В какой негосударственный пенсионный фонд лучше вступить

Оглавление:

Какие негосударственные пенсионные фонды лучшие

В какой негосударственный пенсионный фонд лучше вступить

Рано или поздно каждый задумывается о своем будущем. Особенно этот вопрос волнует людей преклонного возраста, ведь основная проблема для них – жить на одну пенсию.

На сегодняшний день, согласно утвержденным законодательным проектам РФ, человек вправе самостоятельно выбирать учреждение для получения пенсионных выплат – будь то ПФ России или негосударственная структура.

Такое решение должно быть аргументированным и «взвешенным», так как менять подобную организацию можно лишь один раз в году. Давайте разберем, на какие негосударственные пенсионные фонды (НПФ) стоит обратить внимание, и рассмотрим основные критерии выбора.

1

В чем преимущества НПФ

Деятельность подобной организации подлежит лицензированию и строго контролируется государством. Почти каждый фонд имеет резерв, где установлены «жесткие рамки» по расходованию уставных средств. Это говорит о том, что вкладчики НПФ полностью застрахованы от «краха», а их средства находятся в безопасном месте.

Среди основных преимуществ перевода пенсии в негосударственный фонд можно выделить:

  • высокую доходность пенсионного капитала;
  • индивидуальный подход к каждому участнику;
  • простоту и удобство сервиса (онлайн-банкинг, смс-уведомления и т.п.);
  • возможность передачи накопленных средств в наследство близкому родственнику;
  • беспроблемное расторжение договора в пользу ПФ России или другой негосударственной организации.

Более подробную информацию о принципах деятельности НПФ можно найти в Законе РФ «О негосударственных пенсионных фондах».

Также вы можете скачать на нашем сайте:

2

Как сделать правильный выбор

Для того чтобы найти достойный фонд, следует провести небольшой анализ пенсионного рынка. Оценивать НПФ лучше поэтапно, используя следующие критерии для отбора:

  1. Уровень доходности. Этот показатель должен превышать темпы инфляции, но в незначительной степени. Подробный анализ доходности ведущих НПФ можно встретить в периодических изданиях известных рейтинговых учреждений, таких как «Эксперт РА» и др. Данная оценка проводится на основании финансовой отчетности крупнейших негосударственных фондов и управляющих компаний.
  2. Срок деятельности. На сегодняшний день пенсионный рынок «богат» такими организациями, которые предоставляют свои услуги всего пару лет. Бесспорно, лучше выбрать «опытный» фонд, который зарекомендовал устойчивые позиции на протяжении более 10 лет.
  3. Учредительский состав. Не стоит обращать внимание на те компании, где часто меняются учредители. Постоянство – один из важнейших факторов благосостояния фонда.
  4. Политика “прозрачности”. Очень важно, чтобы информация о деятельности НПФ была доступной для всех его участников. На сайте фонда должны быть данные о результатах его работы, количестве вкладчиков и учредительском составе. Не забудьте перепроверить всю информацию, используя деловые издания в мире экономики и официальные порталы рейтинговых компаний.

Подробную инструкцию по переходу в НПФ можно найти в статье нашего сайта «Перевод пенсии в негосударственный фонд».

Совет: учитывая все вышеперечисленные факторы, проведите мини-рейтинг в каждой из категорий (выбирайте не более пяти фондов). А затем посмотрите, какой из НПФ лидирует во всех группах.

надежности ведущих НПФ от группы “Эксперт РА” на сентябрь 2015 года смотрите здесь.

3

«Лучшие из лучших»

Согласно отзывам крупнейших рейтинговых компаний лучшими негосударственными фондами по степени надежности и уровню доходности в России признаны:

  1. «Лукойл-Гарант» — организация, насчитывающая более 3 млн. вкладчиков. Данное учреждение работает с 1994 года, и на сегодняшний день занимает лидирующие позиции в пенсионной программе накопления РФ.
  2. «Благосостояние» — этот фонд отмечен рейтинговым центром «Эксперт РА» как благонадежный (по шкале оценивания он отмечен А++). Организация предоставляет свои услуги 19 лет, что отражается в виде 2-миллионной клиентской базы и высоких активов.
  3. «Газфонд» — относительно молодая, но стремительно набирающая обороты организация. Основана она в 2004 году учредителями «Газпром», «Газпромбанк» и других известнейших компаний. В 2009 году фонду уже было присвоено звание «наивысший уровень надежности» от группы «Эксперт РА», что остается неизменным и на сегодняшний день.
  4. НПФ от «Сбербанка» — один из лидирующих и достойных негосударственных фондов. К 2015 году его клиентская база превысила 3-миллионный рубеж, а все рейтинговые агентства ежегодно подтверждают высокую надежность компании. Секрет его успеха прост: фонд предлагает клиентам простые и удобные условия для обслуживания.

Важно: постарайтесь просчитать свой будущий доход с помощью пенсионного калькулятора. Как правило, крупнейшие НПФ предоставляют такую возможность на своем онлайн-портале.

Прежде чем переводить пенсию в негосударственный фонд, взвесьте все «за» и «против» такого решения. Просчитайте доходы, уровень надежности НПФ и изучите все рекомендации отзывных компаний. А если вам трудно определиться с цифрами и показателями, лучше обратиться к специалисту в данном вопросе за консультацией.

Источник: https://sovetclub.ru/kakie-negosudarstvennye-pensionnye-fondy-luchshie


Какой НПФ выбрать?

ПФР – это Пенсионный фонд России, который занимается формированием пенсионных выплат среди пенсионеров с 1990. При этом накопительная часть находится не в ПФР, а в ВЭБ (Внешэкономбанк).

НПФ – это некоммерческие негосударственные компании, которые занимаются сохранностью накопительной пенсии среди граждан.

Каждое застрахованное лицо вправе сделать выбор – сохранять средства в ПФР либо перевести в НПФ? Но что лучше? Ответим на поставленные вопросы в данном материале.

Как правильно выбирать фонд?

При формировании накоплений перед каждым застрахованным лицом стоит задача – оставить средства в ПФР (ВЭБ) либо перевести накопления в НПФ. Будущий пенсионер должен проанализировать следующие критерии НПФ или ПФР, чтобы определить, стоит ли переводить средства в тот или иной фонд:

  1. Доходность – это самый весомый и первостепенный показатель при выборе ПФР или НПФ, ведь именно от доходности зависит, какая сумма в итоге сохранится на пенсионном счете. При этом рассматривать показатели доходности нужно не только за последний год, но и за несколько лет работы (5, 10 лет).
  2. Опыт работы – самыми надежными фондами являются, которые были образованы до 1998.
  3. Количество клиентов – чем больше застрахованных лиц, тем лучше. Если такая информация отсутствует, тогда нужно с предостережением подходить к работе такого фонда.
  4. Соучредители – самые выгодные учредители заняты в следующих сферах: добыча нефти, газа, полезных ископаемых; представители крупных металлургических компаний.
  5. Отзывы – большинство реальных клиентов пишут негативную информацию о работе НПФ или ПФР. Важно проанализировать как плюсы, так и минусы. Если же отзывы отсутствуют, лучше не сотрудничать с такой компанией.
  6. Надежность — две компании занимаются оценкой НПФ – «Эксперт РА» и НРА (Национальное рейтинговое агентство). При этом лучше обращать внимание не на действующие показатели, а на прогнозы со стороны рейтинговых компаний. Если рейтинг отозван, то лучше не подписывать документы с подобной организацией.
  7. Доступность и открытость – информация по деятельности НПФ и ПФР должна быть доступна каждому застрахованному лицу. Если же информация отсутствует или давно не обновлялась, тогда такой фонд лучше не выбирать.
  8. Наличие лицензии – чаще всего НПФ имеют бессрочные лицензии, но, несмотря на данный факт за последние несколько лет более 20 фондов остались без лицензии, поэтому стоит проверить данную информацию в интернете.
  9. Имидж – не стоит сотрудничать с такими фондами, которые имеют плохую репутацию.

Все указанные пункты нужно в комплексе анализировать, ведь многие граждане делают ошибку, проверяя только доходность.

[stextbox id=»download»]Некоторые граждане не стремятся вникать в вопросы формирования накоплений. Таких застрахованных лиц называют «молчунами», ведь накопления остаются в ПФР.[/stextbox]

Сравнение: НПФ и ПФР

Чтобы принять правильное решение в пользу фонда (НПФ или ПФР), важно провести сравнительный анализ положительной и отрицательной информации. И начнем с плюсов НПФ:

  • Более высокий процент, нежели в ПФР.
  • Возможность наследования конкретным лицам.
  • Наличие документа (договор по ОПС).
  • Пенсионные активы граждан вкладываются только в перспективные, но при этом безопасные инвестиции.
  • Отсутствие налогообложения при переходе из одного НПФ в другой.
  • Ни один сотрудник НПФ не сможет снять накопления клиента.
  • Один раз в пять лет (либо 1 раз в год) застрахованное лицо вправе менять НПФ.
  • Выполнение функций происходит строго по законодательству, в том числе ведение отчетности.
  • В случае ликвидации НПФ, накопления не сгорают, а возвращаются в ПФР. В данном случае гражданин может потерять только проценты.
  • Прозрачность – каждый клиент НПФ может в онлайн-режиме следить за ростом собственных накоплений.

Ну а теперь разберем базовые недостатки при сотрудничестве с НПФ:

  • потеря процентов при банкротстве компании;
  • отзыв лицензии производится по усмотрению государства;
  • используется только валюта РФ;
  • при получении пенсионных выплат взимается налог с дохода инвестиций;
  • нестабильная доходность.

Далее выделим положительные особенности ПФР:

  1. Надежность.
  2. Доверие со стороны клиентов.
  3. Стабильность показателей доходности и работы в целом.
  4. Ответственность государства перед клиентами.
  5. Финансовые гарантии.
  6. ПФР не может потерять лицензию.

Недостатки ПФР:

  • низкий уровень доходности;
  • ограничения в сфере инвестирования;
  • отсутствие договора ОПС;
  • наследование производится в порядке очереди.

Какой НПФ лучше?

Чаще всего граждане отдают предпочтение НПФ, однако сразу же возникает вопрос – какому фонду доверить свои накопления. В первую очередь стоит проанализировать показатели НПФ по параметрам первой части данного материала. А только потом гражданин должен оценить рейтинг самых крупных и стабильных фондов, к которым относят:

  1. Лукойл – Гарант.
  2. Благосостояние.
  3. Сбербанк.
  4. Газфонд.

Данные фонды лидируют по базовым характеристикам, а именно: доходность; надежность; период трудовой деятельности.

Однако стоит выделить и другие характеристики, которые оказывают непосредственное влияние на работу НПФ. Например, по количеству клиентов лидирующие позиции занимают такие НПФ, как: Лукойл – Гарант, Сбербанк, Росгосстрах. По объему накоплений лидируют Будущее, Сбербанк, Доверие.

Следовательно, каждый НПФ имеет собственные характеристики, которые стоит оценивать в комплексе.

В 2017 продолжается заморозка накопительной части. Но, несмотря на данный факт, многие граждане продолжают выбирать НПФ или ПФР для сохранности средств.

Обратите Внимание!

Однако не все застрахованные лица понимают суть работы государственных и негосударственных фондов, поэтому задача данного материала – это рассказать о плюсах и минусах каждой из структур, чтобы гражданин смог сделать правильный и осознанный выбор.

Источник: https://pensiagid.ru/npf/stoit-li-perexodit-iz-pfr-v-npf.html

Как выбрать НПФ

В прошлый раз мы поговорили о том, что перевести часть своей пенсии в НПФ выгоднее, чем оставлять под управлением государства.

Давайте теперь рассмотрим вопрос, как выбрать НПФ из всего многообразия представленных на данном рынке фондов.

Что такое НПФ? Как он устроен и как работает?

Итак, Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) объединяет пенсионные взносы вкладчиков, размещает пенсионные резервы в инвестиционные активы в соответствии с действующим законодательством, распределяет полученный доход между участниками фонда, оформляет и выплачивает негосударственные пенсии вкладчикам.

Вкладчики заключают пенсионные договора с фондом, на основании которых вкладчиком перечисляются взносы.

При выходе вкладчика на пенсию, в соответствии с накопленной суммой, ему рассчитывается пенсия и устанавливается порядок её получения. Размер пенсии, как правило, рассчитывает фонд, но если это прописано в договоре, вкладчик сам вправе определить себе размер ежемесячной пенсии.

Так же при заключении договора с НПФ, вкладчику необходимо будет выбрать пенсионную схему, от выбора типа схемы будет зависеть порядок получения пенсии. Предусмотрены следующие схемы выплаты пенсий:

  1. Сберегательные схемы, как правило, предполагают выплату пенсии в течение определенного срока. В случае смерти участника пенсионной программы предусматривается наследование или правопреемство оставшихся на его счете средств пенсионных накоплений.

  2. Страховые схемы, как правило, подразумевают пожизненную выплату пенсий. Наследование или правопреемство ими не предусматриваются.

  3. Смешанные схемы представляют собой комбинированный вариант страховой и сберегательной схем. Наследование или правопреемство по ним, обычно, возможно только в период накопления.

Выбор пенсионной схемы не оказывает принципиального влияния на надежность НПФ и качество управления его активами — это вопрос индивидуальных потребностей каждого вкладчика.

Одним из самых важных моментов в деятельности любого пенсионного фонда является то, как он управляет своими пенсионными резервами, дабы обеспечить прирост пенсионных накоплений своих вкладчиков.

Самое Важное!

Здесь стоит сказать, что деятельность НПФ достаточно жестко зарегламентирована государством. Существует ряд законов и постановлений правительства, определяющих нормативы и требования к инвестиционной деятельности НПФ.

Пенсионные фонды обязаны соблюдать их, государственные регулирующие органы следят за этим и это уже дает определенные гарантии надежности.

Управляют пенсионными резервами НПФ профессиональные управляющие. Здесь следует отметить одну особенность. В соответствии с действующим законодательством негосударственные пенсионные фонды могут размещать свои пенсионные резервы самостоятельно или через управляющие компании.

НПФ вправе самостоятельно размещать средства в государственные и муниципальные ценные бумаги, ценные бумаги субъектов РФ, размещать на банковских депозитах или в объекты недвижимости. Для инвестирования в иные активы НПФ должен привлекать управляющую компанию.

Все управляющие компании обязаны иметь лицензию на все виды инвестиционной деятельности, по которым они осуществляют операции со средствами пенсионных фондов.

Государство к ним тоже предъявляется ряд требований призванных обеспечить достаточный уровень надежности и качества работы с инвестиционными активами вкладчиков.

На данном этапе кроется основное и определяющее различие между государственным управлением пенсиями и НПФ. Государственной управляющей компанией является «Внешэкономбанк», который инвестирует пенсионные накопления «молчунов».

Внешэкономбанк имеет право вкладывать средства только в государственные ценные бумаги или в ипотечные ценные бумаги, имеющие гарантии РФ. Доходность таких вложений достаточно низка по сравнению с доступными для инвестирования частной управляющей компании финансовыми инструментами.

Частные же управляющие компании, с которыми работают НПФ, могут инвестировать в высокодоходные финансовые инструменты, такие как корпоративные облигации и акции российских эмитентов, а также паи индексных инвестиционных фондов, облигации и акции иностранных эмитентов, что позволяет им при использовании сбалансированной стратегии получать стабильный и более высокий доход.

Какой НПФ выбрать? Как провести анализ НПФ?

На данный момент в России зарегистрировано 134 НПФ и 40 управляющих компаний занимающихся управлением пенсионных накоплений. Немало…попробуем разобраться как выбрать НПФ.

Перед НПФ стоят две главные задачи: обеспечить выполнение своих обязательств по выплате негосударственной пенсии своим вкладчикам в будущем и обеспечить максимально возможный прирост пенсионных накоплений вкладчиков без существенного риска инвестирования пенсионных средств.

Для решения первой задачи НПФ достаточно не обанкротиться и не иметь финансовых проблем в будущем, способных повлиять на платежный календарь. Решение второй задачи менее однозначно, т.к.

Полезный Совет!

более высокой доходности обязательно соответствует и более высокий уровень риска инвестиций. Поэтому задача здесь сводится к поиску правильного баланса между этими двумя параметрами.

Это достигается за счет качества управления активами управляющей компанией и инвестиционной стратегией фонда.

Исходя из этого, критерии оценки выбора, какой НПФ лучше, можно разделить на две основные группы.

Первая группа – группа надежности. Существует достаточно много критериев, по которым можно оценивать степень надежности НПФ, например, таких как:

  1. Объем пенсионных накоплений в управлении НПФ.

  2. Объем собственного имущества НПФ.

  3. Количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию.

  4. Срок существования НПФ.

  5. Уровень покрытия долгосрочных и краткосрочных обязательств фонда собственным имуществом.

Соответственно, чем больше под управлением фонда пенсионных резервов и пенсионных накоплений, чем больше застрахованных лиц, и чем больше размер собственного имущества фонда, тем он более крупный и стабильный фонд.

Вот, например, десятка крупнейших НПФ по объему пенсионных резервов в управлении на 31.21.2014 г.:

Источник: http://fin-plan.org/blog/pensiya/kak-vybrat-pravilnyy-npf/

Какие негосударственные пенсионные фонды считаются лучшими?

Довольно много людей даже в молодом возрасте задумывается о том, какой размер пенсии их ожидает в будущем.

Сегодня государство предоставляет возможность каждому человеку самостоятельно распоряжаться накопительной частью пенсии, поскольку ее можно оставить в государственном ПФ или перевести в негосударственные организации, которые предлагают уникальные и выгодные условия для сотрудничества.

Однако при этом возникает вопрос о том, куда лучше всего вкладывать деньги. При этом нужно учитывать не только потенциальную доходность, но и надежность компании, поскольку важно, чтобы вложенные средства не пропали в результате каких-либо причин.

лучших негосударственных фондов

Поэтому перед непосредственным выбором определенной организации рекомендуется просмотреть рейтинг лучших негосударственных фондов, причем представленные в этих рейтингах предприятия не только являются стабильными и надежными, но и высокодоходными. Данные рейтинги являются открытыми, поэтому их можно легко просмотреть в интернете, а при этом нужно выбирать такие рейтинги, которые являются объективными и обоснованными.

Лучшие негосударственные пенсионные фонды

Стоит отметить лучшие негосударственные пенсионные фонды, которые не только входят практически во все рейтинги данных фондов, но и являются действительно известными и надежными. К ним относится в первую очередь НПФ Сбербанк, который открылся на основе крупного, стабильного, популярного и надежного банка.

Этот фонд пользуется заслуженной популярностью, а также множество людей, которые доверяют Сберегательному банку, стараются перевести свою накопительную часть в его Пенсионный фонд. Доходность этой организации является довольно большой, а при этом она считается высоконадежной.

Поэтому при сотрудничестве с НПФ Сбербанк можно быть уверенным за сохранность своих средств, которые будут со временем только увеличиваться.

Также довольно популярным и интересным является НПФ Промагрофонд, который за все годы своей работы показывал довольно высокие показатели доходности, а при этом даже в кризисные года не получал убытков. Этот фонд входит в десятку самых крупных фондов, поскольку обладает большим количеством пенсионных накоплений. Поэтому данную организацию можно свободно выбирать для вложения сресдтв.

НПФ Благостостоние и НПФ Газфонд – это две организации, которые так же имеют очень большое количество пенсионных накоплений. Они имеют высокую доходность, а в кризисное время все равно получают доходы, в отличие от множества других фондов, которым приходится бороться с убытками.

Также можно выбрать НПФ Ханты-Мансийский, НПФ Лукойл-Гарант, НПФ Национальный негосударственный пенсионный фонд, НПФ электроэнергетики, НПФ Росгосстрах или НПФ Европейский пенсионный фонд. Все эти организации являются популярными и востребованными, стабильными и организованными на базе крупных компаний. Поэтому все они являются приемлемыми для вложения накопительной части пенсии.

Каждый человек, который решил увеличивать свою пенсию за счет негосударственных пенсионных фондов, имеет возможность выбрать совершенно любую организацию, которая предложит самые лучшие условия.

Однако даже при подписании договора с определенным фондом рекомендуется выполнять данное действие в присутствии адвоката, а все пункты необходимо прочесть досконально и внимательно, чтобы все условия были выгодны вкладчику.

С помощью такого подхода можно обеспечить себе хорошую пенсию в старости.

Источник: http://waytop.ru/reyting_luchshih_negosudarstvennyih_pensionnyih_fondov.html

Что лучше ПФР или НПФ? Что выбрать?

Изменения в пенсионной сфере заставили многих рядовых граждан пересмотреть  свое отношение к пенсии.

Обычная пенсия настолько мала, что ее хватает только на еду и бытовые услуги, поэтому многие уже сейчас задумываются о пенсионных накоплениях. Обслуживанием пенсионеров и расчетом их пенсий традиционно занимается Пенсионный Фонд.

Однако, в последнее время на слуху многих находятся негосударственные пенсионные фонды или НПФ. Рассмотрим подробнее что это и для чего они нужны?

Что такое  НПФ?

Это некоммерческая организация с особой правовой формой. Она занимается социальным обеспечением населения. Первые НПФ зародились в 90-х годах после появления указа №1077 от 16 сентября 1992 года. После принятия ФЗ №75, деятельность НПФ бурно развернулась и на текущий момент в России официально работают более 130 таких организаций. В частности, НПФ:

  • Занимаются негосударственным пенсионным обеспечением участников фонда в соответствии с договорами.
  • Выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию.

Работа НПФ схожа с работой обычного ПФ и также регламентируется законодательством и нормативными актами. НПФ также собирает на своих счетах пенсионные накопления, инвестирует их, занимается выплатой накопительной части пенсии.

Что такое ПФР?

Этот государственный фонд России, который занимается аккумулированием, управлением и выплатой  пенсионных накоплений. В частности ПФР:

  • Занимается расчетом, начислением и выплатой пенсий.
  • Ведет учет страховой обязательной части пенсии.
  • Реализует соцвыплаты таким категориям граждан, как инвалиды ,участники ВОВ и иных военных действий, героям ССР/РФ и проч.
  • Собирает отчисления от работодателей
  • Выплачивает средства маткапитала.
  • Регулирует пенсионную систему страны.
  • Реализует госпрограммы, например, софинансирование пенсионных накоплений.
  • Ведет персонифицированные лицевые счета застрахованных лиц.

По умолчанию все страховые взносы на страховую и накопительную части пенсии идут в ПФ. Ставка взноса составляет 22%, из которых 16% — это накопительная часть, а 6% — это страховая часть.

Сходства и различия  НПФ и ПФР

Это две разные структуры с примерно одинаковым принципом работы. ПФ – это государственная устоявшаяся структура, занимающаяся оборотом, накоплением и перераспределением пенсионных средств.  Отчисления на будущую пенсию идут со взносов работодателей.

В последние годы застрахованные по обязательному пенсионному страхованию получали письма с выпиской с лицевых пенсионных счетов. В них также видно, что помимо собственных отчислений ПФ также индексирует накопления, защищая их от инфляции и обесценения.

Для индексации ПФР вкладывает накопления в различные инструменты, правда, этот список ограничен. В основном это гособлигации.

НПФ занимаются аккумулированием накопительной части пенсии (страховая часть может копиться только в ПФ).  Ежегодно накопления пользователей  пополняются за счет дохода НПФ. Доход негосударственный фонд также получает за счет инвестирования.

Поскольку что перечень инструментов инвестирования здесь более широкий, НПФ может получать более высокую прибыль по сравнению с ПФРом.

Однако, за счет этого НПФ может и «прогореть», если выбранные инструменты окажутся неэффективными или убыточными.

Таким образом, можно выбрать НПФ или ПФР для накопления своей будущей пенсии.

Преимущества НПФ

  • Более эффективное управление пенсионными накоплениями.
  • Деятельность строго регламентирована законодательством, а также проводится жесткий контроль на постоянной основе. Ни у одной некоммерческой организации нет такого строгого контроля, как у НПФ.
  • Получать консультации и заключаться договоры с НПФ можно по месту жительства в офисе фонда или у представителей. НПФ активно нанимают агентов, которые занимаются поиском и привлечением клиентов за определенную плату.
  • Установлен список инвестиционных инструментов для получения дохода, а также список управляющих компаний.
  • Отношения клиента и НПФ скреплены договором, где прописываются права и обязанности сторон, наследники и доли распределения.
  • Можно переходить из одного НПФ в другой не чаще, чем раз в 5 лет. Это позволяет заработать более высокую доходность. и НПФ по доходности, надежности можно найти на интернет-ресурсах.
  • Деятельность НПФ лицензируется. Без получения лицензии и проверки со стороны контролирующих органов (ЦБ и ФСФР) фонд не будет иметь права привлекать страховые отчисления и работать с ними.
  • Средства на счетах НПФ подлежат обязательному страхованию. Если у НПФ будет отозвана лицензия, то все накопления клиента перейдут обратно на счет в ПФР.
  • Суммы накопления и процесс инвестирования можно наблюдать в личном кабинете на сайте госуслуги.
  • Накопительную часть пенсии из НПФ можно получить одной суммой при выходе на пенсию, а также она будет наследоваться, если клиент не доживает до пенсии.

Недостатки НПФ

  • Не всегда эффективное управление накоплениями. Фонд может выбирать рисковую стратегию вложения и уйти «в минус».
  • В последнее время ЦБ проводит «зачистку» этого финансового сектора, как и в случае с банками. Он отзывает лицензии, если выявляются нарушения. Накопления клиентов переходят обратно в ПФР, но без дополнительного дохода.
  • При частой смене НПФ можно потерять доходность. В результате этого накопления не будут проиндексированы и обесценятся.

Преимущества ПФР

  • Это государственная структура, находящаяся в ведомстве государства и под его тотальным контролем.
  • На пенсионных счетах ПФР могут храниться и страховая и накопительная части пенсии.
  • ПФР по мере возможности индексирует накопления, защищая от инфляции.
  • Фонд реализует госпрограммы, например, софинансирование.

Недостатки ПФР

  • Неэффективное управление накопления. Фонд использует низкодоходные инструменты.
  • При недожитии клиента все накопления уходят в пользу государства.
  • ПФР может проводить реформы или менять структуру учета пенсии без согласия участников.
  • У клиентов нет договорных отношений с ПФ.

Как перейти в НПФ?

Заключить договор с НПФ можно в офисе фонда или у его представителей, которые работают от имени фонда по регионам и населенным пунктам. При выборе фонда стоит обратить внимание на:

  • Объем привлеченных накоплений (информация находится в общем доступе в отчетности фонда).
  • Эффективность управления. Доходность за последние несколько лет также публикуется в различных источниках и рейтингах.
  • и надежности. Их предоставляют различные рейтинговые агентства.

Для заключения договора лучше обратиться к представителям фонда. Например, НПФ Сбербанка представляет Сбербанк. Во всех отделениях можно перевести свои накопления в данный НПФ.

Для этого потребуется паспорт и СНИСЛ. Банк самостоятельно отправляет все сведения в ПФР и течение пары месяцев накопительная часть пенсии переводится на счет НПФ.

Отследить этого можно в личном кабинете на сайте госуслуг.

Источник: https://investor100.ru/chto-luchshe-pfr-ili-npf-chto-vybrat/

Как выбрать лучший НПФ

Вы уже приняли решение перенести свои накопления из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд? Теперь перед вами стоит сложная проблема, какой негосударственный пенсионный фонд выбрать.

По закону, менять пенсионный фонд можно только один раз в год. Поэтому к выбору НПФ стоит подойти предельно серьезно, ведь именно он в будущем станет вашей финансовой опорой.

Мы предлагаем Вам несколько полезных и простых рекомендаций по выбору негосударственного пенсионного фонда.

Узнайте, сколько времени работает фонд на пенсионном рынке

С момента кризиса 1998 года на российском пенсионном рынке наметилась тенденция к сокращению числа НПФ. Часть фондов прекращает свою деятельность, другая – объединяется с более крупными игроками.

Большой опыт работы НПФ свидетельствует о его финансовой устойчивости.

Для того, чтобы потом не остаться у разбитого корыта, мы рекомендуем отдать управление своими средствами фонду, успешно преодолевшему не один кризис.

Оцените имидж НПФ

Решая, какой НПФ выбрать, оцените его репутацию. Для этого достаточно почитать публикации ведущих деловых изданий об интересующем Вас негосударственном фонде. Загляните на его официальный сайт. Узнайте, не был ли он замешан в каких-нибудь скандалах или крупных судебных делах, также ознакомьтесь с отзывами клиентов.

Посмотрите рейтинги и рэнкинги НПФ последних лет

Рэнкинги и рейтинги НПФ, составленные ведущими пенсионными порталами и рейтинговыми агентствами, дадут Вам представление о надежности фондов, их доходности. В новостных СМИ Вы можете найти информацию о прохождении Фондом процесса акционирования и вступления в систему гарантировнаия пенсионных накоплений.

Один из самых важных показателей деятельности – это доходность. От нее зависит, насколько сильно увеличится ваша пенсия к тому времени, когда вы начнете ее получать. Эту информацию можно получить на сайтах НПФ и рейтинговых агентств или на профессиональных пенсионных ресурсах.

Здесь мы представили главные рекомендации, как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Теперь вам осталось лишь окончательно решить, какой лучше выбрать НПФ!

Источник: https://www.soglasie-npf.ru/directory/what-is-npf/choice-npf.php

Какой Пенсионный фонд выбрать в 2018 году: государственный или негосударственный?

Наверняка каждый из нас хоть раз задумывался о том, что лучше выбрать ПФР или НПФ. Ну что ж за окном 2017 год, на дворе кризис, самое время определяться!

Возможно когда-нибудь, действительно, в нашей жизни всё белое станет белым, а чёрное – чёрным. Когда-нибудь этот сакраментальный пляжный лозунг: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», — ну, или банковский: «Забота о вкладе – ваша личная забота», — действительно, не будет просто пустым звоном.

Хорошо, можно начать и с другого. А сколько можно говорить об уважении к людям со стороны государства, о заботе о них только «под День Победы» или под «Хэллоуин». Как правильно сказала одна актриса, давайте говорить о людях хорошо, пока они живы, а не уже на похоронах.

Обратите Внимание!

А «крик души» вызван местом и значимостью Пенсионного фонда Российской Федерации в жизни граждан страны.

Но сначала о «белом» — что такое пенсия, её суть.

Надо разобрать основы

Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем? Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.

Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.

Приходится переходить на другую работу, полегче, или вообще отказываться от работы и начинать жить на те денежные средства, которые смог накопить за время всей предыдущей жизни. А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно.

Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию.

Государство однозначно отвечает – НЕТ! И, вероятно, этот ответ справедлив. Отсюда, от этого простительного недоверия государства к своим гражданам, и развивается Пенсионный фонд страны.

Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные. Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

Пока всё белым бело.

«Черное» начинается тогда, когда ПФР приступает к функционированию.

Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»

Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.

Но сначала небольшие расчёты.

Исходные данные:

  • расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
  • заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
  • процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).

Считаем:

  1. За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
  2. В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.

Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.

А вот расчёты одного из участников нашего сайта. По его подсчётам каждого российского пенсионера «обкорнали» на 3 миллиона 378 тысяч рублей.

Теперь становится понятным:

  • откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
  • откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
  • откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.

И это на деньги своих же граждан!

Совсем маленький раздел в качестве промежуточного вывода

Но, скорее всего, не хоромы и не куча ничего не делающих работников заставляет государство так держаться за ПФ. Дело в другом:

Источник: https://opensii.info/npf/pfr-ili-chto-vybrat/

Негосударственный пенсионный фонд: что это и как выбрать лучший?

Приветствую! На мой взгляд, НПФ – не самый лучший, но один из самых простых и удобных способов сформировать будущую пенсию. «Не самый лучший», потому что надежность российских фондов пока невысока, а вот вмешательство государства в «пенсионные дела» – наоборот, слишком бесцеремонно. Смущает и большой срок действия программы, и российский рубль в качестве валюты для накоплений.

Но в любом случае добровольно-принудительно формировать пенсию придется. И если о возможностях инвестировать в будущее с помощью более серьезных инструментов (например, фондового рынка или ETF) и стратегий мои читатели узнают одними из первых, то о российских управляющих компаниях я еще ничего не писал.

Итак, какой Негосударственный пенсионный фонд самый выгодный и надежный?

Лучшие НПФ по надежности

Выбирать компанию в России ни в коем случае нельзя просто по ее доходности! Критериев отбора должно быть несколько. Но проще всего ориентироваться на степень надежности фонда. Тем более что оценке двух рейтинговых агентств: «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство вполне можно доверять (хотя бы потому, что других у нас просто нет).

В нынешнем году рейтинг максимальной надежности от НРА получили шесть компаний: «Благосостояние», НЕФТЕГАРАНТ, РГС, НПФ Сбербанка, Телеком-Союз и «НПФ электроэнергетики».

НПФ «Благосостояние»

На российском рынке «Благосостояние» работает больше 20 лет. Лицензию на услуги по негосударственному пенсионному обеспечению компания получила в марте 2005 года. Среди учредителей фонда – ОАО «Российские железные дороги».

Высокий рейтинг присвоен и агентством «Эксперт РА» (А++ «исключительно высокий уровень надежности»), и НРА (ААА «максимальная надежность»). Фонд «Благосостояние» — член НАПФ. Фонд занимает первое место в России по количеству участников программ НПО и по числу лиц, получающих дополнительную пенсию.

К середине 2016-го число участников «Благосостояния» по программам НПО превысило 1,2 млн. человек. Более 338 тыс. пенсионеров уже получают негосударственную пенсию от фонда. Размер пенсионных резервов на ту же дату оценивается в 312,6 млрд. рублей.

НПФ НЕФТЕГАРАНТ

Фонд был учрежден «НК Роснефть» в мае 2000-го. Изначально он создавался с целью социальной защиты работников компании, выходящих на пенсию. Сегодня фонд НЕФТЕГАРАНТ входит в ТОП-15 крупнейших пенсионных фондов страны.

Число клиентов превысило 113 тыс. человек. Пенсионные резервы, сформированные на 30.06.2016-го составили почти 41,4 млрд. рублей. НФП может «похвастаться» максимальными рейтингами надежности от «Эксперт РА» и НРА.

Компания предлагает физическим лицам две схемы, среди них есть: с пожизненными выплатами и «срочную» (Вы сами выбираете срок выплаты пенсии).

Вкладчик может заранее «заказать»:

  • Срок получения пенсии (пожизненно или в течение нескольких лет)
  • Размер дополнительной пенсии
  • Возможность расторжения заключенного договора в любое время
  • Условия наследования денег близкими

НПФ Сбербанка

Самый старый пенсионный фонд России. Он был создан еще в 1995 году по решению Совета Директоров Сберегательного банка РФ.

Филиалы НПФ Сбера охватывают всю территорию России: от Камчатки до Кольского полуострова. Фонд входит в Национальную Ассоциацию Негосударственных Пенсионных Фондов. Накопления в находятся под управлением УК «Капиталъ», «Пенсионные накопления», «Регион ЭсМ» и ТКБ Инвестмент Партнерс.

В 2016 году высокий рейтинг надежности фонда был подтвержден и НРА (ААА), и «Эксперт РА» (А++).

Самое Важное!

К середине 2016 года объем пенсионных резервов в Сбере превысил 14,7 трлн. рублей, а количество участников приблизилось к отметке в 318 тыс. человек. На 30.06.2016-го фонд показал доходность в 11,64% годовых.

Компания предлагает физическим лицам продукт под названием «Индивидуальные пенсионные планы». Будущий пенсионер может сам выбрать периодичность взносов и их размер. Перечислять деньги на счет можно в любом отделении Сбербанка либо в дистанционном режиме (через систему Сбербанк Онлайн или на сайте НПФ Сбербанка).

Минимальный размер первого взноса составляет 1500 рублей, каждого последующего – 500 рублей.

Условия программы дают возможность расторгнуть договор досрочно. Если вступить в программу, в течение первых двух лет Вы можете вернуть 80% уже уплаченных взносов. Через два года: 100% взносов и половину инвестиционного дохода. Через пять лет: полную сумму взносов и весь инвестдоход.

Продолжительность пенсионных выплат после выхода на пенсию можно выбрать любую (но не меньше пяти лет).

НПФ Росгосстрах

Лицензию на негосударственное пенсионное обеспечение НПФ РГС получил в конце 2007 года.

Сегодня сумма накоплений в фонде составляет почти 150 млрд. рублей, пенсионных резервов – 445,7 млн. рублей, а число участников превысило 2,8 млн. человек. По последнему показателю фонд входит в тройку лидеров рынка. Региональная сеть Росгосстраха включает 66 филиалов по всей территории России. По данным ЦБ на 30.06.2016-го доходность фонда составила 11,82%.

У Росгостраха – максимальный рейтинг надежности и в агентстве «Эксперт РА» (А++), и в Национальном рейтинговом агентстве (ААА).

Полезный Совет!

РГС предлагает физическим лицам несколько пенсионных схем. Например: пожизненная выплата негосударственной пенсии, с установленным размером пенсионных выплат (от двух до десяти лет), с выплатой пенсии до полного исчерпания средств на счете и другие.

Пенсионные взносы могут перечисляться единовременно, каждый месяц, раз в квартал, раз в полугодие и раз в год.

НПФ Телеком Союз

«Телеком Союз» входит в десятку лидеров рынка по объему пенсионных резервов и в «тройку» — по количеству участников НПО. Был официально зарегистрирован в феврале 1996 года. В 2013 году контроль над фондом перешел к группе O1 Group. Накоплениями управляет УК «ИДжи Кэпитал Партнерс»

На 30 июня 2016 года пенсионные резервы составили 23,86 млрд. рублей, а количество участников приблизилось к отметке в 435 тыс. человек. По данным ЦБ доходность фонда на ту же дату составила 14,66% годовых.

По каким критериям выбирать фонд?

Еще раз. Однозначно не стоит ориентироваться на уровень доходности! Во-первых, хорошая доходность в прошлые периоды не гарантирует ее получение в будущем. Во-вторых, в случае проблем в компании, вернуть свои деньги или перейти в другой НПФ будет крайне сложно. Вот основные критерии отбора, который помогут понять какой лучше выбрать:

  • Возраст. Чем старше фонд – тем он надежней. Отлично, если компания успешно «пережила» два крупных финансовых кризиса: 1998-го и 2008-го года.
  • Учредители. Более надежны НПФ, созданные крупными промышленными группами (Газпром) или крупным банком (Сбербанк). Хуже, если он учрежден частным лицом или группой малоизвестных компаний. Сведения об учредителях публикуются в открытом доступе в ЕГРЮЛ на сайте ФНС России.
  • Позиция в независимом рейтинге. Такие рейтинги регулярно формируются независимыми рейтинговыми агентствами: «Эксперт РА» или Национальным рейтинговым агентством. В рейтинги действительно попадают только лучшие и надежные компании.
  • Репутация фонда. Перед выбором обязательно стоит потратить пару часов и оценить отзывы о фонде в Сети. Только не на самом сайте компании, а на сторонних ресурсах.
  • Удобство сервисов. Чем больше дополнительных офисов, тем лучше. Желательно, наличие круглосуточного бесплатного номера. Не помешает и личный кабинет на сайте фонда, где отражается информация о движении средств на личном пенсионном счете.

 Мои рекомендации

Мои постоянные читатели уже знают мое мнение по поводу всей этой идеи с пенсией в РФ: не вкладывать туда ничего сверх того, что отчисляется работодателем!

Вот лишь несколько причин не инвестировать туда личные деньги:

  • Пенсионное будущее у россиян, мягко говоря, весьма туманное
  • Структура инвестиций через НПФ неверна в принципе: самые длинные деньги на рынке законодательно разрешено вкладывать только облигации и депозиты(!), оставляя на акции только 20%. Таким образом инфляция ежегодно подъедает наши с вами накопления, а на промежутке в 10-20-30 лет от них не останется и следа…
  • Средства в управляющих компаниях не застрахованы (в отличие от тех же продуктов unit-linked).

Формировать будущую пенсию я настоятельно рекомендую только через грамотно диверсифицированный портфель! На эту тему я уже не раз писал статьи на сайте.

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/pensionnye-programmy/negosudarstvennyj-pensionnyj-fond-kakoj-luchshe.html

Негосударственные пенсионные фонды: как выбрать, когда вступить и что делать, если передумал

https://www.znak.com/2017-11-24/negosudarstvennye_pensionnye_fondy_kak_vybrat_kogda_vstupit_i_chto_delat_esli_peredumal

2017.11.24

НПФ «Сафмар»

Через 15-20 лет государство не сможет выплачивать всем пожилым людям такую пенсию, как сейчас. Чтобы обеспечить себе достойное существование в будущем, недостаточно одной лишь хорошей заработной платы сегодня. Один из вариантов — размещать средства в негосударственном пенсионном фонде, чтобы они не только накапливались, но и приносили дополнительный доход.

Для этого достаточно провести несколько несложных манипуляций. Все они так или иначе связаны с переходом в один из 38 действующих негосударственных пенсионных фондов, где средства защищены государством.

Вместе с НПФ «Сафмар» разбираемся, что нужно понимать о пенсионных накоплениях, когда нужно переходить в НПФ и что делать, если мошенники разместили ваши средства без вашего ведома.

Что такое пенсионные накопления

В 2001 году в России была запущена накопительная пенсионная система, которая позволяет молодым поколениям накопить будущую пенсию. Дело в том, что к тому времени, когда они выйдут на пенсию, нынешняя пенсионная система, при которой пенсии выплачиваются из налогов работающих граждан, окажется несостоятельной.

К началу 2030-х годов число работающих граждан и пенсионеров в России сравняется и малочисленные молодые поколения не смогут прокормить стариков.

Поэтому для россиян 1967 года рождения и моложе открыли индивидуальные пенсионные счета, на которые их работодатели в течение 2002–2013 годов отчисляли взносы (6% от зарплаты работника).

Таким образом, к сегодняшнему дню на пенсионных счетах 35-50-летних россиян скопилось в среднем по 200-250 тыс. рублей. 

Первая часть этой суммы — взносы работодателей. Это «несгораемая» часть пенсионного счета, которая не может быть потеряна. Средства защищены государственной системой гарантирования накоплений — это аналог системы страхования вкладов, и, как и в случае с вкладами, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует сохранность этих средств.

Вторая часть — инвестиционный доход. Дело в том, что взносы работодателей не просто лежат мертвым грузом на пенсионных счетах, а, как правило, вкладываются в ценные бумаги и приносят прибыль.

Государственный пенсионный фонд VS НПФ 

У граждан есть выбор — передать накопления в управление в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или оставить в Пенсионном фонде РФ. Сейчас в России действуют 38 НПФ, которые допущены в государственную систему гарантирования накоплений. То есть средства граждан, переданные в эти фонды, застрахованы государством. Реестр фондов размещен на официальном сайте АСВ.

Преимущество НПФ в том, что они инвестируют накопления в более доходные инструменты, в частности, в акции крупнейших российских компаний. За счет этого они способны зарабатывать доход своим клиентам.

Так, за 2009–2016 годы НПФ в среднем заработали 90%, то есть почти удвоили суммы на счетах своих клиентов, подсчитали в консалтинговой компании «Пенсионные и актуарные консультации».

Самые успешные фонды начислили на счета своих клиентов доход в 140%. 

Обратите Внимание!

Для передачи накоплений в НПФ необходимо подать заявление в Пенсионный фонд России о выборе НПФ и заключить договор с выбранным фондом. 

Если человек ни разу не подавал заявление, его накопления по умолчанию остались в Пенсионном фонде России. Таких клиентов называют «молчунами» и их накопления инвестирует Внешэкономбанк.

У ВЭБа меньше возможности размещения средств, его инвестиционная стратегия более консервативная, поэтому в те годы, когда рынок акций растет, ВЭБ проигрывает НПФ по доходности.

Так, за период 2009–2016 годов ВЭБ заработал для «молчунов» 80,29%.

Как узнать, где копятся ваши деньги? 

Узнать, в каком фонде хранятся накопления, можно в территориальном подразделении ПФР или многофункциональном центре госуслуг «Мои документы» (МФЦ). Также состояние счета можно проверить дистанционно — на портале госуслуг. 

Такая проверка иногда может закончиться сюрпризом. Например, может оказаться, что накопления переведены в негосударственный пенсионный фонд, с которым сам человек не заключал договор.

В этом случае он, скорее всего, стал жертвой недобросовестных агентов и собственной беспечности. Он либо невнимательно заполнял документы (при оформлении кредита, страховки, приеме на работу и прочее) и ему, не глядя, подмахнули договор о переводе накоплений.

Либо передавал третьим лицам номер пенсионного страхового свидетельства СНИЛС. 

«В этом случае важно знать следующее. Первое — накопления никуда не пропали, они по-прежнему находятся на вашем лицевом счете и защищены государственной системой гарантирования.

Поменялся фонд, который управляет вашими накоплениями.

Но если недобросовестные агенты „перевели“ ваши накопления в другой фонд досрочно, то вы могли лишиться части инвестиционного дохода», — отмечает руководитель НПФ «Сафмар» Денис Сивачев.

Вот почему это происходит.

Как поменять НПФ? 

В отличие от «несгораемых» взносов, инвестиционный доход можно потерять при слишком частой смене пенсионного фонда. Так, по закону перевод накоплений из одного фонда в другой чаще, чем раз в пять лет, считается досрочным и ведет к потере инвестиционного дохода, заработанного до истечения «пятилетки».

Зато если накопления находятся в одном фонде 5 лет, то весь доход, заработанный за этот срок, фиксируется на пенсионном счете и гарантируется государством. Отсчет «пенсионных пятилеток» начинается с разных дат — в зависимости от того, в каком году человек передал накопления в НПФ (или — в случае с «молчунами» — сколько их накопления пробыли в ПФР).

В 2017 году истекает пятилетний срок у тех граждан, которые держат накопления в одном фонде с 2013 года, и если они подадут заявления о переходе в другой фонд, то ничего не потеряют. Для всех других перевод будет досрочным и приведет к потере инвестиционного дохода. Причем теряют не только клиенты НПФ, но и «молчуны».

Самое Важное!

Поэтому надо подождать окончания пятилетнего срока. 

Все крупные НПФ открыли на своих сайтах «личные кабинеты» для клиентов — этот сервис позволяет оперативно проверить состояние счета с накоплениями. Чтобы узнать точную сумму, в которую обойдется досрочный перевод, лучше обратиться в сам НПФ — только он обладает наиболее свежей информацией. В другие инстанции эта информация приходит с запозданием. 

Можно вернуть деньги, потерянные из-за мошенников или незнания

Если перевод средств из одного фонда в другой был проведен без ведома клиента мошенниками, то можно его отменить и вернуть доход в судебном порядке.

Для начала надо обратиться в «родной» фонд, чтобы выяснить точный размер дохода, потерянного из-за неправомерного досрочного перевода накоплений.  Фонд также проконсультирует по вопросу обращения в суд к новому фонду с требованием о возмещении потерянного дохода.

По решению суда новый фонд обязан будет вернуть накопления клиента в «родной» фонд и после этого сумма инвестдохода будет восстановлена на накопительном счете.

Если же клиент сам заключил договор о переходе в новый фонд в текущем году, не дождавшись окончания «пятилетки», и тем самым потерял накопленный доход, то до конца года он может исправить это решение. Для этого рекомендуется в декабре повторно подать заявление о переходе в тот фонд, который управляет накоплениями.

Подать заявление необходимо лично — в отделении Пенсионного фонда России либо в одном из МФЦ. По закону, в случае если Пенсионный фонд России получает несколько заявлений в течение года, то к рассмотрению будет принято заявление с самой поздней датой подачи.

Таким образом, ПФР рассмотрит заявление о возвращении в первый фонд.

Правда, узнать результат этих действий можно будет только в марте–апреле следующего года.

Материал подготовлен с участием НПФ «Сафмар».

Источник: https://www.znak.com/2017-11-24/negosudarstvennye_pensionnye_fondy_kak_vybrat_kogda_vstupit_i_chto_delat_esli_peredumal

Нпф — какой лучше выбрать? выбираем по отзывам, рейтингу, доходности и надежности

Пенсии и все что с ними связано являются до сих для многих больным вопросом. Если до 2014 года все было просто, то уже с января 2014 пенсия разделилась на две части. Это страховая и накопительная. Причем, накопительную часть стало возможным откладывать не только в государственном пенсионном фонде, но и в негосударственном (НПФ). Однако, при этом состав пенсии кардинально меняется.

Так, например, 22 % от страховой части, которую работодатель перечисляет в пенсионный фонд, формируется двумя способами.

Первый состоит в следующем: 16% из 22 составляют страховую часть, связанную с социальными нуждами. 6% это накопительные взносы, которые можно получить при выходе на пенсию или единовременно, или же разделив их на ежемесячные выплаты. Но это при условии, если был осуществлен переход в какой-либо НПФ.

Второй способ состоит только из страховой части. Т.е., гражданин добровольно отказывается от накопительной части.

Но и здесь имеются свои ограничения. Те, кто родились до1967 года не могут изменить размер своей страховой пенсии. Единственное, что они могут сделать, так это подключиться к каким-либо частным программам, которые заключаются в рамках софинансирования пенсий. Сделать это можно или в отделении ПФР России, или же в офисах самой компании.

Полезный Совет!

Остальные граждане вправе выбрать любой НПФ. Главное, что необходимо, это изучить состояние этого фонда и сможет ли он обеспечить вам накопление пенсии.

Причем, распоряжаться можно только накопительной частью пенсии, страховая и фиксированные выплаты остаются в ПФР.

В какой нпф лучше перейти, где выше доходность и выше надежность?

Итак, важные составляющие при выборе НПФ – это его надежность и доходность. Все это выясняется при изучении рейтинга фондов, отзывов как специалистов, так и клиентов.

Кроме этих данных следует учесть и еще ряд важных параметров. Важным моментом здесь является возраст фонда и кто является его учредителями. Чем старше фонд, тем, естественно, он надежнее.

Уровень доходности фонда и открытость его информации так же играют немаловажную роль.

Ну и, конечно же, в век интернет технологий, немаловажным является удобство сервиса на интернет-портале фонда, а так же горячая линия.

При выборе НПФ и последующем переходе в другой необходимо помнить, что переход осуществляется один раз в течении пяти лет. Иначе доход от ваших вложений будет потерян.

Вообще, советовать тот или иной фонд достаточно сложно. Каждый выбирает самостоятельно. Даже фонд с высоким рейтингом одним может нравиться, а другим нет. И, причем, те, ком не нравится фонд с высоким рейтингом, может расхваливать фонд с рейтингом гораздо ниже.

Обратите Внимание!

Единственно, учитывайте вышеприведенные критерии по выбору НФП, а далее решайте самостоятельно.

Стоит только отметить, что наиболее крепкими и состоятельными фондами признаны такие, как “Будущее”, “КИТФинанс-НПФ”, “Лукойл-Гарант”, “НПФ Электроэнергетики”, “НПФ Сбербанка”

Как узнать в какой НПФ идут отчисления?

В нашей стране сейчас работает более 120 различных пенсионных фондов. Каждый из них предлагает свои услуги. Часто мы знаем в какой фонд перевели свою накопительную часть. Но иногда, особенно при оформлении кредита, или каких-либо иных финансовых операциях, нам предлагают вступить в какой-нибудь фонд, о котором мы благополучно забываем. Как же узнать, где мы оставили свою пенсию?

Для этого есть несколько способов. Самый традиционный, это обратиться в бухгалтерию по месту своего трудоустройства, или же в территориальное отделение пенсионного фонда. Обязательно не забудьте СНИЛС. По его номеру вам найдут нужную информацию. Получить ее можно будет через 10 дней как придя лично, так и по почте.

Ну и более быстрый вариант, при котором не надо никуда ходить – это получение данных на портале Госуслуги.

Как выбрать лучший НПФ, есть ли рейтинг?

Естественно, как и у любой другой организации, у каждого НПФ есть свои рейтинги. Само собой, что при выборе фонда необходимо рассчитывать на эти показатели.

К ним относятся такие, как то, сколько лет на финансовом рынке работает эта организация. Так же немаловажно кто является ее учредителем. Большинство предпочитает выбирать по доходности и репутации.

Кроме того, специальное рейтинговое агентство разработало шкалу, по которой определяется надежность компании. Эта шкала состоит из 10 уровней или разрядов. От А++ и до В+ ставится тем фондам, которые являются надежными или зарекомендовали себя достаточно положительно. В целом, шкала эта представляет из себя следующее:

А++ — самые надежные и устойчивые к кризисам фонды

А+ — стабильные с хорошим авторитетом

А — достаточно надежные фонды

В++ — фонды, хотя и среднего уровня надежности, однако не имеющие отрицательных отзывов

В+ — сомнительные фонды

В — фонды с низким уровнем надежности, гарантий практически нет

C++ и C+ — фонды с возможным отзывом лицензии

C — фонды с плохой репутацией и отзывами

D — банкроты

Е — отзыв лицензии или же в процессе ликвидации.

Ниже приведен список фондов, которым согласно этой шкале поставлен уровень А++ — самый высокий, а потому рекомендуемые к сотрудничеству:

  • «Алмазная осень»
  • «Атомгарант»
  • «Благосостояние»
  • «Благосостояние ЭМЭНСИ»
  • «Большой»
  • «Владимир»
  • «ВТБ ПФ»
  • «Газфонд»
  • «Европейский ПФ»
  • «Кит Финанс»
  • «Национальный»
  • «Нефтегарант»
  • «Газфонд пенсионные накопления»
  • «Промагрофонд»
  • «САФМАР»
  • «РГС»
  • «Сбербанка»
  • АО «Сургутнефтегаз»

Но фондов много и вы сами вправе выбирать подходящий для себя.

Источник: https://leadinlife.info/npf-kakoj-luchshe.html

Советуем прочитать:  В каких банках не стоит брать кредит

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *