напоминаниям о необходимости погашения долга по телефону и по средствам смс-сообщений.
  • Личным встречам с согласия должника.

Коллекторам запрещено размещать сведения о сумме, которую клиенту необходимо выплатить, в сети Интернет, и сообщать о долге третьим лицам.

Что изменилось после введения закона № 230-ФЗ для должников

Помимо исключения угроз и причинения вреда здоровью заемщика и его семьи, повреждения имущества и т.д., вступили в действие ограничения по взысканию средств у граждан, которые:

  • Оформляют банкротство.
  • Проходят стационарное лечение.
  • Имею ограниченную дееспособность.

Еще одним нововведением стал запрет на общение коллекторов с несовершеннолетними гражданами.

Должник имеет право отказаться от общения с коллекторами, если те нарушают требования Закона или каким-то образом ущемляют свободы заемщика.

Должник может обратиться с соответствующим требованием к самой компании или в одну из государственных структур, регулирующим отношения на данном рынке:

  • Центральный банк.
  • Генеральный прокурор РФ.
  • ФССП РФ.
  • Роскомнадзор.
  • Роспотребнадзор.

Если вы стали жертвой недобросовестных взыскателей долгов, необходимо написать заявление в одну из этих структур, или обратиться полицию, в случае, если поступали угрозы, и вы полагаете, что в отношении вас или ваших близких может быть применена сила.

Коллекторские фирмы обязаны хранить все звонки своих сотрудников должникам в течение трех лет, а значит, даже если вы не ведете запись разговоров своими силами, при обращении к любому из регуляторов, недостатка в доказательствах не будет. Попытка скрыть записи, может послужить основанием для серьезных проверок компании с последующим рассмотрением вопроса об отзыве лицензии.

Позволяет ли новый закон избавиться от коллекторов навсегда

Вы вправе отказаться взаимодействовать с организацией, взыскивающей долги, двумя способами:

  • Наняв адвоката или назначив доверенное лицо.
  • Уведомив коллектора, что вы отказываетесь общаться с ним.

Должник имеет право нанять адвоката для представления своих интересов. В этом случае необходимо передать контактные данные вашего представителя коллекторам, после чего все звонки и письма будут направляться доверенному человеку, а не вам.

Второй способ представляется более привлекательным для злостных неплательщиков.

Казалось бы, достаточно сказать, что вы не желаете больше получать уведомления о задолженности в какой бы то ни было форме, и забыть о некогда взятом кредите раз и навсегда. Это мнение ошибочно.

Во-первых, речь идет исключительно о прекращении воздействия на вас только коллекторов, но не избавляет вас от потенциального судебного разбирательства. Во-вторых, долг остается за вами.

Так же, как и коллекторы, они не смогут оказывать на вас психологическое давление и угрожать вам. Однако их возможности по взысканию, куда серьезней, чем у частных структур.

Им разрешается, в том числе, и конфисковать имущество в счет погашения долга, ограничивать вас в свободах и производить другие действия в соответствии с Законом.

Новостные ленты нередко сообщают и о судебных приставах, правда, их действия все чаще квалифицируются, как курьезные, а не криминальные. Впрочем, известные случаи изъятия домашних животных или кухонной мебели не станут приятным сюрпризом для должника.

Единственным способом гарантированно избавиться от любых покушений на вашу собственность станет полное погашение задолженности.

Подавляющее большинство банков склонны идти навстречу лицам с серьезными просрочками и давать им возможность урегулировать финансовый спор. Это и пересмотр долга, и замораживание пени, и увеличение срока действия договора о займе.

Кто не подпадает под действие закона № 230-ФЗ

Новый акт не применяется для долгов менее 50 000 руб., а также для управляющих компаний ЖКХ и организаций, которые обеспечивают снабжение населения газом, электроэнергией, водой и т.д. Кроме того, под закон не попадают ИП, которые брали кредит на развитие бизнеса.

Кроме того, не попадают под действия законов взыскание долгов, которые осуществляют частные лица. Например, если вы одолжили соседу деньги, которые он не хочет отдавать, закон не сможет ограничить ваше желание звонить должнику по несколько раз в день.

Недостатки закона о коллекторской деятельности

На первый взгляд, закон серьезно ограничивает возможности некогда полубандитских структур и возвращает их в правовое поле. Стоит ли рассчитывать на то, что страшные истории о коллекторах навсегда уйдут в прошлое. Скорее всего, да. Но при этом не следует забывать и о некоторых недочетах Закона, которые, впрочем, свойственны почти всем актам, действующим непродолжительный срок.

Отношения между заемщиками и кредиторами складывались более двух десятилетий, и наивно полагать, что один документ, пусть и имеющий высочайший статус, способен разом их перечеркнуть.

У экспертов вызывают сомнения некоторые пункты, допускающие разночтения. Например, что конкретно подпадает под понятие «обман должника»? Стоит ли считать обманом обещание передать дело заемщика в суд, если после такой передачи не последовало?

Несмотря на ряд недочетов, в целом акт стал очень важным документом для нашего государства, прекратив практически легальную деятельность организаций, ограничивающих свободы и нарушающих права граждан, и осуществив перевод такого неоднозначного рынка услуг, как взыскание долгов, в правовое поле.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1276049251753266156/izmeneniya-v-zakone-o-kollektorskoj-deyatelnosti/


Фз о коллекторской деятельности

Наличие долговых обязательств не благоприятно сказывается на заемщике. В случае, когда гражданин отказывается оплачивать долги, то к нему направляют коллекторов. Коллекторские агенства при взимании задолженности придерживаются ФЗ №230.

Описание закона

ФЗ О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят Государственной Думой России 21 июня 2016 года.

Совет Федерации одобрил законопроект о коллекторах 29 июня того же года. Законная сила ФЗ о коллекторах наступила 3 июля 2016. ФЗ №230 регламентирует действия, направленные на возврат долгов от физических лиц.

 Законодательный акт содержит 4 главы и 22 статьи:

  • Глава 1 обуславливает общие положения законодательного акта — предмет закона, сфера действия и т.д.;
  • Глава 2 характеризует разрешенные и запрещенные действия, которые применимы к должнику;
  • Глава 3 описывает требования, предъявляемые к коллекторскому агентству;
  • Глава 4 содержит заключительные положения.

Сфера применения законодательного акта:

  • Закон про коллекторов создан для защиты прав и интересов физ. лиц, направлен на взимание задолженности, которая возникла из-за денежных обязательств;
  • Данный законодательный акт не действует на граждан, являющихся кредиторами по денежным обязательствам;
  • ФЗ о коллекторах не распространяется на возврат долгов от Индивидуального Предпринимателя, если долги возникли в результате предпринимательской деятельности;
  • Закон не распространяется на долговые обязательства, связанные с задолженностями по водоснабжению, теплоснабжению, газоснабжению и т.д.

Краткое содержание и название закона целиком, с момента издания законодательного акта, не были изменены.

Скачать

Правовое регулирование деяний, направленных на возврат просроченной задолженности, осуществляется на основании:

  • Гражданского Кодекса России;
  • ФЗ №230 о коллекторах.

Настоящий законодательный акт не распространяется на отношения, связанные с:

  • арбитражным судопроизводством;
  • судебным разбирательством по гражданским делам;
  • исполнительным производством;
  • адвокатской практикой;
  • бюро кредитных историй;
  • уголовными делами.

ФЗ закон О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» можно скачать по ссылке.

Последние изменения ФЗ о коллекторах

Законодательные и нормативные акты подлежат пересмотру уполномоченными лицами. Периодического пересмотра требуют все законопроекты. Необходимы внесения изменений, поправок и дополнений для того, чтобы закон соответствовал нынешнему времени и был актуален при возникновении различных ситуаций.

ФЗ закон О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» сравнительно недавно вступил в пользование, поэтому в него еще не были внесены изменения.

Ст 4 ФЗ №230

Важным аспектом в рассматриваемом законе является4 статья.Положения данной статьи раскрывают правила взаимодействия с должником. При возврате задолженности, кредитор воздействуя на должника, может использовать:

  • личные встречи;
  • вести телефонные переговоры;
  • отправлять телеграммы;
  • отправлять сообщения (ые, текстовые);
  • общаться с помощью радиотелефонной связи;
  • отправлять письма по почте (письма отправляются или по месту жительства или по месту нахождения должника).

При привлечении третьего лица к взысканию долга, используется 9 статья настоящего закона. Она содержит условия, по которым уведомляется должник о привлечении третьего лица. Основные условия заключаются в следующем:

  • Кредитор обязан уведомить заемщика в течение 30 рабочих дней. Срок считается со дня привлечения к делу третьего лица;
  • Уведомление направляется двумя способами:
  1. по почте;
  2. доставить уведомление под расписку (после получения, заемщик должен подписать бумагу).
Советуем прочитать:  Что такое токен

Ознакомьтесь  Закон об изъятии земель

Права коллекторов по новому закону

Новый закон о коллекторской деятельности гласит, что коллекторские агенства должны быть обязательно зарегистрированы в Государственном Реестре юридических лиц. Также у коллектора должен быть страховой полис. Полис необходим на случай возмещения убытков заемщику.

Согласно положениям законодательного акта, коллекторы вправе:

  • Проводить личные встречи с должниками, но не чаще одного раза в неделю;
  • Осуществлять телефонные звонки строго в установленное время;
  • Совершать телефонные звонки определенное количество раз, которое указано в ФЗ №230;
  • По закону, вести переговоры полагается только с заемщиком, за исключением некоторой категории граждан. К этой категории граждан относятся — банкроты, инвалиды и несовершеннолетние. Федеральный закон о коллекторах запрещает проводить какие-либо переговоры с указанной категорией лиц.

Ограничения

Новый закон о коллекторской деятельности содержит 6 ст. Статья описывает положения об ограничении действий кредиторов и гласит, что коллекторы должны действовать разумно и уважительно относиться к должнику. Что запрещено коллекторам:

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

В какое время имеют право звонить?

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков. Коллекторы вправе:

  • Осуществлять телефонные звонки коллектор может максимум 8 раз в месяц, в неделю 2 раза, за один день не должно быть более одного звонка;
  • Звонить должнику в будние дни — с 8.00 до 22.00;
  • Звонить в субботу и воскресенье — с 9.00 до 20.00;
  • Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права;

Куда жаловаться, если угрожают коллекторы?

В первую очередь, необходимо запомнить, что преследование, вымогательство и угрозы со стороны работников коллекторских агентств запрещены по УК РФ. Если коллекторы нарушают закон по взиманию долга, то должник вправе обратиться:

  • В полицию. Если есть угроза жизни, если подкидывают должнику листовки или письма с угрозами, тогда обращение следует направить в полицейский отдел;
  • В следственный комитет. В этот орган подается жалоба, когда коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • В прокуратуру. При подаче жалобы в прокуратуру, необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений.

Скачать образец жалобы на коллекторов

По российским законам, для подачи жалобы в вышеуказанные учреждения нужно предоставить доказательства угроз. В качестве доказательств выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видео фиксация;
  • показания свидетелей.

Закон о взимании долга должен с 2017 года обезопасить должников от неправомерного воздействия коллекторов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://210fz.ru/fz-o-kollektorskoj-deyatelnosti/

Принят ли закон о коллекторской деятельности?

Многие российские граждане наверняка слышали о внесении изменений в закон о коллекторской деятельности. В этой статье будет рассказано о том, что нового следует ожидать в сфере взыскания долгов.

Коллекторская деятельность: общая характеристика

По-настоящему счастлив тот человек, который не знает, кто такие коллекторы и для чего они нужны. Однако рассказать о коллекторской деятельности все же стоит. Регулируют ее коммерческие банки, желающие поскорее взыскать уплату с должников.

Многие банковские работники утверждают, что наём коллекторов — это один из самых эффективных способов решить проблему невозврата кредитов. Однако не самым положительным образом оценивают деятельность коллекторов сами должники.

С чем это связано? Во многом, негативное отношение к коллекторам складывается из-за жесткой и грубой формы общения, а зачастую и вовсе отсутствия хоть какого-то диалога. Так, взыскатели долгов могут даже нарушить закон, лишь бы посильнее запугать должника.

Самое Важное!

Все актуальнее становился вопрос о том, когда вступит в силу закон о коллекторской деятельности.

Естественно, недовольство деятельностью работников по взысканию долгов не могло не принести свои плоды. В 2016 и 2017 году были приняты определенные поправки, а также введен сам закон о коллекторской деятельности. О нем и стоит рассказать далее.

Закон 2016 года

Еще до 2016 года свое развитие получило важнейшее направление юридической помощи — так называемые антиколлекторские услуги. Однако далеко не каждый гражданин мог позволить себе помощь квалифицированного юриста.

Ситуация все больше усугублялась, пока, наконец, в 2016 году (в июле) не был принят федеральный закон № 230, регулирующий деятельность работников по взысканию долгов. Вопрос о том, когда примут закон о коллекторской деятельности, был, казалось бы, закрыт.

Однако многие эксперты, да и сами граждане сочли содержание проекта недостаточно полным и объемным. Единственно важным постановлением, которое регулировал ФЗ от 2016 года, был запрет деятельности частных коллекторов.

Парламентарии анонсировали новый проект закона о коллекторской деятельности. Он вступил в силу с 1 января 2017 года. Что можно рассказать об этом проекте?

Первая группа положений закона 2017 года

Какие положения закрепляет Федеральный Закон о коллекторской деятельности? На этот вопрос ответить стоит, опираясь на сам законопроект. Первое, что стоило бы выделить, это положение о выдвижении требований должнику.

Отныне все вопросы к лицу, задолжавшему денег, должен предъявлять либо сам кредитор, либо официальная коллекторская организация. При этом еще с июля 2016 года каждая подобная организация должна состоять на учете в специальном государственном реестре.

Здесь, кстати, стоит дать важный совет самим должникам: у коллекторов необходимо требовать номер регистрации! В противном случае можно связаться с незаконной группировкой, то и дело создающей проблемы.

С кем могут, а с кем не могут общаться коллекторы? Закон о коллекторской деятельности регулирует и этот момент. Так, работники по взысканию долгов не могут обращаться к семье или родственникам должника без согласия самого должника. В противном случае можно смело подавать в суд.

Вторая группа положений закона 2017 года

Закон прописывает и основные нормы взаимодействия кредиторов и должников. Так, беседы между ними могут проводиться только на личных встречах, по телефону, путем письменных или ых сообщений.

Никакая другая форма взаимодействия больше не представляется возможной, только если на то не дал согласие должник.

Именно поэтому стоит отметить незаконность всех «неожиданных встреч» в виде желания коллекторов вломиться в дом, поймать должника где-нибудь на улице и т. д.

Федеральный Закон о коллекторской деятельности прописывает и основные требования к самим работникам по взысканию долгов. Так, работать коллектором не получится у людей с неснятой или непогашенной судимостью.

Трудиться рассматриваемые лица должны только на территории РФ (так, звонки и письма от коллекторов, находящихся за рубежом, вне закона).

При этом каждый работник по взысканию долгов должен действовать спокойно, разумно, а, главное, законно.

Что запрещено делать коллекторам?

Закон о коллекторской деятельности вступил в силу в 2017 году, и первое, на что он повлиял — это трудовые функции самих работников. Отныне для коллекторов существует ряд четких запретов, установленных законодательно. Что именно сюда относится?

  • применение в отношении должников физической силы, угроз или прочих методов запугивания;
  • нанесение вреда имуществу, угрозы навредить имуществу;
  • применение опасных для здоровья и жизни мер;
  • психологическое давление на должника, унижение его чести и достоинства;
  • введение должника в заблуждение (касаемо суммы долга, сроков, возможностей применения наказания и т. д.);
  • преследование;
  • оказание прочих способов незаконного причинения вреда, злоупотребление своими должностными функциями.

Таким образом, перечень запретов в отношении должника действительно велик. Однако запреты — далеко не единственное, о чем должен знать коллектор.

Когда применение коллекторской деятельности не допустимо?

Каждый работник в сфере взыскания долгов должен помнить о ряде ситуаций, когда его работа недопустима в принципе. О чем именно идет речь? Закон о коллекторской деятельности в Российской Федерации регламентирует перечень следующих лиц, в отношение которых не должна применяться коллекторская деятельность:

  • гражданин признан банкротом, а потому он уже не считается прямым должником (им было подписано соглашение с кредитором о реструктуризации долга);
  • должник не является дееспособным лицом, либо он находится на лечении в специальном медицинском заведении, либо он обладает статусом инвалида;
  • гражданин несовершеннолетний.

Помимо этого, устанавливаются следующие правила:

  • коллекторы не должны беспокоить должников с десяти вечера до восьми утра в рабочие дни, а также с десяти вечера до девяти утра — в праздничные и выходные дни;
  • встречи с коллекторами не должны совершаться чаще, чем один раз в неделю;
  • звонки по телефону не должны совершаться чаще одного раза в сутки;
  • письменные и ые сообщения запрещается отправлять должнику в определенные часы (тогда же, когда коллекторы не должны наведываться к гражданам).

Форма сообщений должнику

Коллекторы имеют право отсылать должникам различные письменные сообщения. Закон о коллекторской деятельности (вступил в силу в 2017 году) регламентирует и этот момент. Так, устанавливается специальная форма письма, отходить от которой ни в коем случае нельзя. Что это за форма? Вот что она должна содержать:

  • информацию о кредиторе;
  • ОГРН (основной гос. регистрационный номер), ИНН, местоположение кредитора, ФИО должника;
  • контакты кредитора: адрес, телефон, электронная почта и т. д;
  • ФИО лица, составляющего сообщение;
  • сведения о документах, на основании которых и предъявляются требования к должнику;
  • размер задолженности, сроки ее погашения;
  • реквизиты банковского счета, на который можно положить деньги, дабы погасить долг (или часть долга).

Ничего из перечисленного выше не должно утаиваться. Вся необходимая информация должна содержаться в письме.

Кто может работать коллектором?

Закон строго ограничивает число лиц, которые могли бы работать в сфере взыскания долгов. Так не получится осуществлять профессию коллектора у лиц с непогашенной или неснятой судимостью. При этом коллектор должен напрямую сотрудничать с банком или иной финансовой организацией.

Не может работать коллектором лицо, не имеющее обязательного страхования за причинение убытков должнику (но только если сумма долга не менее 10 млн рублей). Отдельно стоит выделить и обязанности самой коллекторской организации.

Так, она должна иметь свой собственный сайт, почту, специальное оборудование и программное обеспечение, свидетельство о вхождении в государственный реестр и многое другое.

Организациям по взысканию долгов запрещается раскрывать сведения о должнике, о его задолженности или собственности.

Вопрос о том, принят ли закон о коллекторской деятельности, закрыт уже с 1 января 2017 года.

Однако не менее важным и актуальным становится другой вопрос: а насколько эффективно действует этот закон? Ведь новостей об избитых или недовольных должниках не стало меньше.

Коллекторы по-прежнему творят самоуправство, поджигают дома, вредят собственности и совершают другие преступные акты. Что им за это грозит, какое наказание в данном случае устанавливается?

Наказания для коллекторов

Ответственность за неправомерные действия работников по взысканию долгов прописана в Федеральном Законе от 3 июля прошлого года. Так, штрафы за нарушения грозят, как коллекторским организациям, так и кредиторам. Цифры здесь следующие:

  • от 5 до 50 тыс. рублей – граждане;
  • от 10 до 100 тыс. рублей – должностные лица;
  • от 20 до 200 тыс. рублей — юридические лица.

Сюда же можно отнести и административное постановление об остановке деятельности до 3 месяцев (90 суток).

Источник: http://fb.ru/article/303350/prinyat-li-zakon-o-kollektorskoy-deyatelnosti

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *