Взять кредит для ип какие банки выдают

Оглавление:

Где взять кредит для ИП

Взять кредит для ип какие банки выдают

20 июня 2018

Кредит — это деньги, которые банк выдает индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, покупку нового оборудования, аренду помещений или на развитие бизнеса.

Банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Чтобы получить кредит, предпринимателю надо подтвердить свою платежеспособность или оставить залог.

Платежеспособность ИП

Чтобы банк выдал кредит, ИП придется доказать свою платежеспособность. Компания может принести в банк бухгалтерскую отчетность. Но это документ о прошедшем периоде. Нет гарантий, что через год у ИП не наступят сложные времена.

Например, ИП на ЕНВД или на патентной системе налогообложения платят единый налог. Они могут скрывать свой настоящий доход. Поэтому банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям, которые отвечают требованиям, например:

  • компания должна быть зарегистрирована в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей — ЕГРИП и в налоговой;
  • работать не менее года;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • иметь такой доход, который позволит выплачивать кредит и не стать банкротами;
  • иметь имущество, которое можно оставить в залог;
  • иметь поручителя.

Если компания зарегистрирована в ЕГРИП, работает больше года, имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю, то банк выдаст кредит.

Кредит для ИП под залог недвижимости

Банки охотно дают кредиты индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости.

Например, предпринимателю нужно взять кредит на то, чтобы выкупить торговое место или построить склад. Если предприниматель оставляет в залог помещение, которое уже есть в собственности компании — это называется кредит под залог коммерческой недвижимости.

Если компания берет кредит на покупку торгового места и оставляет это место в залог — то это уже кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Банк берет в залог недвижимость, которая:

  • сделана из камня или кирпича;
  • не под арестом;
  • зарегистрирована в Росреестре;
  • находится в собственности компании;
  • не в аварийном состоянии.

Предприниматель может оставить в залог:

  • здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе;
  • участок земли, квартиру или дом, которые находится в собственности компании.

Какие документы нужны для получения кредита

Чтобы получить кредит, предприниматель должен принести в банк документы. У каждого банка свои требования. Но есть общий список документов, без которого банк не станет рассматривать заявку на кредит:

  • свидетельство о государственной регистрации компании;
  • оригинал и копия паспорта;
  • учредительные документы;
  • налоговую и финансовую отчетность;
  • копию последней налоговой декларации;
  • выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Выписка действует не больше месяца;
  • справка из Пенсионного фонда, ФСС и налоговой о, том, что у компании нет долгов;
  • паспорт предпринимателя или руководителя компании.

Если ИП берет кредит под залог недвижимости, то в банк нужно предоставить документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения.

Виды кредитов

Прежде, чем разбираться какие банки кредитуют на развитие бизнеса, нужно понять какие виды кредитов есть, и чем они отличаются. Рассмотрим три вида кредитов:

  • экспресс-кредиты;
  • на развитие бизнеса;
  • кредиты наличными.

Экспресс-кредиты. Если у компании нет хорошей кредитной истории, она работает меньше года и не может оставить в залог недвижимость, то стоит обратить внимание на экспресс-кредиты.

Экспресс-кредит можно получить в день обращения. Банку нужно минимум документов, и не нужны поручители и залог.

Но есть и ограничения:

  • максимальная сумма кредита — 100 000 рублей;
  • Высокий процент — от 20 до 50 %.

Коммерческая ипотека. Например, компания решила расширить пространство. На покупку нового помещения нужны деньги. Предприниматель решает взять кредит в банке на покупку нового офиса — это называется коммерческая ипотека.

Чтобы получить кредит на покупку нового офиса, надо прийти в банк, написать заявление и предоставить документы:

  • свидетельство о регистрации компании или ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • налоговые декларации;
  • финансовые и бухгалтерские отчетности.

Банк рассмотрит заявку и документы и выдаст деньги на покупку недвижимости. Предприниматель покупает офис. Только после этого банк оформляет кредит под уже имеющуюся недвижимость. Банк рискует, когда выдает деньги без договора под залог недвижимости, которой еще нет. Поэтому не все банки дают кредит под коммерческую ипотеку.

Какие банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Список банков

Почти все банки в России выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Условия у банков разные.

Сбербанк выдает деньги по кредиту «Доверие» — без залога и не проясняет на какие цели.

Условия «Доверия»:

  • от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • от 6 месяцев до 3 лет;
  • ставка от 19 %.

ВТБ 24 выдает кредит по программе «Инвестиционный». Но уже с залогом и только на развитие бизнеса.

Условия кредита «Инвестиционный»:

  • от 850 тысяч рублей;
  • до 10 лет;
  • ставка — 13,5 %;
  • залог, который равен 85 % от суммы, которую предприниматель занимает у банка;
  • залог можно получить сразу в полном объеме или оформить кредитную линию;
  • за получение наличных нужно заплатить банку комиссию — 0,3 %.

Альфа-Банк предлагает предпринимателям кредит на развитие бизнеса — «Партнер».

Условия кредита «Партнер»:

  • от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • до 3 лет;
  • ставка — 17,5 % на 13 месяцев, 18, % на 18 или 24 месяца и 19,5 % на 30 или 36 месяцев.

Модульбанк выдает кредиты на закупку товаров. Условия кредита:

  • до 2 миллионов рублей;
  • ставка — 14 %.

Банки, кредитующие ИП, чаще всего, дают деньги под залог и срок от пяти до семи лет. Перед тем, как идти в банк, изучите какие кредиты и на каких условиях предлагает банк.

Источник: https://tvoedelo.online/ip/kakie-banki-dayut-kredity-ip


Варианты кредита для ИП без залога и поручителя

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом.

Обратите Внимание!

Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него.

О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

  • на становление бизнеса;
  • покупку спецтехники и оборудования;
  • закупку необходимой сырьевой продукции;
  • на инвестиционные проекты;
  • для приобретения недвижимых объектов;
  • для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен по ссылке: 

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

  • изучить все существующие предложения банковских организаций;
  • выбрать для себя наиболее подходящий проект;
  • собрать пакет требуемых документов;
  • лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

  • свой гражданский паспорт;
  • аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
  • справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
  • бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
  • документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
  • отчетный акт от БКИ;
  • если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности тут: ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Кредит «Простые условия» от «Модульбанка» офорляют без залога и поручителей, сумма — до 2 000 000 р., фиксированный процент — 14%.

Ссуда ИП «Экспресс» от «Райффайзен Банка» — без залога, сумма кредита на бизнес может составить 300 000 — 2 000 000 рублей РФ, срок 4 месяца – 4 года, погашение аннуитетными взносами. Время рассмотрения онлайн заявки — 1 час.

УБРиР, программа «Бизнес-рост». Здесь без залога на год можно получить 500 тыс. и более, процентная ставка начиная с 19%.

ВТБ 24, «Экспресс-займ» до 5-ти млн. рублей. Период кредитования до 60 месяцев, процентная ставка от 14%. Обязательное условие —  залог или наличие поручителей.

Ренессанс кредит, «Займ наличными» — в пределах 700 тысяч рублей на различные нужды для ИП, на срок до 5-ти лет, проценты в год – от 12,9%. Подать онлайн заявку на кредит можете онлайн.

Также кредиты индивидуальным предпринимателям без залога выдают и другие банковские компании России, среди которых «Авангард», Альфа-Банк, Тинькофф, Веста, Интеза и многие другие.

Источник: https://rcbbank.ru/kredity-dlya-ip-bez-zaloga-i-poruchitelej/

Взять кредит бизнеса для ИП. Получение кредита для предпринимателя в Москве

Кредит для ИП в Москве:

  • Сумма кредита
  • до 10 000 000 рублей
  • Процентная ставка
  • от 15% годовых
  • Срок кредита
  • до 10 лет
  • Срок рассмотрения заявки – от 30 мин до 3 дней;
  • Минимальный пакет документов;
  • С нулевой отчетностью;
  • Досрочное погашение — с первого дня без штрафов;
  • Без подтверждения целевого использования.

Оставить заявку на кредит

Отправить заявку
на сайте

По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

Кредит для ип на открытие бизнеса Кредит на развитие бизнеса для ип

На сегодняшний день на рынке существует большое количество предложений на кредиты для бизнеса для открытия или развития ИП с различной процентной ставкой, в некоторых случаях даже выгодней обычного потребительского кредита.

Наша компания «ЦЕНТР ФИНАНСОВОГО СЕРВИСА» предлагает вам оформить кредиты/займы для открытия или развития индивидуальных предпринимателей в Москве или Московской области в самые кротчайшие сроки, на максимально выгодных для вас условиях.

Советуем прочитать:  Как исправить кредитную историю в втб

Процентная ставка на кредиты для открытия или раскрутки от 15% годовых, а срок кредита на открытие может достигать до 15 лет. Оформить кредиты/займы  вы сможете без подтверждения целевого использования кредита и с нулевой отчетностью.

Самое Важное!

До недавнего времени, проблема с финансированием деятельности , с помощью кредитов для индивидуальных предпринимателей была особенно острой, т.к.

банки не относили индивидуальных предпринимателей к категории желательных заемщиков, и не давали им кредиты, в отличие от юридических лиц, но теперь они имеет равные шансы, как и любая другая компания получить необходимые кредиты на открытие вашей фирмы.

Срочно нужен кредит для ИП в Москве?

Компания «ЦЕНТР ФИНАНСОВОГО СЕРВИСА» поможет вам срочно получить кредиты на развитие вашей деятельности на выгодных условиях и с минимальным пакетом документов.

В нашем распоряжении находится большое количество банков партнеров, а также финансовых организаций и частных инвесторов, которые готовые выдать кредиты бизнесу.

Если ваш бизнес испытывает некоторые финансовые трудности, то кредиты это, что Вам нужно.

Обращайтесь в нашу компанию «ЦЕНТР ФИНАНСОВОГО СЕРВИСА» и мы поможем вам оформить кредиты/займы к открытию в Москве или Московской области.

Смотрите также на нашем сайте

Кредит среднему бизнесу Кредит для малого бизнеса Кредит для бизнеса

Источник: http://lg-services.ru/kredit-dlya-biznesa/kredit-dlya-ip/

Потребительский кредит для ИП: на какие нужды можно получить, нужны ли справки

ИП – это физ лица, так как даже после регистрации они не выступают в качестве юр лиц. У предпринимателей возникают часто сложности с получением заемных средств. Дело в том, что они не могут подтвердить свой доход стандартной справкой 2-НДФЛ, а также не могут рассчитывать на те же займы, которые выдаются разным компаниям.

Поэтому стандартно ИП предпочитают получать обычные потребительские кредиты. В этом случае надо разобраться, на каких условиях предлагаются деньги, а также как они оформляются.

Может ли ИП выдаваться потребительский кредит

Практически каждый предприниматель для развития своего бизнеса желает пользоваться привлеченными заемными средствами. Если не получатся привлечь инвестиции, то оптимальным считается пользоваться предложениями банков.

ИП могут рассчитывать на те же предложения, которые оформляются для каждого физ лица, но требования к ним будут значительно отличаться. Нередко ИП оформляют потребительские кредиты для:

  • развития бизнеса;
  • открытия нового магазина;
  • покупки производственного оборудования.
  • расширения деятельности;
  • покупки активов;
  • увеличения объемов производства;
  • модернизации материально-технической базы;
  • покупки недвижимости.

На что обращает внимание банк, если выдает кредит ИП? richpro.ru

Потребительские кредиты обычно являются нецелевыми, но нередко банки требуют от ИП доказательства того, что деньги были направлены на развитие бизнеса.

Особенности выдачи

Потребительские кредиты выдаются любому человеку, обладающему возможностью подтвердить свою платежеспособность и другие параметры. Потребительские кредиты выступают суммами денег, выдающимися кредиторами физ лицам на личные траты.

Если обращается за займом ИП, то от него так же не требуется указывать причины оформления. Стандартно он выступает в качестве физ лица, а не представителя бизнеса.К нему предъявляются разные требования, которые относятся к сроку работы, режиму налогообложения, сфере работы и движению денег на расчетном счету.

Все эти факты должны подтверждаться документально. Также обязательно менеджеры любого банка проверяют кредитную историю, поэтому если у человека имелись просрочки, то это может стать основанием, чтобы ему было отказано в новом.

Виды

ИП могут рассчитывать на разные виды кредитов:

  • По паспорту. В этом случае у предпринимателя не возникнет необходимость доказывать свою платежеспособность, так как не потребуются разные справки или привлечение поручителей. Оформляется за полчаса, но выдается по такому способу небольшая сумма денег под высокие проценты.
  • Экспресс кредиты. Так же по ним устанавливаются высокие справки. Не выдается сумма, превышающая 50 тыс. руб. Необходим минимальный пакет документов, куда входит обычно только паспорт и другая официальная бумага от заемщика.
  • Стандартный потребительский кредит. Может достигать по размеру 1 млн. руб. Для его оформления предпринимателю придется подготовить множество документов, на основании которых он доказывает, что может вносить платежи, а также у него имеются ликвидные активы или он может пригласить поручителей. Рассматривается заявка в течение нескольких дней, а также потребуется много документов.

Если в процессе работы ИП пользуется УСН или ЕНВД, то у него отсутствуют подтверждения своих доходов, поэтому обычно требуются выписки с расчетных счетов предпринимателя, а также справки из ФНС об отсутствии штрафов по налогам.

Что такое потребительский кредит для ИП, смотрите в этом видео:

Плюсы и минусы

Оформление потребительского кредита предпринимателями имеет многие плюсы. Сюда относится невысокая переплата и легкость оформления. Деньги могут направляться на любые цели, поэтому они могут использоваться не только для бизнеса.

Отвечает по долгам ИП личным имуществом, поэтому если бизнес не будет приносить нужного размера дохода, то может предприниматель лишиться своих ценностей.

Как оформить

Оформляется потребительский кредит, как и другим физ лицам. Для этого надо подготовить документы и составить заявку. Далее необходимо подождать решения, а если оно является положительным, то подписывается соглашение, после чего деньги поступают на счет.

Условия, требования и необходимые документы

Для оформления потребительского кредита предпринимателю понадобятся бумаги:

  • паспорт и ИНН;
  • св-во о регистрации и постановки на учет;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларация, бухгалтерская и налоговая отчетность за последний год работы;
  • справка из ФНС об отсутствии долгов по налогам;
  • выписка по счету из банка, в котором он открыт.

Особые программы

Некоторые банки сотрудничают с государством для развития малого бизнеса, поэтому нередко ИП могут рассчитывать на особые условия кредитования, для чего надо ориентироваться на специальные программы. К ним относится:

  • кредит на открытие дела, для которого требуется грамотный бизнес-план, причем выдаются деньги под залог или с привлечением поручителя на срок до трех лет;
  • на развитие бизнеса, причем деньги должны направляться на приобретение сырья или оборудования, а также на покупку активов, поэтому этот кредит является только целевым.

Условия потребительского кредита для ИП. myshared.ru

Если по целевому кредиту средства будут потрачены на личные цели, то это будет основанием для расторжения соглашения.

Советы по оформлению

Чтобы ИП без проблем получил кредитные средства, учитываются некоторые рекомендации:

  • оптимально обращаться в банк, где открыт расчетный счет;
  • желательно передавать в залог имущество, чтобы рассчитывать на крупную сумму и хорошие условия кредитования;
  • приобретается страховой полис;
  • подготавливаются все необходимые документы.

При отсутствии страхования может увеличиваться ставка процента на несколько пунктов.

В какие банки обратиться

ИП для получения потребительского кредита могут обращаться в разные учреждения, но наиболее востребованными считаются:

  • Сбербанк.
  • ВТБ24. Оформляются целевые займы на развитие бизнеса. Для их оформления нужно обеспечение. Ставка начинается от 14,9%, а максимально можно получить 150 млн. руб. на срок до пяти лет.
  • ОТП-банк. Предлагается оперативное оформление потребительского кредита, для чего необходим паспорт, выписка из ЕГРИП и ИНН. Заемщиками могут стать даже новички. Выдается максимально 750 тыс. руб. на три года, а ставка начинается от 14,9%.
  • Альфа-Банк. ИП могут пользоваться программой «Партнер», по которой решение о выдаче принимается за полчаса. Рассчитывать в этом случае на потребительский кредит могут ИП, работающие не меньше года. Поручителем могут выступать супруги. Ставка процента начинается от 20,5%, а максимально выдается 6 млн. руб. на три года.

Как получить кредит на бизнес, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, ИП – это физ лицо, которое может рассчитывать на стандартные или специальные потребительские займы. Для этого надо подготовить много документов и учитывать разнообразные требования банков.

За счет этих денег можно расширять или развивать бизнес, а также они могут использоваться для личных целей.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://dolg.guru/kreditovanie/kredity/dlya-ip-potrebitelskij.html

Где взять кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля: ТОП банков

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  • физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
  • индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  • возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  • ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  • почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
  • процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

  • оформить кредит на частное лицо;
  • попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

  • условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
  • у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
  • у заемщика была хорошая кредитная история;
  • не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

  • уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
  • есть крупные сбережения;
  • уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Советуем прочитать:  Как судиться с мфо

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

  • паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
  • второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
  • свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
  • ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
  • декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно.

Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение).

Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Полезный Совет!

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

  • анкету;
  • гражданский паспорт;
  • учредительные документы индивидуального предпринимателя;
  • документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(1 4,00

Источник: https://kredit-ka.com/kak-ip-vzyat-kredit-na-otkrytie-biznesa-s-nulya/

6 лучших банков, где взять кредит для ИП + список документов для подтверждения дохода

Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой.

Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги.

И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

В каких банках кредиты выдают без справок и доходах ⇒

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Банк Сумма Процент Срок
СКБ-банк большая сумма До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
Тинькофф без справок До 1 млн. От 12% До 3 лет
Газэнергобанк До 1,3 млн. От 11,9% До 5 лет
ОТП банк низкий процент До 1 млн. От 11,5% До 5 лет
Бинбанк 3 мес. под 0% До 200 тыс. От 14,99% До 7 лет
Банк Москвы До 15 млн. От 10,8% До 10 лет

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет.

Небольшую сумму до 200 000 вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам без визита в банк — заполняете онлайн-заявку, а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

В каких банках сейчас самые низкие процентные ставки ⇒

Лучше банки для РКО — для ИП и ООО ⇒

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

  • Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Отправить заявку на кредит в СКБ-банк

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и под 25,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 11,9%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Документы: только паспорт.

Отправить заявку на кредит в Тинькофф

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная с 18 лет, в том числе безработным, и индивидуальным предпринимателям, и пенсионерам, и девушкам в декретном отпуске, и студентам.

Какие еще банки выдают займы без отказа почти всем ⇒

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Где можно можно оформить кредит без визита в банк ⇒

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

  • Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт.

Отправить заявку на кредит в Газэнергобанк

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей.

Правда, только по паспорту выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Какие банки выдают кредиты без дохода или его подтверждения ⇒

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

Где выдают займы без проверок кредитной истории ⇒

Отп банк — самый низкий процент

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 11,5%;
  • Возраст: 21-65 лет;
  • Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в ОТП банк

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка.

Можно получить наличные прямо в день обращения, если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Где можно можно получить быстрый кредит за 1 час в банке и не только ⇒

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Где можно взять 100 000 в кредит только по паспорту ⇒

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

Отправить заявку на кредит в Бинбанк

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов«.

Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на кредитном калькуляторе, где меньше переплата.

ТОП банков с самыми выгодными процентными ставками ⇒

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

Втб банк москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

  • Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
  • Срок: 1-10 лет;
  • Процентная ставка: От 10,8%;
  • Возраст: 23-65 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Отправить онлайн-заявку в Банк Москвы

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс.

руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Где можно получить наличные по 1 документу ⇒

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы только по паспорту). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

  1. Справка 3-НДФЛ. Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
  2. КуРиД. Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
  3. Выписка из ЕГРИП. Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
  4. Выписка со счета в банке. Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
  5. Документы на авто и недвижимость. Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
  6. Кредит под залог. Один из вариантов кредитования — это займы под залог авто или недвижимости. Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить большую сумму от миллиона рублей и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/ip

Где и как ИП и компании могут взять кредит для бизнеса

Один из вариантов финансирования бизнеса – это кредитование в банке. Оно доступно как крупным компаниям, так и начинающим предпринимателям. Рассмотрим, какие программы банки предлагают малым и средним предприятиям, на каких условиях и где лучше всего взять кредит для бизнеса.

Советуем прочитать:  Как положить доллары на карту тинькофф

В зависимости от цели бизнес-кредиты делятся на четыре вида:

  1. Инвестиционный. Предоставляется на открытие (на бизнес «с нуля»), развитие нового проекта, на расширение сферы деятельности, приобретение спецтехники, коммерческого транспорта, оборудования.
  2. Оборотный. Цель расхода средств – оплата текущих платежей, пополнение оборотного капитала, закупка сырья для производства.
  3. Коммерческая ипотека. Деньги выделяются на покупку коммерческой недвижимости: склада, офиса, торговой площади, земельного участка и пр. Отличается большим сроком погашения.
  4. Нецелевой кредит. Предоставляется на любые нужды предприятия. Возможно оформление по упрощенной схеме (экспресс-кредитование).

По способу предоставления суммы различают единовременный кредит, овердрафт и кредитную линию. Единовременный кредит – это выдача всей суммы за один раз без возможности возобновления лимита.

Кредитная линия позволяет в течение определенного времени пользоваться банковскими средствами в пределах оговоренной суммы.

Овердрафт – это траншевый займ, позволяющий совершать денежные операции по расчетному счету в случае отсутствия или нехватки собственных средств.

Типовые требования банков и порядок получения кредита

Какие основные требования банки выдвигают предприятию:

  • форма бизнеса – юридическое лицо или ИП;
  • срок работы по данному виду деятельности – не менее 6-12 месяцев;
  • предприятие должно располагаться на расстоянии от офиса банка не менее чем в 100 км (т.е в регионе представительства банка).

Какие нужны документы:

  • анкета-заявление;
  • учредительные и регистрационные документы;
  • лицензии;
  • финансовая отчетность;
  • паспорта учредителей или ИП.

Рассматривая заявку, банк, прежде всего, оценивает платежеспособность фирмы. Анализ состояния проводится в два этапа. Сначала оцениваются финансовые документы предприятия. Затем анализируются позиция на рынке, состояние ниши, качество управления, достоверность бухгалтерских бумаг.

По условиям некоторых программ может потребоваться обеспечение – залог или поручительство. При покупке коммерческой недвижимости, техники или оборудования залогом становится приобретаемое имущество. Если кредит предоставляется на иные цели, то в качестве залога может быть имущество предприятия или заемщика:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • ценные бумаги;
  • оборудование;
  • товар;
  • с/х животные.

Поручителем по кредиту могут стать учредители фирмы, фонд поддержки бизнеса, иные банки и финансовые организации, муниципальные учреждения.

Если заемщик является ИП, то его поручителем может выступать супруг/супруга.

Предприниматели могут получить помощь государства в получении и выплате кредита как на федеральном, так и региональном уровне. Какие существуют виды поддержки:

  1. Льготное кредитование. Размер кредита зависит от сферы деятельности. В среднем, это от 50 до 1,5 млн. рублей. Ставка зависит от перспективности проекта, срока и вида залога. Кредит предназначен как для начинающих предпринимателей, так и для опытных собственников бизнеса.
  2. Поручительство. В качестве поручителя выступает государственный фонд развития предпринимательства. Условия кредитования, в отличие от первого варианта, будут стандартными, однако с таким обеспечением у предприятия больше шансов получить деньги.
  3. Субсидирование. Позволяет получить средства от государства на безвозмездной основе. Деньги могут пойти на возмещение процентов по кредиту, первого взноса по договору лизинга, компенсацию обучения сотрудников. Сумма зависит от региона.

Государственная поддержка во многом облегчает финансовое положение фирмы. Однако получить льготы не так просто. Существуют ограничения в отраслях, суммах и самом бюджете. Процедура оформления может затянуться на несколько месяцев.

Взять кредит на бизнес сегодня можно как в крупных банках, так и в небольших региональных финансовых учреждениях. Рассмотрим лучшие предложения в 2018 году:

  1. Сбербанк. Оборотный кредит – от 11% годовых на срок до 1 года. Нецелевое кредитование – от 12% на срок до 48 месяцев. Кредит на оборудование, недвижимость и транспорт можно оформить по ставке от 11% на срок до 120 месяцев.
  2. ВТБ. Оборотный кредит – от 13,5% на срок до 36 месяцев. Инвестиционный – от 10, 9% на срок до 6 месяцев. Ставка на нецелевой экспресс-кредит – от 13% на срок до 60 месяцев.
  3. «Альфа-Банк». Нецелевой беззалоговый кредит – от 16,5% на срок до 36 месяцев. Овердрафт – от 13,5% на 12 месяцев.
  4. «Россельхозбанк». Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от срока и суммы. Максимальный срок погашения – 15 лет. Сумма – до 200 млн. руб. Есть отдельная программа для собственников ЛПХ.
  5. «МСП-Банк». На инвестиционные цели – от 9,1% на срок до 84 месяцев. На пополнение оборотного капитала – от 9,6% на срок до 36 месяцев. На исполнение госконтракта – от 9,6% на срок до 36 месяцев.

Условия рассмотренных выше программы для удобства сравнения приведены в сводной таблице.

Банк/УсловиеВидСумма, руб.СрокСтавка, %
Сбербанк нецелевые до 5 млн. до 4 лет 11-19
инвестиции от 150 тыс. до 10 лет от 11
ВТБ нецелевые до 5 млн. до 5 лет от 10,9
инвестиции от 850 тыс. до 12 лет от 10,9
«Альфа-Банк» нецелевые до 10 млн. до 3 лет от 13,5
лизинг до 40 млн. до 4 лет индивидуально
«Россельхозбанк» нецелевые до 4 млн. до 3 лет индивидуально
инвестиции до 200 млн. до 15 лет индивидуально
«МСП-Банк» нецелевые до 500 млн. до 3 лет от 9,6
инвестиции до 500 млн. до 7 лет от 9,1

Рекомендации предпринимателям

Перед тем, как идти банк, необходимо составить бизнес-план. Он нужен не только для банка, но и для самих индивидуальных предпринимателей. На его основе будет понятно, получится ли вернуть вовремя долг. Неисполнение обязательств может привести к банкротству, которое грозит потерей имущества.

Что еще нужно знать тем, кто собирается обращаться в банк за кредитом:

  1. Финансовая отчетность – лицо вашего бизнеса. На основе вашей бухгалтерии банк будет анализировать платежеспособность. Отчеты должны быть «прозрачными». Нельзя подделывать данные с целью приукрашивания финансового состояния фирмы. Если банк выявит обман, то в дальнейшем вам будет сложно получить кредит.
  2. Желательно подготовить грамотный бизнес-план. Если по выбранной программе он не требуется, то необходимо четкое обоснование целесообразности получения средств.
  3. Не последнюю роль играет репутация фирмы на рынке. Если у фирмы крупная непогашенная задолженность перед контрагентами или партнерами, то получить кредит будет сложнее.
  4. Увеличить шансы на получение кредита поможет ликвидный залог. Желательно, чтобы его оценочная стоимость превышала желаемую сумму займа. Залог для банка – это надежная гарантия возврата одолженных денег в случае потери платежеспособности предприятия.

Обращаться за кредитом лучше всего в тот банк, в котором у вас открыт расчетный счет. Это повысит вероятность одобрения, так как учреждение видит все операции по счету и может составить более четкое представление о финансовой деятельности компании.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/gde-i-kak-vzyat.html

Как получить кредит ИП в 2018 году — Банки и кредиты предпринимателям

Открыть свой бизнес хотят многие, но не у всех хватает на это денег. Недостаточно просто зарегистрировать ИП. Также и после открытия следует вкладывать средства в развитие дела.

Деньги нужны для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки товара и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать свой вариант кредитования.

Рассмотрим реально ли и как получить кредит ИП.

Как получить кредит ИП

ИП, т. е. индивидуальные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, однако они являются именно физическими лицами с соответствующими правами и обязанностями. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и специальные программы, но банки очень строго проверяют их платежеспособность и часто отказывают в кредитовании.

Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, либо у владельцев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И неизменное требование – стабильный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, практически невозможно получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.

У нецелевого займа есть минусы: маленький срок кредитования и небольшая сумма. По сути, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, скорее всего, придется предоставить в залог дорогое и ликвидное имущество:

  • Недвижимость;
  • Транспорт;
  • Ценные бумаги;
  • Оборудование и спецтехника.

Если речь идет о целевом займе для ИП, то предпринимателю следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сможет убедиться в прибыльности бизнеса.

Поэтому начинающий бизнесмен столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него фактически нет возможности предоставить достаточно документов, подтверждающих факт инвестирования денег в бизнес.

Большинство банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – товара, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, договор аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.

Обратите Внимание!

Важно: шансы на положительный ответ банка в разы увеличивается при предоставлении залога, так как любой бизнес, особенно новый, связан с рисками, а банки не любят рисковать своими деньгами.

Также большую роль сыграют следующие факторы: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошлом, полный пакет для подтверждения платежеспособности – налоговая декларация, отражающая регулярную прибыль бизнеса за последний год, первичная документация, отчеты аудиторов, иные документы (подтверждение наличия в собственности дорогостоящего имущества).

Популярные программы кредитования для ИП

  1. Кредит на пополнение оборотных средств
  2. Как правило, в сезон начинается интенсивный рост производства (например, весной резко увеличивается спрос на строительные материалы).

    Часто у предпринимателя просто нет денег для закупки нужного оборудования, товара, сырья и т. д.

    Тогда он может оформить кредит на пополнения оборотных средств, чтобы решить проблему, реализовать в перспективе готовую продукцию, погасить прибыль и еще зафиксировать прибыль.

    Ничего нового здесь не придумано: бизнесмен доказывает платежеспособность, оформляет заем, подписывает договор и получает график погашения. При этом кредиторы в большинстве случаев просят предоставить отчет о ведении деятельности.

    Важно: наличие грамотного бизнеса-плана заметно увеличивает шансы на получение кредита для ИП.

  3. Овердрафт
  4. Один раз в год предприниматель имеет возможность подать заявку на овердрафт. Как правило, такой заем доступен в тех банках, которые обслуживают расчетный счет бизнесмена.

    Смысл такой финансовой услуги в том, что бизнесмен получает возможность получать кредитные транши через определенные периоды времени при условии погашения текущей задолженности, например, каждые 3 месяца. Плюс в том, что переплата окажется меньше, ведь проценты насчитываются на сумму транша, а не на весь доступный объем займа.

    Расчет здесь на то, что предприниматель получает от банка ровно столько, сколько ему требуется для комфортного ведения бизнеса. Получая прибыль, бизнесмен может в короткие сроки успешно гасить задолженности и, соответственно, без проблем получать очередной транш.

  5. Целевой заем
  6. Есть специальные программы кредитования: на покупку транспорта, на расширение бизнеса и т. д. В данном случае заемщик обязан отчитываться перед банком о целевом использовании заемных средств, естественно, предоставляя соответствующие документы.

    Обычно срок кредитования не превышает 5 лет, а размер кредита составляет не больше 1 млн руб., хотя все зависит от конкретного банка и программы. Здесь основная проблема заключается в том, что кредиторы отказываются выдавать такие кредиты без обеспечения.

  7. Потребительский кредит
  8. Наибольшая вероятность положительного ответа банка будет при оформлении потребительского кредита. В данном случае заем является нецелевым, т. е. кредитору нет дела до того, как заемщик собирается использовать деньги. Но получить крупный заем тяжело.

    Потребительский кредит подойдет, когда не хватает полной суммы для старта и развития бизнеса. К примеру, помещение уже арендовано, оборудование есть, но нет денег для закупки товара. Тогда предприниматель сможет легко оформить потребительский заем и начинать вести свою деятельность.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
  • Налоговая декларация за последний отчетный период;
  • Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).

В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.

Какие банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям

Рассмотрим несколько банков, которые предлагают программы по кредитованию индивидуальных предпринимателей:

Подавайте заявки одновременно в несколько банков, таким образом увеличится вероятность скорейшего одобрения кредита и появится вариант выбора лучшего предложения.

Брать кредит под ИП или нет, зависит от каждого конкретного случая и решать только вам. Сегодня также существуют муниципальные и федеральные программы помощи малому бизнесу – субсидии. Но стоит помнить об ответственности за нецелевое использование государственных средств.

Источник: https://BiznesZakon.ru/ip/kredity-individualnym-predprinimatelyam-kak-poluchit

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *