Зачем нужно страхование жизни

Оглавление:

Страхование жизни при ипотеке — зачем это нужно вам и банку?

Зачем нужно страхование жизни

Как гласит пословица – все под Богом ходим, и хроника происшествий тому подтверждение.

Так что вопрос «страховать или не страховать», когда речь идет о жизни и здоровье ипотечного заемщика, можно считать риторическим: без совершения этого действия большая часть банков попросту откажет в кредите.

Другой вопрос – какие цели преследует личное страхование жизни и здоровья при ипотеке, зачем оно нужно кредитору и заемщику, и какой из сторон оно более выгодно? «Кредиты.ру» выяснили нюансы, связанные с «интимным» видом страховок.

Откуда ноги растут

Всего несколько лет назад никто из тех, кто запрашивал ипотеку в банке, не рассматривал всерьез возможности увильнуть от страхования жизни и здоровья. Банк сказал надо – значит, надо, и заемщик ответил «есть»… Воду, как нередко бывает, замутил Роспотребнадзор, заявивший, что требование в обязательном порядке страховать жизнь не предусмотрено федеральным законом «Об ипотеке».

Действительно, закон до сих пор говорит только об одном обязательном виде страхования – залогового имущества. Так что, с точки зрения юридической казуистики, категорическое требование кредитора к заемщику оформить любой другой страховой полис, противоречит закону «О защите прав потребителей» (а именно, 16 статье).

В ходе судебного разбирательства точка зрения Роспотребнадзора нашла поддержку не только в суде первой инстанции, но и на коллегии Высшего арбитражного суда. Решение ВАС не подлежит обжалованию, так что с тех самых пор банк формально не имеет права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

Но закон – что дышло: обязать вас банк не может. Да и не будет. Но вот отказать в вожделенной ипотеке, причем «без объяснения причин» — имеет полное право. Конечно, разумный заемщик поймет, за что его лишили пропуска в квартирный рай, но доказать это в суде вряд ли сможет.

Обратите Внимание!

За пять лет, прошедшие с возникновения прецедента, ситуация мало изменилась: большая часть банков, выдающих ипотечные кредиты (по оценкам экспертов, более 90%) сохранили требование страхования жизни и здоровья как обязательное условие. А заемщики, хотя и знают о своих правах, страхуются и не спешат в суд.

То есть достигнуто состояние «ни мира, ни войны». И если разобраться, то причины тут вовсе не в «рабской покорности» ипотечников: просто большинство из них являются сознательными и осторожными людьми зрелого возраста, и понимают, что за 10, 20, а уж тем более 30 лет выплаты кредита риск наступления страхового случая достаточно высок.

Особенно в нашей богоспасаемой стране, в наше беспокойное время…

Скупой платит дважды

Допустим, вы молоды и самоуверенны, и не желаете оплачивать абстрактный риск «кирпича на голову». Сделаем также допущение, что вы нашли банк-пофигист, который оценил ваше прекрасное состояние здоровья и безопасную профессию и согласился выдать ипотечный кредит без страховки вашей жизни. Будет ли это означать, что вы выиграли на всех досках? Отнюдь.

Во-первых, банк, сознавая, что увеличил риск невозврата, скорее всего просто-напросто поднимет вам ипотечную ставку, куда «заложит» убытки на случай вашей болезни, травмы или даже смерти.

Во-вторых, вы вольно или невольно подставляете под удар своих родных: ведь если вы потеряете возможность выплачивать кредит, то рассчитываться с долгом, скорее всего, придется им – иначе встанет вопрос о принудительном выселении из квартиры… В-третьих, в случае тяжелой болезни к ипотечному бремени неизбежно прибавятся расходы на лечение. И в этих обстоятельствах страховая премия, которая сохранит вам жилье, будет совсем не лишней…

Даже если вы благоразумно делаете запасы «на черный день», они могут оказаться недостаточными: нельзя сбрасывать со счетов инфляцию и прочие риски финансовых потерь.

Цена вопроса страхования жизни

Комплексная услуга по страхованию жизни и здоровья является самой дорогой в страховом пакете ипотечника. Это неудивительно: дороже всего обходятся те полисы, по которым риск наступления страхового случая оценивается как умеренно-высокий и высокий.

Чем старше заемщик, чем больше у него хронических заболеваний – тем выше риск. И тем выше страховой тариф.

При этом страховые взносы необходимо делать ежегодно, на всем протяжении срока кредитования (размер взноса каждый раз рассчитывается заново, в зависимости от остатка задолженности).

Средняя рыночная стоимость страхового полиса по риску утраты здоровья или трудоспособности составляет 1,3-1,5% в год от стоимости кредита (и практически никогда не превышает 2%). Так, при кредите в 1 млн. рублей выплата за первый год составит 15 000 рублей. Дальнейшие выплаты будут рассчитаны в начале следующего года на остаток задолженности.

Банки и страховые компании, обоюдно заинтересованные в том, чтобы заемщики покупали полисы «добровольно и с песней», стараются идти им навстречу и предлагают различные акции и программы, позволяющие снизить тариф по страховке, иногда весьма существенно – до 0,5-08 %. За несколько лет скидка в полпроцента даст существенную экономию на расходах.

Например, взяв кредит на 2 млн. сроком на 15 лет, по страховому тарифу 1% и получив скидку до 0,5%, вы за все годы кредитования в общей сложности сэкономите на страховке около 200 000 рублей (что сопоставимо с экономией на банковском проценте).

Справка: это должен знать каждый заёмщик

  1. В первый год страховой взнос уплачивается от полной суммы выданного ипотечного кредита. В дальнейшем его размер рассчитывается, исходя из остатка ссудной задолженности.
  2. Своевременная уплата взносов в полном объеме гарантирует застрахованному лицу при наступлении страхового случая выплату страховой премии.

  3. Перечень случаев, признаваемых страховыми, а также объем премии, определяется условиями договора страховании. При ипотеке, в зависимости от тарифов и вида полиса, страховая премия может представлять собой как периодическую выплату кредитных траншей, так и полное погашение остатка кредитной задолженности.

Не состоял, не участвовал, не привлекался…

Справедливости ради скажем и об отрицательных сторонах страхования.

Самое главное неудобство – это вмешательство чужих людей в вашу частную жизнь, «рассматривание под лупой» медицинской карты и наводящие вопросы в анкете: как часто вы употребляете алкогольные напитки… Верхом бесцеременности многие заемщики считают требование страховщиков пройти медицинское освидетельствование, да еще в определенной клинике. И банк, скорее всего, поддержит это требование…

Но поставьте себя на место кредиторов и страховщиков. Они не из любопытства лезут в ваши интимные тайны. Как говорится, «ничего личного». Банк озабочен вашим здоровьем лишь постольку, поскольку этого ресурса вам должно хватить на весь срок выплаты кредита, а он может быть достаточно долгим.

Ну а страховщики… Поверьте, они, как никто другой, желают вам бессмертия и вечной молодости. Ведь при таких условиях страховой случай не наступит никогда.

Самое Важное!

И наоборот: если бездумно оформить страховку хроническому алкоголику, который, приняв на грудь пару бутылок, отправляется попрыгать с «тарзанки», страховую премию придется выплатить очень скоро.

Конечно, это утрированный пример. Но то, что «занудство» страховщиков вполне обоснованно – неоспоримый факт.

И лучше «бить врага его же оружием», то есть тоже проявить себя занудой: пройти обследование, сдать необходимые анализы, хранить все медицинские справки и назначения, копить свидетельства, что вы ведете добропорядочный и мирный образ жизни.

Тогда, если гром все-таки грянет, и вы в самом деле утратите трудоспособность, страховщики не смогут урезать страховую премию на том основании, что вы скрыли хроническое заболевание или опасное увлечение.

Еще один совет от «Кредиты.ру»: выучите как «Отче наш» перечень страховых случаев, и заранее найдите квалифицированного юриста, со стажем судебной практики по страховым делам, который при необходимости аргументировано разъяснит страховой компании, что вы имеете право на выплату премии.

Вместо эпилога: надо, надо страховаться…

С какого ракурса ни смотреть на проблему страхования жизни и здоровья при ипотеке, вывод напрашивается сам собой: страховаться надо. И более того, страховаться выгодно!

Больше всего нервов ипотечникам портит неотвязная мысль – «А что будет, если я не смогу выплачивать кредит? Неужели потеряю квартиру?» Увы, риск этот реален, особенно если ипотечный кредит взят фактически под зарплату, а стабильность дохода напрямую зависит от состояния здоровья.Но именно с помощью страховки его можно (и нужно) минимизировать.

Источник: https://credits.ru/publications/377171/zachem-nuzhna-strahovka-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke


Страхование жизни и здоровья: зачем и как оформить через сайт

Здоровье, которое вы имеете сегодня, – залог вашей возможности работать и содержать себя благодаря работе или учёбе. Мало кто задумывается, что жизнь и здоровье не вечны, а внезапная травма или, хуже того, смерть станут не только эмоциональным, но и финансовым ударом для всей семьи.

Утрата здоровья – одна из тех опасностей в жизни, от которых, как принято говорить, никто не застрахован. Но, строго говоря, это не так. Миллионы людей, рационально подходящих ко всем возможным в будущем опасностям, после приобретения полиса застрахованы именно от утраты здоровья.

Страхование жизни и здоровья не гарантирует вам вечного здоровья – она гарантирует вашей семье денежную помощь, которую хватит на время, пока ситуация не наладится.

Нет времени приехать в страховой офис с вопросами? Можно сравнить цены на страхование жизни и здоровья онлайн на ресурсе strahoaru.ru. Закажите полис через сайт, и он придёт вам через электронную почту.

Ваша личная страховка

Активная жизнь, хорошая работа, стабильная семья–и всё держится на вас? Будет большим ударом сломать руку, спускаясь по горнолыжной трассе, или повредить ногу во время футбола с начальником. И отказ от спорта не уменьшит ваши опасности, а только ухудшит настроение и рабочий настрой.

Как бы хорошо ни шли дела, пока вы здоровы, будьте готовы – на больничном вы получите из фонда социального страхования гораздо меньше своей зарплаты. Хватит ли 40% от «белых» доходов, чтобы заплатить за квартиру, кредит, лекарства и еду?

Годовой полис даст бюджету вашей семьи взять заметную прибавку в такой ситуации. За год вы, наверное, и не попадёте в беду – но вы потеряете на страховке гораздо меньше, чем получите в трудной ситуации.

Здоровье вашего ребёнка

Ваш ребёнок пошёл в школу, начал кататься на скейтборде, увлёкся паркуром или ходит только в школу и домой, рискуя максимум попасть под падающую сосульку? В любой жизни есть место опасности, и в тот момент, когда срочно нужно оказать помощь, от вас может потребоваться больше средств, чем ваш кошелёк способен позволить.

Отпустите своего ребёнка гулять – ограничивая его передвижения, вы очень мало снизите опасности в его жизни, а только ухудшите отношения. Будьте спокойны, ведь страховка на ребёнка даст вам силы помочь со всеми шишками, что он набьёт по пути к взрослой жизни.

Семейные предложения

Ваша семья – это одно большое целое, и каждый должен заботиться в ней о другом. Не столь важно, кто приносит в семью деньги, а кто – только хлопоты: ваши любовь и забота не уменьшатся от этого.

Современные предложения страховых компаний учитывают данную тесную связь и позволяют по одному полису застраховать с вами заодно вашу вторую половинку и детей.

Страхование жизни: стоимость

Немаловажно для принятия решения о страховке понимать свои расходы на приобретение полиса. Стоимость страхования жизни зависит от нескольких факторов и начинается от 499 рублей.

Понять уровень цен можно и с помощью автоматического подсчёта. Зная основные параметры, вы можете узнать примерную стоимость услуги страхование жизни и здоровья калькуляторА на страницах нашего ресурса вы за короткое время сможете сравнить цену у нескольких компаний.

Читайте ещё:

Страхование жизни и здоровья: калькулятор для расчета стоимости

Виды страхования жизни, актуальные в 2017 году

Что нужно знать о страховании жизни и здоровья?

Источник: https://StrahovkaRu.ru/articles/life/general/strahovanie_zhizni_zachem

зачем нужно страхование жизни и сколько стоит полис страхования?

Можно с уверенностью сказать, что большинству людей  не нравится  думать о страховании жизни.

  Это связано с некоторыми предубеждениями и желанием отогнать прочь плохие мысли с уверенностью, что никогда ничего плохого с нами не случится…  Но есть и другие люди, заботящиеся о себе и своей семье не только в период благополучия, но думающие о возможных непредвиденных ситуациях.

На самом деле вопрос Как застраховать себя от непредвиденных тяжелых болезней или несчастного случая беспокоит некоторых людей настолько, что они даже начинают сами заниматься страхованием жизни, чтобы изучить более глубоко весь процесс.

Когда мы задумываемся о страховании жизни, в голове возникает тысяча  вопросов.  В какой компании,   на какой срок застраховать жизнь свою или ребенка? Какие опции выбрать, на какую сумму? Как правильно всё рассчитать ? Сегодня Forte Life Insurance ответит на  самые важные и значимые вопросы.

Когда большинство людей начинают думать о страховании жизни?

Страхование жизни является добровольным, а, значит, не обязательным. Но, как правило, люди особенно заинтересованы в получении страховки несколько раз за свою жизнь. Согласно исследованию, 4 из 10 людей покупают накопительный полис страхования жизни из-за  предстоящего важного события, например: свадьба, покупка дома, рождение ребенка и т.д.

Советуем прочитать:  Какой процент от покупки квартиры возвращается

Наличие детей в семье – наибольший стимул задуматься о страховании своей жизни. Родители хотят быть уверены, что дети будут защищены финансово, если вдруг что-то случится с родителями.  
Два самых важных аспекта, которые мы рассмотрим здесь, почему вам нужно страхование жизни и какая сумма  нужна для надёжного страхового покрытия?

Почему необходимо страхование жизни?

Финансовая защита тех, кто зависит от вас
Это одна из самых распространенных причин для покупки полиса накопительного страхования жизни. Вы хотите, чтобы люди, которые  зависят от вас финансово, могли позаботиться о себе в случае непредвиденной ситуации с вами. Обычно, это ваша вторая половинка и дети.

✔Для погашения задолженности и расходов К сожалению, бывают случаи, когда в связи с неожиданной потерей кормильца «в наследство» остаются  долги по кредиту.

Ответственность за погашение кредита  перекладывается на плечи скорбящих жены или мужа, а также детей.  В этом случае большую помощь оказывает выплата по страховому полису.

Семья может использовать полученную страховую сумму для оплаты самых  разных расходов , в том числе, на  лечение , операцию, реабилитацию и др.

 ✔Экономия оплаты колледжа или университета Один из способов использования полиса страхования жизни — это возможность оплачивать обучение детей в колледже или университете. Вы можете быть уверены, что расходы на обучение детей покроются выплатами по страховому полису, даже если вы уже не будете рядом.

 

Второй вариант – накопительное страхование своего ребенка до его совершеннолетия. Тем самым вы страхуете свое чадо от несчастных случаев и критических болезней с одновременным накоплением ваших взносов.

После достижения 18 лет (время поступления в высшие учебные учреждения и опустошения родительских кошельков на обучение) заканчивается срок действия полиса и Страхователь получает накопленную сумму взносов. 

Поддержка в непредвиденной ситуации
О плохом стараются не думать, но сегодняшние цены на медицинские услуги могут шокировать. В момент, когда не знаешь, что делать и куда обращаться, когда финансов критически не хватает на покрытие счетов – выплата по страховому случаю перекроет значительную часть, а то и все расходы. Подумайте не только о себе, но и своих близких!

✔Другие причины
Конечно же, у вас могут быть другие причины для того, чтобы купить страхование жизни. Мы упомянули те причины, которые часто озвучивают наши клиенты. 

Какая сумма страхования жизни вам необходима?

Как только вы убедитесь в том, что вам необходимо  страхование жизни, нужно подумать, какая сумма денег по истечению срока действия договора вам нужна .

Подсчитайте свои доходы , расходы и долги, посчитайте, какие  суммы могут понадобиться вашим наследникам после того, как вы уйдете или утратите дееспособность.

Если в вашей семье есть маленький или несовершеннолетний ребенок, нужно учесть тот факт, что ему будет необходима надежная поддержка в будущем. Рассчитайте приблизительную годовую сумму и умножьте ее на срок будущего договора страхования жизни.

 

Понятно, что не хочется думать о плохом, но именно сейчас вы можете составить план, который поможет позаботиться о ваших близких. Уверенность о том, что вашей семье не придется беспокоиться о деньгах, преимущественно доминирует над плохими мыслями. В этом заключается  ответственность родителей перед своими детьми.

Рассчитайте, сколько будет стоить ваш страховой полис с помощью страхового калькулятора, который находится ТУТ

Источник: https://forte-life.com.ua/news-ru/zachem-nuzhno-strahovanie-zhizni-i-skolko-stoit-polis-strahovaniya/

9 точек зрения на страхование жизни. Зачем, кому и почему

Это статья в двух частях. В первой части поговорим о том, что такое СЖ и посмотрим, как с его помощью возможно выразить свою любовь к супруге и детям, защитить Вас и Ваших близких.

Во второй части статьи продолжим начатую тему и посчитаем выгоды от приобретения полиса СЖ. Также узнаем, что думали по поводу страхования жизни великие люди, и сделаем правильные выводы.

Вторую часть статьи можно прочитать ЗДЕСЬ.

Задавались ли Вы вопросом, в чём истинный смысл страхования жизни?

Неужели никогда? Не перестану удивляться постоянству русского человека, его преданному и безусловному постоянному ожиданию нападения пресловутого жареного петуха или удара той самой природной стихии – грома.

Страхование жизни (СЖ). Едва ли ни самый разумный финансовый инструмент. Застраховать жизнь – это деталь поведения грамотного, развитого, в конце концов, здравомыслящего человека! Человека, который недоумевает от вопроса: «И что бы я делал без страховки жизни?».

Недавно довелось общаться с удивительной женщиной. Она прожила в мире и согласии с супругом более 30 лет. Они вырастили двоих детей, дали им престижное образование, создали собственную стоматологическую империю.

12 февраля 2015 года супруг безвременно её покинул, умер то есть. В начале марта из NWL женщина получила выплату в размере 270 000 долларов США.

И всё потому, что когда-то супруги поступили разумно – оформили личное СЖ.

На своих семинарах я иногда спрашиваю участников: «Поднимите руку, кто хочет тяжело и серьёзно заболеть?» Естественно, никто руку не поднимает. Семейная пара из этой истории тоже не хотела, и уж тем более не планировала такой исход. Но болезнь и смерть не щадят, не спрашивают, не руководствуются критериями возраста, успешности, благополучия человека. Это просто случается, и всё.

Такие ситуации не проконтролируешь, не предусмотришь и не запланируешь, это не зависит от нашего желания. Есть единственный способ решения этой проблемы –  перенести риск своей болезни или смерти на кого-то другого, т.е. на страховую компанию, застраховать жизнь.

Страхование жизни. Ракурс 1. Защита семьи

Если у вас молодая семья, в которой уже есть дети, то кто выполнит Ваши обязательства, если вдруг Вас не стало вчера? Жена выполнит свои. А ваши? Кто выполнит Ваши обязательства, если никто не оставит за Вас денег? Какова Ваша ответственность? Большая? Немалая. Если Вы не оставите после себя обеспечение благосостояния для Ваших детей, на какую память Вы рассчитываете?

А если я предложу Вам универсальный и разумный инструмент – страхование жизни? Страховка жизни обеспечит выполнение всех Ваших обязательств. Страхование жизни гарантирует покрытие Ваших негативных и обеспечение Ваших позитивных обязательств.

Вы хотите позаботиться о себе и о близких, подстраховать себя на всякий случай, ведь так? Отличное намерение! Помните, что писал об этом Данте Алигьери: «Дорога в ад выложена благими намерениями. Почему? Потому что намерения – это не действия. У меня к Вам вопрос: «Так когда Вы, наконец, перейдёте от слов к делу?».

Полезный Совет!

После Вашего ухода или при отсутствии возможности по причине болезни, потери дееспособности (как говорится, от тюрьмы и от сумы не зарекаются), кто будет водить Ваших детей в садик, в школу? Кто обеспечит им возможность получить высшее образование? Что о Вас вспомнят Ваши дети через 20-30 лет в свои 20-30 и более лет?

Моя работа – думать об этом вместе с Вами. Подумать об этом прямо сейчас, принять решение и оформить полис СЖ. Кстати, знаете статистику финансового уровня людей к 65 годам? Среди землян в 65 лет только 1% становятся финансово независимыми и обеспеченными, 2% успевают к этому возрасту создать состояние (1% в РФ), 26% умирают, а 71%(!!!) так и остаются в состоянии финансового рабства!!!

Ну, а кое-чему невозможно не удивляться. Потеряв работу, люди прекращают платить за страхование жизни. Они почему-то отказываются в первую очередь именно от страховки жизни и инвестиций в долгосрочные накопления. И это вместо того, чтобы снизить свой уровень жизни, минимизировать расходы!!! Жертвуют будущим, только чтобы прямо сейчас ни в чём себя не ущемить. Безответственно и безрассудно!

Состоятельные же люди, в первую очередь обращаются за услугами к финансовому советнику, потому что знают, что он позаботится о нём и его семье в вопросе финансов.

Финансовый советник – это финансовый слуга Ваш и Вашей семьи. И именно с него начинается Ваше личное обеспеченное будущее.

Именно с его лёгкой руки сегодня, Вы сможете обеспечить себе выплаты и полное обеспечение завтра, всего лишь вовремя оформив полис СЖ.

Представляете, самые активные покупатели страховок жизни – это евреи. Уж они-то понимают, что такое сохранение жизни, что такое благосостояние и что 1000 долларов сегодня на страхование жизни создаст 1 000 000 долларов завтра. И эта еврейская мудрость легла в основу не одной притчи. Так что сведения достоверные, не сомневайтесь.

Вы выбираете лучших специалистов для себя и своей семьи в области юридической защиты, медицины, образования… Но вряд ли кто-то из них позаботится о том, чтобы Вы приобрели личный полис СЖ, чтобы защитили своё завтра. При этом, если с Вами что-то случится и у Вас не будет денег это исправить, ни юрист, ни личный доктор или педагог не станут выплачивать Вам ни единовременное вознаграждение, ни ежемесячные компенсации.

Страхование жизни. Ракурс 2. Выразите свою любовь

Вы женаты? А что Вы обещали супруге у алтаря или банально в ЗАГСе? Заботиться. Заботиться  о ней, пока что? Пока смерть не разлучит вас.

Ваши торжественные речи и клятвы растворились во времени, хорошо, если их помнит заброшенный где-то в старом комоде диск с надписью «Наша свадьба». Мои клиенты думают прямо передо мной о своих планах, здесь же и планируют.

А Вы с кем будете обсуждать свои планы и обязательства, отвечать за сказанное однажды?

Обратите Внимание!

Что вы обещали своим детям? Заботиться и, скорее всего, до их 20 лет платить за образование. Что останавливает Вас создать личное Финансовое благополучие с помощью страховки жизни прямо сейчас? Намерение есть? Обещание давали? Вперёд.

Именно поэтому я работаю тем, кем я работаю. Вы действительно хотите, чтобы я это сказал? Какой совет Вы дали бы себе сегодня, умирая завтра? Защититься.

Оформить полис СЖ! Так что Вас теперь останавливает? Наверное, Ваши сегодняшние нужды. Вы думаете, что страхование жизни стоит дорого, Вам это не по карману.

А если бы Вам предложили страховку жизни «по-дешёвке», Вы бы купили? Минуточку! Мы говорим о безопасности семьи или об удовольствии в кармане?

Мы работаем для себя. Работа – инструмент, посредством которого мы достигаем тех ощущений, к которым стремимся.

Тратите ли Вы заработанное на эти ощущения? Какие ощущения даёт страхование жизни? Вера и уверенность, гордость и удовлетворение, ответственность перед собой и семьёй, спокойствие за будущее детей.

Страхование жизни – это ещё и, если хотите, любовное письмо до востребования, которое адресовано финансово зависимым от Вас людям. Личное СЖ – это долговая расписка семье и детям, это их светлая память о Вас!

Страхование жизни. Ракурс 3. А как принято у богатых?

Самые успешные предприниматели в США оформляют полисы СЖ и инвестируют.

  • После смерти Стива Джобса, его наследники получили космические деньги по выплатам страховки жизни. Всем любопытно «сколько?», но общая страховая сумма не разглашается.
  • Финансовые консультанты Билла Гейтса оформили ему полис по потере трудоспособности на 1 000 000 $ в месяц! Кстати, у Билла Гейтса целый офис для команды личных финансовых консультантов.

Надеюсь, я убедил вас не откладывать и подумать о будущем заранее, чтобы обезопасить себя и близких от последствий неблагоприятных случаев.

Записывайтесь на консультацию. Это займет одну минуту. На консультации я подберу для вас оптимальное решение по Страхованию Жизни.

звоните: +7 499 34 10 987
пишите: info@ilyafinance.ru

С уважением,
Илья Пантелеймонов.

Источник: https://ilyafinance.ru/blog/9-tochek-zreniya-na-strahovanie-zhizni-zachem-komu-i-pochemu/

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

Даже если вы не каскадер, не занимаетесь экстремальным спортом и не рискуете головой ежедневно, присмотритесь к программам страхования жизни. Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии.

В чем может быть польза страхования жизни?

Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности:

  • накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе;
  • накопить на прибавку к пенсии.

Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида (конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика):

1. Рисковое страхование

В чистом виде рисковое страхование жизни подразумевает один-единственный страховой случай — уход из жизни. В таком случае страхуемый делает один взнос или платит их регулярно — здесь все зависит от договора. Когда наступает страховой случай, деньги получают его родственники.

Рисковое страхование жизни часто становится основой для так называемого смешанного страхования, при котором вы получаете выплату и в том случае, если заболели или получили травму. Накоплений при этом не делается.

В такой смешанной страховке вы можете самостоятельно выбрать:

  • размер выплаты;
  • список возможных неблагоприятных событий (инвалидность, травмы, смертельно опасные заболевания);
  • срок — от года до 20 и более лет.

Размер взносов рассчитывает представитель страховой компании. Он зависит от тарифов компании и других факторов (например, от размера выплат).

Пример: Олег работает водителем и выплачивает ипотеку. В прошлые выходные он «поскользнулся, упал, закрытый перелом, потерял сознание, очнулся — гипс!». Теперь некоторое время он не сможет работать. Но у Олега есть страховой полис. Страховая компания выплатит ему сумму, которая поддержит семью Олега, пока он восстанавливается после травмы.

Еще один частный случай рискового страхования — кредитное. В этом случае, если банк указан в качестве выгодоприобретателя, выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит. Если с вами что-то случится, вашим родным не придется расплачиваться за вас.

2. Накопительное страхование

Самое Важное!

Сочетание страховки и накоплений. В классическом накопительном страховании есть фиксированная доходность. Правда, и возможный доход будет ниже, чем при инвестиционном страховании.

После того как вы заключили договор, у вас может быть оба варианта или один из двух:

  • страховой случай наступил — ваши выгодоприобретатели (то есть те, кого вы укажете в договоре) получат выплату (по риску «уход из жизни»);
  • до окончания договора с вами ничего не случилось — вы получаете свои накопления (по риску «дожитие» или «дожитие до определенного события»).

Пример: у Николая и Анны родился сын. Родители уверены, что на совершеннолетие подарят ему квартиру. Николай ежегодно платит взносы в страховую компанию, и в 18-й день рождения сына родители вручат ему сертификат. При этом все 18 лет жизнь Николая застрахована: если случится несчастье, страховая выплатит накопленную сумму к дате, указанной в договоре.

То есть вы можете откладывать деньги на что-то важное 10 лет, и все это время ваша жизнь будет застрахована. Размер взносов и выплаты вы можете выбирать самостоятельно. Срок — от 5 до 20 и более лет. Можно заключить договор и на меньший срок, чем 5 лет, но в этом случае доходность будет невысокой, а тарифы,  наоборот, высокими.

Советуем прочитать:  Где можно продать серебряные монеты

3. Добровольное пенсионное страхование

Программа добровольного пенсионного страхования похожа на накопительное страхование. Первое отличие в том, что «важное событие» — это достижение пенсионного возраста, а второе — вы можете выбрать период, во время которого вы (или кто-то другой, кого вы выбрали) будете получать дополнительную пенсию. В остальном все так же: выбираете размер пенсии и платите регулярные взносы.

Пример: Анатолий Ефремович решил, что его пенсии будет недостаточно. Последние 20 лет он платил взносы по программе пенсионного страхования. После выхода на пенсию Анатолий Ефремович будет пожизненно получать дополнительные выплаты.Варианты пенсионного страхования:

  • Пожизненная пенсия Вы выбираете период, с которого начнете получать дополнительную пенсию. Если с вами что-то случится, то накопленный остаток пенсии не «сгорит», а будет выплачиваться «выгодоприобретателю» — тому, кого вы назначите: мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
  • Срочная пенсия Вы указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию (например, с 65 до 70 лет).

Какие могут быть дополнительные условия пенсионного страхования?

  • От уплаты взносов могут освободить при наступлении инвалидности 1-й и 2-й группы. При этом могут быть назначены дополнительные ежемесячные выплаты.
  • Страхование от несчастных случаев (единовременные страховые выплаты при травме, смерти и инвалидности только в результате несчастного случая).

4. Инвестиционное страхование

В этом случае вы позволяете страховой компании распоряжаться вашими деньгами. Накопления делятся на две части:

  • гарантийная часть обеспечит возврат ваших денег, если ситуация на фондовом рынке будет неблагоприятной;
  • инвестиционная часть может обеспечить дополнительный доход.

Вы можете выбирать одну из инвестиционных программ, которую вам предложит страховщик. Каждая страховая компания выбирает самостоятельно, что именно войдет в инвестиционный портфель, обычно создавая несколько предложений под разные стратегии:

  • агрессивную — с вероятностью большего дохода, но и большими рисками;
  • консервативную — в которой риски потерять деньги ниже, но и вероятная прибыль меньше.

Пример: Павел работает в государственном учреждении, он регулярно получает зарплату и на хорошем счету у начальства. Он хочет подзаработать, но с минимальными рисками. В страховой компании ему предложили программу инвестиционного страхования — Павел получит прибыль при благоприятной ситуации на фондовом рынке (и не потеряет деньги в случае нестабильности рынка).

Дополнительные плюсы страхования жизни:

  • Выплаты по рисковым событиям не облагаются налогами. Подоходный налог с выплат «по дожитию» взимается только с разницы между суммой выплаты и суммой взносов за вычетом размера ставки рефинансирования.
  • Налоговый вычет. Вы можете обратиться в налоговые органы с заявлением и вернуть налоговый вычет в размере уплаченных за налоговой период страховых взносов (но не более перечисленного НДФЛ) по договорам добровольного страхования жизни сроком от 5 лет и дольше.
  • Адресность. Страховые выплаты в случае смерти не включаются в наследство — их получит только тот человек, которого вы указали. Это забота о самых уязвимых членах семьи — вы можете защитить, например, внуков или детей от первого брака.
  • Особый статус полиса. Полисы страхования — не имущество, поэтому на них не может быть наложено взыскание со стороны третьих лиц. Их нельзя конфисковать, арестовать или, например, разделить при разводе.

Расторгнув договор досрочно, вы рискуете потерять часть взносов или все взносы — например, если расторгнете договор в первый год срока действия. Поэтому обратите внимание на порядок определения размера выкупной суммы по вашему договору.

Обратите также внимание на:

  • срок договора страхования;
  • суммы страховых взносов;
  • периодичность уплаты взносов;
  • распределение рисковой и накопительной части в страховании;
  • перечень исключений из страховки;
  • основания для отказа в выплате страховки;
  • условия досрочного расторжения договора (в том числе порядок определения размера выкупной суммы).

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию?

  • наличие лицензии Банка России на страхование жизни;
  • опыт работы компании;
  • отзывы клиентов;
  • тарифная политика компании.

Страховщик нарушает мои права, что делать?

Если страховая компания нарушает ваши права, обратитесь в Банк России. 

Источник: https://fincult.info/articles/vidy-strakhovaniya/kak-vibrat-programmu-strakhovaniya-zhizni/

Страхование жизни: роскошь или необходимость?

Страховые услуги постепенно входят в нашу жизнь. И речь не только об ОСАГО, обязательном для всех, КАСКО, обязательном для покупки кредитного автомобиля, или страхования имущества, необходимого при ипотеке. Постепенно мы привыкаем и к страхованию жизни и здоровья. Впрочем, среди нас немало и тех, кто считает, что страхование жизни- это лишняя и совершенно не обязательная трата.

Действительно, страхование жизни и здоровья в России обязательно только для военнослужащих. Но и им особенно беспокоиться не стоит: все риски страхует государство от первого дня службы до последнего.

В случае потери трудоспособности или смерти застрахованного его семья (или выгодоприобретатель, которого назначил сам застрахованный) должны получать солидную сумму. Для остальных ответ на вопрос «Обязательно ли страхование жизни» является отрицательным.

А теперь давайте решим, нужно ли нам страхование жизни?

Виды страхования жизни и здоровья

Если вы считаете, что все страхование жизни и здоровья сводится к формуле «Плачу, пострадаю, получу», то вы глубоко заблуждаетесь. Сегодня компании, занимающиеся страхованием жизни, предлагают три вида защиты: рисковое страхование без накопления, сберегательное страхование и накопительное страхование. Рассмотрим их коротко.

Рисковое страхование. Здесь все просто. Вы страхуете себя на определенный срок, вносите соответствующую плату. Если страховой случай не происходит, страховщик удовлетворенно потирает руки, подсчитывая прибыль, а вы чешете затылок и думаете: а зачем это вообще все было?

Сберегательное страхование. Здесь сложнее. В условиях договора прописана и смерть, и прочие риски: потеря трудоспособности, тяжелая болезнь и т. д. А дальше начинается интересное.

Спустя 5 лет (таков средний срок сберегательного страхования) даже если страховой случай и не наступил, вы все равно получаете накопленную сумму.

Это сумма отчислений плюс часть процентов за прибыль, полученную страховщиками во время действия договора. Выгодно обеим сторонам.

Тогда изучите накопительное страхование. Его основное отличие от сберегательного страхования — бессрочный характер, то есть вся ваша жизнь начиная от даты заключения договора. Впрочем, договор делит срок на две части: период, когда вы вносите страховые взносы, и остальное время.

В течение первого периода вы вносите ежемесячно страховые взносы, затем, когда определенная сумма накоплена, вы перестаете пополнять счет, но договор продолжает действовать — до вашей смерти или до достижения 100-летнего возраста, что, к сожалению, одно и то же.

Затем, когда страховой случай наступил, ваши потомки или выгодоприобретатель получает накопленную сумму плюс проценты. Вы также можете прервать договор накопительного страхования и получить накопленную сумму. Но в накопительном страховании очень много своих тонкостей.

Допустим, страховые взносы для мужчин и женщин до 40 лет стоят одну сумму, а после 40 лет для мужчин — значительно дороже, так как они и умирают раньше, и тяжело заболевают чаще.

Теперь разберем основные ситуации, когда вы можете столкнуться со страхованием жизни.

Страхование жизни при ОСАГО и КАСКО

В этих случаях страхование жизни не обязательно. В первом случае вы страхуете автогражданскую ответственность, во втором — автомобиль как залоговое имущество банка. И в том и в другом случае о вашем здоровье нет ни слова.

Если без страхования жизни вам не дают ОСАГО или КАСКО, смело обращайтесь (или грозите обращением) в Роспотребнадзор. Дело в том, что продавец нарушает ст.

Полезный Совет!

16 закона о защите прав потребителей, где черным по белому сказано, что запрещено обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других.

Поможет или нет — открытый вопрос, так как все зависит от уровня инициативы, спущенной вниз, и размерами самой компании. Но никаких поправок в закон об ОСАГО, обязывающих страховать свою жизнь, нет.

Страхование жизни при потребительском кредите

При заключении договора потребительского страхования (и уж тем более при оформлении кредитной карты) страхование жизни и здоровья не требуется. Здесь вообще не нужно никакое страхование. У кредитным специалистов есть уловка: мол, кредит вернее одобрят, если будет страхование жизни. Вранье. Эти данные даже не привязываются к анкете потенциального заемщика.

Читайте так же: Потребительский кредит: на что обратить внимание

Страхование жизни при жилищном кредите

При заключении договора ипотечного кредитования страхование жизни не обязательно. Несмотря на то, что при жилищном кредитовании страхование обязательно, речь идет лишь о страховании объекта недвижимости — квартиры, дома, гаража и т. д.

Этим-то и незнанием клиентами особенностей страхования и пользуются недобросовестные кредитные специалисты, навязывая страхование жизни. Впрочем, бывают и выгодные программы. Например, комплексное страхование — жизни и имущества.

В этом случае общая страховка будет процентов на 30-40% дороже страхования имущества, но дешевле, если заключать оба договора.

Читайте так же: Виды ипотеки и ее особенности

Но так ли бесполезно страхование жизни?

Действительно, настолько ли бесполезно страхование жизни, что от него нужно сразу отказываться?

Все зависит от конкретной ситуации. Если вы не собираетесь брать кредит или страховать автомобиль, но все равно интересуетесь страхованием жизни и здоровья, значит, на то есть причины. В конце концов мы не вечны, а никто кроме нас не позаботится о семье и ваших детях.

Поэтому если ваша работа связана с рисками (например, вы водитель или работаете на стройке), есть смысл позаботиться хотя бы о рисковом страховании жизни , не говоря уже о сберегательном или накопительном страховании. Вопрос — сколько вы готовы платить.

То же накопительное страхование — дело недешевое. Так, при сроке в 30-35 лет ежегодный взнос составит 40-60 тысяч рублей, то есть вы ежемесячно будете исключать из своего бюджета 4-5 тысяч рублей. Для кого-то — копейки, а для кого-то деньги, на которые можно всей семьей жить неделю и больше.

Да, потом вы или ваши потомки эти деньги получат назад, но жить-то нужно сегодня…

Если вы приобретете дорогой автомобиль в кредит или берете крупную ипотеку (скажем, от полутора миллионов и на 15-20 лет), то также есть смысл подумать о страховании. Да, это увеличит общую стоимость покупки, но защитит вас или даст гарантию защиты на долгие годы. Тем более, что банки зачастую снижают стоимость ипотеки, если заемщик застраховал свою жизнь.

А вот в случае с потребительским кредитом, особенно если он небольшой, до 200-300 тысяч рублей, отказаться от страхования жизни целесообразнее (если, конечно, у вас не предпенсионный возраст). Процентная ставка потребительского кредита и без того высокая, а сроки и суммы небольшие.

В общем, вероятность того, что вы просто отдадите свои кровные «дяде», весьма велика.

Источник: http://prostofinovo.ru/citizen/insurance/strakhovanie-zhizni-roskosh-ili-neobkhodimost/

Зачем страховать жизнь?

«Богатство – это не то в какой шубе ты ходишь, на какой машине ты ездишь и какой крутой телефон у тебя в руках! Богатство – это живые родители, здоровые дети, надёжные друзья и крепкое плечо любимого человека!». (Неизвестный автор)

Приветствую, дорогой читатель.

В данном выпуске я затрону интересный вопрос – зачем страховать жизнь? Мне интересно, что вы думаете об этом, но для начала я дам вам свой ответ и постараюсь его обосновать.

Многие люди считают, что страхование жизни необходимо на случай собственной смерти, чтобы оставить близким некоторую сумму денежных средств.

Могу с уверенностью заявить, что это мнение ошибочно.

Альтернатива пенсионных накоплений

Так зачем страховать жизнь? Ежегодные денежные взносы позволяют создать капитал к выходу на пенсию. Для чего это делать – отдавать деньги сейчас, чтобы воспользоваться ими только через года.

Все просто, на следующей картинке вы можете посмотреть эффективность человеческой жизни с точки зрения финансов:

После окончания учебы или чуть ранее человек начинает зарабатывать деньги. Проходит время и доход, как правило, увеличивается с ростом карьеры. К концу рабочей деятельности заработок достигает своего максимального значения.

Обратите Внимание!

Далее происходит резкий переход от хорошего дохода, к получению государственной пенсии и как вы сами понимаете, ее размер в разы отличается от зарплаты. Это неизбежно бьет по уровню жизни человека. Чтобы хорошо жить в пенсионную пору нужен накопленный капитал, либо созданный ранее бизнес, который обеспечит вам безбедную старость.

Допустим бизнеса вы не создали, тогда откуда возьмется ваш пенсионный капитал? Именно для создания капитала на собственное будущее и нужно откладывать деньги. Вот вам и ответ на вопрос – зачем страховать жизнь? Оформив полис накопительного страхования жизни человек начинает делать взносы, чтобы к окончанию действия полиса получать капитал, который будет служить ему опорой в старости.

Дело в том, что все средства, которые человек будет платить по страховке вернутся к нему после окончания действия полиса, да еще и с прибылью, именно поэтому ее и называют накопительной.

Помощь в трудную минуту

Вспомните всю свою жизнь. У кого из нас не происходило несчастных случаев, например, в моей жизни был перелом руки, кто-то мог подвернуть ногу или что-то подобное. Часто несчастные случаи делают нас нетрудоспособными на длительное время, в результате мы не можем зарабатывать деньги. Несчастные случаи угрожают благополучию, как нашему, так и наших семей.

Несчастный случай может украсть ваш доход за весь год. Защититься поможет лишь одно – накопительное страхование жизни.

В случае несчастного случая по полису вы получите страховую выплату, которая выплачивается из средств компании, то есть ваши сбережения (страховые взносы) остаются нетронутыми.

 С помощью этих денег можно будет восстановить здоровье и компенсировать убытки от утраты доходов.

Загляните в любой травм-пункт и спросите у пострадавших – предполагали ли они такое развитие событий? Если страховки нет – семейный бюджет серьезно пострадает. Без полиса появляется риск утраты финансовой стабильности как у вас, так и у тех, кто от вас зависит.

Полис служит защитой от непредсказуемых жизненных ситуаций. Я думаю это также поможет вам определиться с ответом на вопрос, зачем страховать жизнь.

Заключение

Итак, вот какие доводы я привел – полис страхования жизни помогает накопить пенсионный капитал, чтобы обеспечить себе достаток после ухода на заслуженный отдых. Также полис помогает сохранить финансовую стабильность в сложные жизненные периоды.

Какой вывод можно сделать? Накопительное страхование жизни – это финансовая защита и пенсионный капитал в одном полисе.

Источник: http://intellektfinance.ru/finansovaya-gramotnost/straxovanie/zachem-straxovat-zhizn.html

Полис смешанного страхования жизни: для чего же он нужен?

Но есть ещё одна всем известная вещь — каждый из нас (за исключением тех, кто не доживёт до этого времени по причине неизлечимой болезни или несчастного случая) в какое-то время достигнет возраста прекрасной старости. В это время каждый и получит именно тот результат, который формировал собственными действиями на протяжении своей жизни.

Для всех в разное время, но рано или поздно наступает такая ситуация, когда человек уже не может зарабатывать столько же, сколько он мог это делать в более раннем возрасте.

А многие и вовсе уже не в состоянии работать и рассчитывают только на пенсию, которая некоторым позволяет путешествовать по всему миру, а кого-то заставляет очень сильно ограничивать себя во многом необходимом.

Все мы знаем, что любое государство готово обеспечить своих престарелых граждан только самым минимальным социальным пособием. Поэтому, чтобы после выхода на пенсию хватало средств не только на хлеб, но и на масло, надо найти способ накопить себе на достойную старость заранее.

Советуем прочитать:  Как отключить услуги сбербанка

На правительство надейся, но и сам не плошай

Вопрос о том, как обеспечить себе финансовую независимость и не оказаться у разбитого корыта, если события будут развиваться вопреки составленному вами жизненному сценарию, согласитесь, не лишён актуальности в любое время. Пенсия же, как финансовая цель, вообще в нашей стране редко у кого присутствует. Большая часть населения про неё даже не думает, откладывая решение «на потом».

А между тем, если человек хочет иметь пенсию в 40 тыс. рублей, то ему нужно ежемесячно откладывать на банковский депозит не менее 25 тыс. руб. в течение 10 лет! Если же он вспомнит про пенсию за 3 года до выхода на неё, то для получения ежемесячной пенсии в 40 тыс.

рублей ему нужно будет в течение 3 лет откладывать на депозит уже по 130 тыс. рублей в месяц. Поэтому о пенсии нужно начинать думать как минимум за 10 лет до наступления пенсионного возраста, определённого законом. А для того, чтобы особо не напрягаться, и того раньше.

Как же денег накопить, чтобы старость защитить?

Любой человек, чьи доходы превышают личный прожиточный минимум, когда одномоментно «проедаются» не все заработанные деньги, рано или поздно задумывается о накоплениях. Причём на первых порах, как правило, используется самый простой способ — в укромное место откладываются наличные.

Но в условиях растущей инфляции такой способ становится неактуальным, и приходится искать, куда же можно поместить деньги, чтобы минимизировать их обесценивание. Самым распространённым и простым для нас остается депозитный счёт в банке: деньги в сохранности, и процентами от инфляции защищены.

Самое Важное!

Однако есть ещё один способ накопления — это страхование жизни, самый популярный вид страховки во всём мире. О том, как можно его использовать, знают немногие. А между тем, накопительная страховка может стать альтернативой депозитному вкладу, особенно на «длинных дистанциях».

Идея накопительного страхования жизни уже давно лежит в основе стратегии жизненного планирования в странах с развитой экономикой. Постепенно она приобретает своих сторонников и в нашей стране. Внося небольшие страховые взносы в течение определённого времени (раз в год, в полгода, в квартал, в месяц), застрахованный в конечном итоге будет обладателем достаточно большой суммы.

А зачем нам это надо?

Поговорим о плюсах такой системы. Накопительное страхование — это смешанный вид страхования, объединяющий и страхование на случай ухода из жизни, и страхование на случай дожития.

Из данной особенности вытекает основное преимущество накопительного страхования по сравнению с прочими способами накопления (например, банковскими депозитами): одновременно с определёнными инвестиционными возможностями полис гарантирует и страховую защиту.

https://www.youtube.com/watch?v=G16AqdaMqiY

Помимо страхования жизни (в случае ухода из жизни человека до окончания срока действия его страховки, выгодоприобретатели получают не только всю сумму сделанных накоплений, но и зафиксированную в договоре сумму страхового покрытия, причём весьма существенную), в договор можно включить дополнительную защиту от других рисков, например, от риска потери трудоспособности. Это значит, что если в течение срока действия договора человек по каким-либо причинам становится нетрудоспособным (скажем, становится инвалидом в результате несчастного случая) и больше не в состоянии выплачивать страховые взносы, то компания берёт на себя обязательства по уплате за него страховых взносов. И по окончании срока действия договора выплатит ему полностью всю страховую сумму, приумноженную инвестиционным доходом. Данное условие представляется особенно интересным, если в семье только один кормилец.

Гарантированный уровень инвестиционного дохода прописан в договоре и обычно составляет от 3 до 7% годовых. Однако если компании удаётся обеспечить большую доходность от инвестиций, то и доход клиента также увеличивается.

Найди десять отличий

Значительным преимуществом накопительных страховок является их свобода от налогообложения: выплаты по договорам добровольного страхования жизни (сроком пять лет и более) не облагаются налогом на доходы. Доход же по банковским вкладам, превышающий ставку рефинансирования облагается налогом (п. 2 ст.224 НК РФ).

В отличие от банков страховые компании, раз установив процентную ставку, уже не имеют права менять её по своему усмотрению. Также стоит помнить и о том, что ни один банк не гарантирует страховую защиту жизни своему клиенту и его близким, что является одним из наиболее привлекательных моментов долгосрочного страхования жизни.

Важным преимуществом является и то, что в случае ухода человека из жизни, накопленными средствами родственники могут воспользоваться в течение недели, максимум двух, после наступления данного случая, в отличие от вкладов в другие финансовые инструменты, где придётся ждать минимум шесть месяцев до вступления в наследство. И ещё.

Накопления в долгосрочном страховании жизни не делятся при разделе имущества и не подлежат конфискации по решению суда. Получить деньги здесь может либо сам клиент страховой компании, либо тот, кого он указал в договоре в качестве выгодоприобретателя.

Это особенно важно, если человек оставил после себя долги или запутана ситуация с наследованием.

Вперёд с позитивом!

«Жизнь невозможно повернуть назад», — говорится в одной известной песне. Да, действительно, страховка — это не живая вода и не эликсир бессмертия. Но тем, кто живёт не только сегодняшним днём, она просто необходима — если, конечно, вы не махнули рукой на себя и своих близких. Ведь кто знает, что «день грядущий нам готовит»…

Ежегодно каждый день, каждую секунду тысячи людей уходят из жизни по самым разным причинам. Такова жизнь. Не осуждайте меня за то, что я обращаю ваше внимание на то, что нас, так или иначе, ждёт.

Запомните: мы не можем во всех деталях предугадать наше будущее, но мы можем к нему подготовиться.

В том числе, и вовремя оформив себе финансовую защиту в виде полиса смешанного страхования жизни.

Полезный Совет!

Моё всем пожелание. Будьте здоровы, не лезьте в гололёд под машины, не падайте с табуреток и балконов, меньше курите, если пьёте, то не напитки из сомнительных ларьков, берегите нервы и сердце, держитесь подальше от наркотиков и обязательно получите сами (именно сами) все накопленные по программам страхования деньги.

Источник: https://ShkolaZhizni.ru/money/articles/34996/

Подумайте, зачем вам нужно страхование жизни

Здоровье является неотъемлемым составляющим счастливой и беззаботной жизни любого человека. Мало кто задумывается о том, что жизнь может преподнести неожиданные краски: человек заболевает или попадает в сложную жизненную ситуацию, исходом которой может стать потеря здоровья и даже жизни. Страхование нужно, чтобы получить материальную гарантию поддержки своих членов семьи.

Принципы страхования жизни

Принципами страхования жизни являются:

  1. Страховой интерес. Для данного вида страхования необходимо наличие интереса у страхователя к собственной жизни. Если подобная услуга предлагается работодателю, то у него должен быть интерес к сохранению здоровья и жизни наемных сотрудников, супругу – к жизни второй половины, родителю – к жизни детей, кредитору – к жизни должника.
  2. Финансовый интерес. Для страхования чьей – то жизни у страхователя должен присутствовать денежный интерес к жизни застрахованного человека. Сумма страховки не должна быть выше количественной оценки этого интереса.
  3. Взаимоотношения выгодоприобретателя и застрахованного лица. Согласно договору страхования страхователь вправе назначать в качестве выгодоприобретателя любое страховое лицо. При этом он также имеет право замены этого лица на другое до наступления страхового случая.
  4. Бонусная система оформления. За годовую выработку страховая компания начисляет бонус, выплачиваемый страхователю. Бонус можно использовать на увеличение страховой суммы по договору или на сокращение взносов на страховку.
  5. Возможность получения ссуды. Накопительное страхование имеет возможность предоставить на льготных условиях ссуду. Максимальный ее размер не выше страховой суммы по договору.
  6. Выкупная стоимость полиса. Накопительное страхование привлекательно тем, что всегда существует возможность досрочного прекращения услуги. Страхователь в данном случае получает выкупную сумму, включающую в себя текущую стоимость полиса, которую способен выплатить страховщик лицу, расторгающему заключенный договор.

На выкупную стоимость можно рассчитывать после второго года действия договора. С каждым годом сумма увеличивается и приравнивается страховому значению, указанному в договоре к концу срока страхования.

Зачем страховать жизнь

Страхование жизни является подспорьем на случай непредвиденных ситуаций со здоровьем и неотъемлемой финансовой опорой для семьи для поддержания ее благополучия. Дело в том, что статистические данные показывают печальную картину человеческих смертей.

Люди с каждым годом все больше болеют неизлечимыми болезнями и попадают в смертельные ДТП. В таких ситуациях, оставшиеся без кормильца семьи, терпят серьезную психологическую и денежную потерю.

Страховка поможет хоть как то поднять материальное положение родственников.

Добровольное страхование жизни и здоровья необходимо в следующих случаях:

  1. Деятельность в опасных условиях производства.
  2. Если человек является единственным кормильцем и от его жизни зависит материальное благосостояние членов семьи.
  3. При получении кредита или в случае возникших обязательств по поручительству. При несчастном случае застрахованного лица его наследники могут рассчитывать на погашение долгов страховой организацией.
  4. Родительская опека. Забота о престарелых отце и матери заключается в поддержании их материального положения за счет страховой организации, в случае несчастного исхода их застрахованного ребенка.
  5. В случае необходимости оплаты образования своих детей, но не уверенности в завтрашнем дне. Если иных источников на оплату обучения не имеется, то стоит позаботиться об этом на случай возможных несчастных случаев.
  6. Если в семье имеется человек, нуждающийся в постоянной заботе или опеке, то на случай смерти опекуна следует застраховать его жизнь.

Что дает страхование жизни

Страхование жизни нужно для следующего:

  • финансовую безопасность всей семьи;
  • защиту от смертельных болезней;
  • гарантию материальной поддержки на случай непредвиденной смерти застрахованного для близких родственников;
  • защиту накопленных активов;
  • льготное налогообложение вложенных капиталов за счет освобождения их от пошлин на момент действия;
  • создание и увеличение наследства за счет выплаты денежных средств в размерах на много выше вложенных в течение жизни застрахованным.

Актуальность страхования жизни

Человек любого возраста, особенно люди до 40 – 50 лет, не понимают зачем нужно страхование жизни. Они уверенны, что им еще рано умирать и с ними ничего не может произойти в принципе.

Но все прекрасно знают статистику человеческих смертей от несчастных случаев и от серьезных неизлечимых болезней.

Тем не менее, каждый предпочитает отмахиваться от реалий жизни и надеяться на авось, не принимая во внимания аспекты финансовой безопасности своих близких и любимых людей.

Мало кто задумывается над ситуациями, происходящими совершенно неожиданно, совершенно не по плану. И порой, такие внезапные ситуации уже нельзя поправить. Вот только когда настигнет беда, то люди уже ничего не могут исправить.

Страхование жизни как нельзя актуально в наших сегодняшних реалиях жизни. Тот кто задумывается над будущим своим и своей семьи, тот обеспечивает безопасность финансового плана любимых и дорогих сердцу людей.

Преимущества и недостатки страхования жизни

К преимуществам страхования жизни можно отнести следующее:

  1. Неизменность условий договора. Тарифы и риски всегда остаются одинаковыми на протяжении всего срока действия договора, невзирая даже на выявившиеся в роцессе взносов заболевания.
  2. Гарантия годовой доходности. Дополнительно начисляется доход от инвестиций, который напрямую зависит от результатов деятельности страховщика. Причем начисляется процент не на всю сумму взноса, а только на ее часть, формирующую резерв.
  3. Удобство. При заключении всего лишь одного договора обеспечивается защита от непредвиденных случаев, плюс сохраняются и накапливаются средства. При этом отсутствует дополнительные временные расходы на поиск двух контрагентов.
  4. Особый статус. При упоминании в договоре выгодоприобретателя, смертельный исход застрахованного гарантирует выплаты первому и не входит в состав наследства.

Существуют и отрицательные моменты у данного вида страхования:

  1. Долгосрочность. В условиях нестабильности экономики взносы подвержены неминуемой инфляции.
  2. Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании.
  3. Низкая доходность. Даже без учета налоговых вычетов доходы от инвестирования достаточно не велики, по сравнению с другими инструментами вложений.

Когда нужно страхование жизни

Каждый сам решает, стоит ли ему страховать жизнь, чтобы обеспечить финансовую гарантию своих родных и близких. Даже если человеку всего около 30 лет, этот возраст не дает гарантию безопасности его жизни.

Возраст страшных и смертельных заболеваний только молодеет, а аварийные ситуации и ситуации иных случаев с летальным исходом зафиксированы в статистических данных как многочисленные и не имеющие градации по возрастным параметрам.

Страховаться в 30 лет – это значит защитить свою семью и обезопасить себя от несчастных исходов, за счет правильного распределения накопленных денежных средств.

Заключение

Страхование жизни получило большую популярность в странах запада. Глядя на опыт первооткрывателей данной услуги, с уверенностью можно отметить ее актуальность и бесспорную пользу для многих людей.

Услуга помогла миллионам гражданам и продолжает получать популярность у соотечественников.

Необходимо все же понимать, что прежде чем решиться заключить договор, необходимо хорошо ознакомиться с содержащимися в нем условиями.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/zachem-nujno.html

Зачем нужно страхование?

24 июня 2014 0 5518 (с) iconic.kz

Страхование является способом финансовой защиты своего имущества, здоровья или жизни.

Современное общество не смогло выработать других средств защиты, которые бы гарантировали возмещение внезапных потерь. Страхование является единственным способом.

 Следовательно, возникает мысль о том, что страховка нужна каждому.

Позволит вам приобрести или отремонтировать пострадавшее имущество или жильё в том случае, если оно пострадало или же было уничтожено в результате какого-либо страхового случая.

Страхование транспорта

Позволит вам чувствовать себя на дорогах более защищённым, так как в результате аварии или поломки вы не останетесь без машины — страховая компания возместит вам все убытки.

Медицинское страхование

Позволяет оплатить медицинскую помощь — лечение, операции. Здоровье — это такая вещь, которую нельзя купить, а можно лишь сохранить. Но иногда это дорого стоит.

Страхование жизни и вообще

Это такие вещи, о которых следовало бы задуматься. Безусловно, жизнь человека бесценна, но если с вами или с вашими близкими что-то случится? Чтобы семья не осталась без финансовой защиты, хотя бы на первое время, рекомендуется застраховать кормильца.

Кроме того, потеряв трудоспособность, человек будет иметь средства к нормальному существованию.

Страховка также позволит вам вести более достойное существование в пенсионном возрасте, как известно, на пенсию широко не разгуляешься

Перед тем, как выбрать страховую компанию, рекомендуется максимально подробно ознакомиться с её деятельностью, прочесть в договорах все пункты, написанные мелким шрифтом и уже только после этого ставить свою подпись или давать согласие.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram ​​

Источник: https://prodengi.kz/publikacii/zachem_nuzhno_strahovanie/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *