Скоринг что это

Оглавление:

Кредитный скоринг: что такое скоринг кредитной истории?

Скоринг что это

На протяжении многих лет российские банки используют привычный инструмент проверки заемщика, оценки его платежеспособности – кредитный скоринг, существующий в разновидностях. С развитием технологий улучшается и качество проверочных методик.

Но самое интересное заключается в том, что скоринговые системы сравнимы с «черным ящиком», который в принципе остается «черным» даже для самих кредиторов.

Не всегда удается предугадать результат (одобрение или отказ), да и сам «робот» может ошибиться, выдав кредит грамотному мошеннику. Но давайте обо всем по порядку.

Определение и суть кредитного скоринга

Кредитный скоринг представляет собой систему для оценивания клиентов в банках, МФО, в основу которой заложены статистические методы считывания информации. По факту — это выглядит так:

  • Есть компьютерная программа, используемая при обращении посетителя, например за потребительским кредитом.
  • Кредитный специалист вводит в программку данные заемщика (паспортные данные, место работы и пр.).
  • На выходе скоринг выдает ответ – стоит ли выдавать человеку деньги в долг.

Само слово «скоринг» происходит от английского «score», что в переводе означает «счет».

Виды кредитного скоринга

Всего существует 4 вида скоринга кредитной истории, используемых современными банками вместе (смешанно) или какой-то 1-2 из них. Итак:

Аpplication-scoring

Скоринг заявки обращения. Этот вид скоринга является самым популярным и распространенным в банковской практике. Именно он предназначен для оценивания кредитоспособности заемщиков при выдаче им кредитов. Основа его разработки необыкновенно проста: первичный сбор данных посредством анкеты, обработка полученных сведений, выдача ответа.

Сollection-scoring

Эта система скоринга предназначена на стадии работы с невозвращенными займами. Она помогает сотрудникам банка понять, что делать с «плохими» кредитами, выдает банкирам приоритетные действия.

Например, сделать заемщику первичное предупреждение, отправить дело коллекторам или сразу подать заявление в суд.

Согласно статистике работы данной методики примерно 40% «горе-клиентов» все же выполняют свои обязательства, ссылаясь на забывчивость или наличие уважительных причин по задержке займов.

Behavioral-scoring

В переводе с английского означает скоринг поведения, т.е. оценка наиболее вероятных действий потенциального клиента банковской организации.

Благодаря этой системе есть шанс детально проанализировать изменения платежеспособности заемщика и скорректировать максимальный для него лимит кредитных средств к выдаче по поведенческим признакам.

Программа способна понять будущее, исходя из прошлых действий человека, например, изучив операции погашения кредитной карты, оформленной ранее в одном из банков.

Fraud-scoring

А этот скоринг умеет распознавать мошенников. Данный метод нередко используется совместно с другими способами для улучшения качества проверки заемщиков. Кстати, только 10% невозврата всех кредитов на территории РФ связаны именно с действиями преступников.

Ужасает, что с каждым годом этот показатель только растет.
Оказывается, многие скоринговые программы способны не только обрабатывать данные заемщика, но и имеют потенциал к автоматическому самообучению.

Так, система считывает информацию с нового клиента и использует полученные знания при оценке следующих граждан, корректируя приобретенный опыт.

Чем именно пользуются отечественные банки?

На сегодня существуют уже готовые программные обеспечения, активно применяемые отечественными финансовыми организациями, но некоторые кредиторы предпочитают разрабатывать собственные программы, которые отличаются по их меркам более точными и эффективными результатами. Среди готовых решений можно выделить западные компании:

  1. «SAS Credit Scoring»
  2. «EGAR Scoring»
  3. «Transact SM (Experian-Scorex)»
  4. «K4Loans (KXEN»
  5. «Clementine (SPSS)»

Не меньшим успехом пользуются и российские разработчики: «Диасофт», «Basegroup Labs» и др.

Задачи и цели кредитного скоринга

Абсолютно каждый банк при использовании кредитного скоринга стремиться к следующим результатам в системе оценивания:

  • Увеличение кредитного портфеля путем снижения числа необоснованных отказов обращающимся по заявке лицам.
  • Повышение точности проверки заемщиков.
  • Уменьшение порога невозвращенных займов.
  • Ускорение процедуры проверки заемщиков, что экономит не только время банковских работников, но и потенциального кредитополучателя.
  • Создание централизованного накопления сведений о банковских заемщиках.
  • Снижение формируемых резервов при потере денежных средств по долговым обязательствам.

На практике кредиторы строят также скоринговые задачи, отличающиеся своими индивидуальными особенностями: создание соответствующих моделей скоринга и построение скоринговой инфраструктуры.

Особенности скоринга с технической точки зрения

Скоринговая процедура является конфиденциальной информацией. Сам принцип ее работы банкиры не рассказывают клиентам. Как правило, выдается сухой отказ или радушное одобрение. Для заинтересованных в данном вопросе читателей разложим все по полочкам:

  1. Программа начисляет количество баллов, просчитать заранее число которых, практически невозможно.
  2. При достаточном количестве скоринг выдает «Одобрить».

Но здесь каждый банк устанавливает индивидуальные ограничения. Вот почему в одном из банков человек может получить отказ, а обратившись в иное учреждение – безотказное одобрение. Процесс скоринговой оценки можно сравнить с калькулятором баллов.

В сложнейший математический «трюк» заложена целая система факторных данных. Скоринг-программа способна обработать информацию о заемщике за последние 5 лет, изучив его возрастные, поведенческие и социальные факторы. Скоринг запоминает всех своих клиентов и если в банк обратится гражданин со схожими, допустим, негативными сведеньями, то это лицо будет ждать отказ и наоборот.

Оценка кредитоспособности, какие данные клиента необходимы программе?

После проведения скоринга, т.е. проверки программой заявки посетителя и получения им положительного вердикта, анкета физического лица отправляется в отдел безопасности финансового учреждения. Здесь заемщик проверяется по ряду других критерий.

Автоматическая оценка потребителя считается максимально объективной и полностью исключает человеческий фактор. Ведь специалисты финансовых организаций тоже люди и могут предвзято отнестись к клиенту или же наоборот — проявить излишне лояльное отношение. Для банка это всегда риск столкнуться с убытками.

Список вопросов скоринга кредитной истории выглядит примерно так:

  • Паспортные сведенья. Здесь проверяется прописка, место фактического проживания, контактные данные.
  • Возраст заемщика. В зависимости от условий кредитора будет выдан займ. В среднем допустимый возрастной интервал в банке от 18 до 65 лет, но может быть выше или ниже.
  • Семейное положение. Программа требует информацию относительно количества детей, числа иждивенцев и пр.
  • Место работы, стаж, размер дохода. Оценивается не только общий стаж работы, но и непрерывный. Многие банки указывают в требованиях стаж от 3-6 месяцев на последнем месте. Для большинства кредиторов важен официальный статус должности. Есть кредитные предложения, где не нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ, однако без нее кредит выдается под более высокий процент и на меньшую сумму.
  • Образование, специальность.
  • Наличие дополнительного дохода и пр.

Стоит учитывать, что помимо «робота» клиента оценивает и сам банковский работник. Если кредит оформляется не в режиме онлайн, а в отделении банка, то такой заемщик также пройдет визуальную проверку.

Источник: https://ojivaem.ru/potrebitelskie-kredity/kreditniy-skoring/


Скоринг

Скоринг (от англ. scoring – подсчет очков в игре) это модель классификации клиентской базы на различные группы, если неизвестна характеристика, которая разделяет эти группы, но известны другие факторы, связанные с интересующей нас характеристикой.

В основе скоринговых систем лежит предположение, что люди со схожими социальными показателями ведут себя одинаково. Априорно принимая такой постулат, можно строить различные статистические модели весьма полезные при ведении любого бизнеса.

Если некоторым социальным характеристикам клиента (Пол, Возраст, Место проживания, Должность, Длительность работы в одном месте и т.д.

) присвоить определенные веса, то каждого нового клиента можно, на основе его анкеты, отнести к группе сильно или слабо соответствующих бизнесу.

Обратите Внимание!

То есть, клиенту автоматически присваивается целочисленный ранг, указывающий степень доверия и внимание, которое ему следует оказывать со стороны данного бизнеса.

Можно выделить следующие этапы построения скоринга:

  • определение интересующей характеристики; 
  • cбор второстепенных сведений о клиентах и значения интересующей характеристики;  разработка скоринговой модели (присвоение весов второстепенным данным) на основе имеющихся данных;
  • автоматическое ранжирование новых клиентов по приоритетным группам посредством скоринговой модели.

Если в качестве интересующей характеристики взять способность клиента вернуть кредитный заем, тогда в итоге мы получим две группы: клиенты, которым можно выдать кредит и клиенты, кредитование которых очень рискованно.

В каждом случае следует выявлять несколько промежуточных интересующих характеристик, строить скоринг для каждой из них, а затем рассматривать совокупность результатов.

Применение скоринга в банковской сфере

Посмотрим, как можно применить описанные выше идеи к оценке кредитных рисков.

Банкам, выдающим кредиты, требуется каким-либо образом оценить нового клиента и принять решение о выдаче или невыдаче ему запрашиваемого кредита.

В мировой практике существует два основных метода осуществления этой процедуры, которые могут применяться как отдельно, так и в сочетании друг с другом:

  • субъективное заключение экспертов или кредитных инспекторов;
  • автоматизированные системы скоринга.

Методика оценки кредитного риска посредством скоринговых систем, позволяет, оценив набор социальных признаков, характеризующих заемщика, сказать, стоит ли выдавать ему кредит.

Эта методика используется уже на протяжении более полувека для оценки кредитоспособности, как предприятий, так и физических лиц.

Важной особенностью скоринговых систем является то, что решение о выдаче кредита может приниматься автоматически без участия специалиста.

Согласно общей философии скоринга, не требуется искать объяснения, почему данный клиент не вернул выданные деньги. Скоринг выделяет те характеристики, которые наиболее тесно связаны с ненадежностью или, наоборот, с надежностью клиента. 

Применение скоринга в маркетинге

Если в области кредитования скоринг применяется уже давно (по существу, скоринговые системы зародился именно как системы для оценки кредитных рисков в отсутствие квалифицированных экспертов), то в маркетинге идея применения скоринга сравнительно нова.

Предположим, большой супермаркет желает удержать своих постоянных клиентов, посредством различных поощрений (скидки на товары, рассылка рекламы по почте или e-mail и т.д.).

Магазин не может снизить цену на все товары сразу, тем самым, угодив всем покупателям, а так же не может сделать рассылку рекламы всем покупателям – это не принесет никакой прибыли.

Самое Важное!

Таким образом, требуется выделить группу покупателей, поощрение которых принесет наибольшую прибыль магазину и интересующие их товары (примечание: согласно принципу Парето 80% прибыли приносят лишь 20% клиентов).

Посредством дисконтных карт, социологических опросов и анкет можно получить некоторую общую информацию о клиентах (пол, возраст, место работы и т.д.) и информацию о том, что и как часто они покупают. Вот теперь требуется качественная скоринговая модель, посредством которой всех покупателей можно разделить на группы согласно их ценности для магазина.

К примеру, клиентов можно разделить по частоте обращения в магазин:

  1. раз в неделю и чаще (около 16% клиентов)
  2. раз в две недели (около 22% клиентов)
  3. раз в месяц (около 17% клиентов)
  4. раз в два месяца (около 12% клиентов)
  5. реже двух месяцев (остальные)

Или по количеству потраченных денег за месяц:

  1. >300$
  2. 200-300$
  3. 100-200$
  4. 50-100$

Источник: http://statsoft.ru/solutions/tasks/scoring/

Скоринг – что это такое?

Термин скоринг (или же скоринговая система) — это способ быстрой оценки потенциального клиента, который чаще всего используется в банках и микрофинансовых организациях.

Слово скоринг происходит от английского «score» зарабатывать баллы (например, в соревнованиях или играх). По сути, кредитный скоринг и является зарабатыванием дополнительных очков, только вместо игры — заявка на получение финансовой поддержки от кредитной компании.

Советуем прочитать:  Как получить беспроцентный кредит

Подсчет таких баллов МФО и банки ведут при помощи специальных программ, алгоритмы которых позволяют проанализировать информацию в анкете заемщика – за каждый вопрос начисляется то или иное количество баллов.

Например, если программа видит по вашей заявке, что у вас довольно стабильное материальное положение (есть недвижимость, постоянная работа, отсутствие других кредитов и т.д.), то вам начисляется больше очков.

Получить бонусные баллы могут семейные пары с детьми (поскольку считается, что они будут более ответственно относиться к долговым обязательствам) или специалисты с продолжительным опытом работы. Аналогичным образом количество баллов может и снижаться.

Среди отрицательных качеств может оказаться:

  • юный возраст,
  • отсутствие высшего образования,
  • не требующая высокой квалификации работа
  • нулевая кредитная история и многое другое.

В случае с банковскими кредитами, к скорингу может добавиться ваша характеристика, выставленная представителем банка — если, конечно, вас приглашали на личную встречу. Специалисты в кредитных организациях обращают внимание на адекватность поведения потенциального клиента, его внешний вид, речь и множество других деталей.

Кредитный сотрудник может проверить ваши отношения с законом — кредит с судимостью выдают крайне редко, ведь существует опасение, что заемщик может снова попасть в тюрьму и не вернуть деньги.

После подведения итогов программа выдает скоринговый балл заемщика, и уже на основе этого МФО или банк принимает решение, одобрить заявку, предложить займ с поручителем или все же отклонить.

Использование скоринговой системы во многом упрощает процедуру рассмотрения заявок.

Полезный Совет!

Во-первых, это здорово экономит время, а, во-вторых, помогает компаниям на начальном этапе отсеять пользователь с «плохим» профилем — ведь работа с такой категорией клиентов считает риском для любой кредитной организации.

Иногда в зависимости от скоринговой оценки меняется также и полная стоимость займа или кредита (меньший процент для более надежных заемщиков).

Как скоринговая система оценивает данные?

1. Чаще всего данные для оценки надежности клиента предоставляет он сам — посредством заполнения анкеты и предоставления необходимых документов (в том числе онлайн). Иногда для оценки клиента могут быть использованы также большие данные и облако в интернете, например при оценке соцсетей клиента. Это называется заявочным скорингом.

2. Другой тип скоринга — это поведенческий скоринг, он представляет собой длительную оценку кредитного поведения клиента. Если никаких проблем не возникало и поведение заемщика было ровным, кредитная организация может предложить ему дополнительные услуги.

3. Еще одна форма оценки заемщика — это так называемый скоринг мошенничества.

Это означает, что банк или МФО пытаются определить, не совершит ли потенциальный клиент намеренного невозврата займа — то есть, по сути, не окажется ли он мошенником.

К сожалению, 1 из 10 случаев невозврата займов относится как раз к мошенничеству со стороны заемщика, который изначально не собирался возвращать полученные средства.

Большинство современных скоринговых систем имеют алгоритм самообучения — иными словами, программа учитывает все модели поведения заемщиков, которые когда-либо брали займ или кредит в данной финансовой организации.

Какие кредитные организации пользуются скорингом?

Чаще всего скорингом пользуются микрофинансовые организации. Им нужно оценивать заемщика как можно быстрее — конкуренция на рынке огромная, и выражение «время — деньги» известно им не понаслышке.

Возможность выставить решение в кратчайшие сроки как раз базируется на различных скоринговых алгоритмах. Микрокредитные компании стараются использовать сразу три типа скоринга.

Что интересно, некоторые компании оперируют также скорингом в социальных сетях, чтобы максимально точно оценить представленную заемщиком информацию и свести риски к минимуму.

Обратите Внимание!

Многие МФО осознанно закрывают глаза на некоторые показатели. К примеру, на возраст или нулевую кредитную историю: эти факторы могут повлиять на размер одобренного займа, но не станут причиной для полного отказа.

В отличие от МФО, банки чуть реже опираются на скоринговые системы в чистом виде. Поскольку потребительные кредиты выдаются на более крупные суммы и более длительные сроки, банку очень важно тщательно проанализировать потенциального клиента — а тут одним скорингом не обойдешься. Конечно, это отнимает больше времени, но зато позволяет банку сохранить стабильное положение.

Скоринг и кредитная история

Понятие кредитной истории знакомо практически каждому, кто имел дело с кредитными организациями.

С получением вашего первого займа или кредита у вас автоматически появляется и кредитная история, в которой отражено, насколько добросовестным заемщиком вы были.

Отсутствие кредитной истории может быть минусом в процессе скоринга — поскольку МФО не знает, чего от вас ждать и как вы себя проявите.

Все кредитные истории хранятся в российских Бюро кредитных историй. С недавних пор некоторые БКИ предлагают кредитным компаниям более подробные отчеты, основанные как раз на скоринговых системах.

При помощи скоринга Бюро кредитных историй выставляет заемщику оценку, а также добавляет пояснение, за что она была снижена.

Например, по вашему кредитному поведению скоринговые алгоритмы с легкостью могут понять, что вы часто опаздываете с выплатой займа или же вообще на вас висят просроченные и непогашенные долги. Конечно же, с таким прошлым пройти скоринг и получить займ будет почти невозможно. 

Очень важно аккуратно и добросовестно исполнять условия договора займа — ведь на скоринг вы зачастую не можете повлиять (например, оказаться в другой, более выгодной возрастной категории), а вот исправить кредитную историю — еще как можете.

Источник: https://loando.ru/statya/skoring-chto-eto-takoe

Скоринг: что это и как функционирует

Навигация по статье:

К заемщикам банки предъявляют ряд требований, чтобы выявить степень благонадежности клиента. В мировой практике используется метод скоринга – комплексной оценки предоставленных сведений для вынесения вердикта по конкретному кредитному запросу. Оценка досье происходит исходя из разработанных критериев. Понимая принцип функционирования скоринга, получить одобрение банка станет проще.

Что такое скоринг

Скоринг – это метод обработки информации о кредитоспособности клиента банка. Коротко описать процедуру скоринга можно так:

  • основан на статистическом анализе сведений о заемщике, согласно установленным критериям;
  • используется для составления рейтинга заемщиков по результатам присвоения баллов;
  • процесс обработки информации автоматизирован с помощью специальных устройств и программного обеспечения;
  • заменяет труд нескольких специалистов, что экономит ресурсы банка;
  • позволяет стандартизировать поток клиентских заявок и ускорить их рассмотрение;
  • применяется для принятия решения по незначительным суммам.

Процедура скоринга была придумана в США в середине ХХ века, где были разработаны первые скоринговые модели для подсчета баллов надежности клиента. Теперь по всему миру используются скоринговые системы оценки, что позволяет контролировать кредитный спрос.

Если изначально оценка учитывала только около десятка параметров, то сегодня обрабатывается целый спектр характеристик клиента, включающий все особенности конкретной ситуации.

Благодаря автоматизации многих процессов и повсеместному распространению интернета, современная аналитика строится на безошибочном определении достоверности информации и вынесении быстрого и однозначного решения.

Критерии скоринга

Процесс обработки информации понятен. Выглядит он так:

  1. клиент заполняет анкету, где указывает все необходимые параметры оценивания;
  2. в скоринговую систему поступают сведения о клиенте;
  3. программа сравнивает введенные показатели с установленными в системе значениями, а также с аналогичными анкетами других заемщиков;
  4. каждому пункту соответствуют баллы, чем больше их получено, тем лучше;
  5. подсчитывается общее количество полученных очков и присваивается клиентский рейтинг.

Для анализа досье используется ряд важных параметров, которые в статистическом смысле отражают уровень доверия клиенту.

Алгоритм подсчета и минимальные пороги рейтинговых значений не одинаковы для разных финансовых учреждений. Но есть базовый набор оцениваемых пунктов, как правило, аналогичен. Банком оценивается:

  1. Кредитная история: положительная – максимум баллов, нулевая – среднее количество, отрицательная, конечно, даст наименьший балл.
  2. Уровень дохода: влияет не только получаемая в месяц сумма и место работы, но и присутствие в жизни заемщика обязательств, таких как открытые кредиты, алименты, аренда жилья. Важно то, что также система сравнивает соответствие среднему уровню зарплат в регионе, так что обмануть ее не получится.
  3. Возраст: больше всего баллов получат клиенты среднего возраста 30 – 40 лет.
  4. Семейное положение: брак дает большее количество очков, развод – меньшее, а те, кто вообще не вступал в законные отношения, получат средний рейтинг.
  5. Имущество: квартира или автомобиль в собственности добавят баллов заемщику.

Исходя из перечисленных критериев, система суммирует все набранные очки и сравнивает их с минимальным установленным порогом баллов в конкретном банке. Далее все просто: если минимум набран, то вы получите одобрение, если нет – отказ.

Не нужно думать, что раз это просто цифры, то и можно вписать что угодно. Аналитика построена таким образом, что малейшее несоответствие привлекает внимание программы и снижает рейтинг. Поэтому обман будет обнаружен и кредит не получен.

Дополнительные факторы оценивания

Случается, что персональные данные клиента характеризуют его как надежного, платежеспособного человека. Но решение по заявке на кредит отрицательное. Дело в том, что помимо личной информации учитывается внешняя ситуация, что помогает фиксировать дополнительные риски для банка. На решение скоринговой системы дополнительно влияют:

  1. Тип и сумма кредита. В зависимости от желаемой кредитной программы выдвигаются разные по строгости требования к клиентам. Получить ипотеку гораздо сложнее, чем небольшой займ по типовому пакету экспресс-кредита на небольшую сумму. Оформление кредитных карт и потребительских кредитов усложняется в зависимости от суммы кредитования.
  2. Социальная обстановка в регионе. Если регистрируется высокое количество финансовых преступлений, то и для заявителей установлены более строгие рамки. Это становится препятствием для кредитоспособного населения, ведь, как правило, анкеты рассматривают в общем потоке.
  3. Экономическая обстановка. Не секрет, что в нашей стране периодически официально провозглашается наступление экономического кризиса. Для граждан нестабильная ситуация оборачивается тем, что банки перестраховываются и усиливают требования по одобрению кредитных заявок. Клиент может теоретически потерять работу – его рейтинг снижается.
  4. Сравнение анкет заемщиков. Скоринговая программа систематизирует поступающие анкеты по схожим признакам, таким как возраст, семейное положение и пр. Если в общем ряду заявителей ваша анкета будет чем-то подозрительно отличаться от общей картины и выпадать из характерных тенденций, то автоматически баллы будут снижены, а в некоторых ситуациях вам сразу дадут отказ.

Особенность скоринговой системы – установление разных требований для разных групп товаров, приобретаемых в кредит. Более высокие требования установлены для покупки в кредит цифровой электроники (смартфонов, компьютеров, плазменных ТВ). Тогда как порог баллов для приобретения в кредит мебели и базовой бытовой техники будет ниже.

Так может выглядеть таблица скоринга в банке

Общие рекомендации

Пройти скоринговую проверку в банке возможно, соблюдая некоторые базовые правила:

  1. Предоставляйте только достоверную информацию. В век передовых технологий собрать все нужные сведения по онлайн-базам данных не составит труда. Поэтому обмануть систему практически невозможно.
  2. Указывайте в анкете владение недвижимостью или авто, что станет преимуществом заемщика.
  3. В некоторых банках дополнительные баллы можно получить, если у вас есть загранпаспорт и, например, открытая шенгенская виза или отметка о недавнем путешествии заграницу.
  4. Если вы планируете большие траты и хотите взять значительную сумму в банке, но у вас отсутствует кредитная история, можно приобрести в кредит небольшой товар (например, бытовую технику или мебель). Далее выплатите сумму, согласно графику, без пропусков платежей, но и не с досрочным погашением кредита. И в дальнейшем вы получите более высокое количество скоринг-баллов.

Банк не одобрил заявку? Не опускайте руки и попробуйте обратиться в другое учреждение. Конкуренция подталкивает компании варьировать условия выдачи финансов в кредит. Поэтому в другом банке могут быть установлены иные требования к заемщикам.

Заключение

Пройти скоринг-проверку в банке – не всегда простая задача. Но это вполне возможно при понимании того, как работает система и какие факторы оцениваются в банках. И не забывайте о том, что в разных организациях порог скоринг-баллов различен. Попробуйте обратиться в другое кредитное учреждение и получите желаемый кредит.

Источник: http://hbon.ru/skoring-chto-eto

Что такое скоринг в банке

Обращаясь в банковскую организацию для получения кредита, потенциальные заемщики часто сталкиваются с таким понятием, как скоринг. Однако не все до конца понимают суть скоринговой системы, и как именно она влияет на принятие банком решения о кредитовании.

Советуем прочитать:  Что проверяет сб при устройстве на работу

Между тем, зная основные принципы и нюансы работы скоринга, можно заранее оценить собственные перспективы получения заемных средств и, в случае необходимости, скорректировать возможные проблемные моменты.

Самое Важное!

 Скоринг – это система быстрой оценки потенциального клиента на основе анализа статистических и математических данных.

Основными пользователями системы являются банковские и микрофинансовые структуры, получающие возможность уже на начальном этапе общения с заемщиком определить его перспективность. Оптимизация скоринговой программы под конкретную кредитную организацию с учетом индивидуальных требований к клиентам позволяет кредитору сразу отсечь неблагонадежных заявителей среди большого потока обращений.

Как работает система скоринга

Скоринговая программа финансовой организации оценивает потенциального заемщика, подвергая тщательному анализу и статистическому сравнению его анкетные данные.

Наибольшее внимание уделяется финансовому положению клиента, наличию у него постоянного источника дохода, ценного имущества, высшего образования, социального статуса, а также финансовых обязательств, детей и родственников на иждивении и прочих факторов.

Анализируя информацию, система выставляет напротив каждого отдельного фактора определенное количество баллов, которое в итоге суммируется в общий балл. Итоговый балл определяет возможность дальнейшей работы финансового учреждения с клиентом.

Виды скоринга

Критерии, по которым банковские и микрофинансовые организации проверяют потенциальных клиентов, различны и составляют коммерческую тайну. Любой кредитор использует собственную скоринговую систему, основанную на основных видах скоринга, которые могут быть применены как единолично, так и комбинировано.

На сегодняшний день существуют:

  • Application scoring- наиболее распространенный заявочный скоринг, осуществляющий анализ заемщика в момент обращения на основе данных заполненной им анкеты, основной целью которого является определение финансового состояния клиента.
  • Behavioral scoring – поведенческий скоринг, анализирующий действия клиента за определенный временной отрезок, оценивая кредитный рейтинг заемщика, в результате изменяя лимиты предоставленных ему заемных средств в большую или меньшую стороны, а также формируя индивидуальные предложения.
  • Fraud scoring – проверка на возможность мошеннических действий со стороны клиента, основывающаяся на анализе предоставленных данных и предъявленных документов.
  • Collection scoring – оценивает поведение заемщика в проблемных финансовых ситуациях, а также эффективность применения банком профилактических мер при возникновении просрочек платежей.
  • Retro-scoring – анализирует базу данных существующих клиентов организации на предмет исполнения или неисполнения кредитных обязательств, возможных мошеннических действий, обобщая полученную информацию в целях самообучения и усовершенствования системы.

Кроме того, разработчики программного обеспечения предлагают готовые скоринговые системы, основанные на разных степенях комбинирования основных видов анализа. Наиболее популярны: SAS Credit Scoring, EGAR Scoring, Transact SM, Clementine (SPSS), Basegroup Labs, Диасофт и прочие.

Плюсы и минусы скоринга

Использование скоринговых программ для предварительной оценки заемщика имеет ряд преимуществ как для финансовых структур, так и для самих клиентов, к которым относятся:

  • скорость принятия решения по заявке;
  • минимизация расходов организаций на проведение всестороннего анализа потенциального клиента;
  • сокращение требований к заявителям;
  • упрощение самой процедуры кредитования.

Основным недостатком скоринга является тот факт, что основой для анализа служат данные, предоставленные самими клиентами.

Дополнительная ручная проверка информации требует серьезных затрат и при небольших размерах запрашиваемых заемных средств нерентабельна.

Кроме того, постоянное изменение экономических и социальных факторов в стране требует систематического дополнения и доработки анализирующих программ.

Какие финансовые организации используют скоринг

Крупные банковские организации используют скоринговые системы в основном для предварительной оценки потенциальных заемщиков. Соответствие критериям кредиторов открывает перед заемщиками возможность детального рассмотрения кандидатуры будущего клиента с предоставлением пакета документов и вынесением окончательного решения специалистами банка.

Более лояльны к заявителям микрофинансовые структуры, в большинстве своем применяющие в оценке клиентов исключительно комбинированные скоринговые методы.

Современные программы анализа позволяют рассматривать разные источники информации и использовать для сравнения множество баз данных. Это позволяет принять максимально точное решение, при этом сократив требования к клиентам.

Такой подход повышает конкурентоспособность, популярность МФО, а возможные риски невозврата компенсируются за счет высоких процентов по займам.

Статистические данные фиксируют увеличение доли микрофинансовых организаций в кредитовании населения. Такие показатели обусловлены простотой, скоростью, удобством оформления займов.

Часто для получения денежных средств даже не требуется выходить из дома – деньги поступают на карточный, банковский счет, электронные кошельки и сервисы. Высокий процент одобрения заявок также способствует росту популярности МФО.

Качественно повышать обслуживание клиентов организациям позволяет применение современных комбинированных скоринговых систем.

На видео о скоринге

В то же время в сфере банковского кредитования значительно снизилось количество высоко рейтинговых заемщиков, а также новых клиентов.

Это заставляет банки искать новые пути, в том числе за счет снижения требований к заявителям, что требует дополнительных затрат для полноценного анализа претендентов.

Применение адаптированных программ скоринга активно внедряется в работу ведущих финансовых учреждений.

Источник: http://ru-act.com/kredity/potrebitelskie-kredity/chto-takoe-skoring-v-banke.html

Кредитный скоринг

Скоринг (от английского score, счет) — это способ оценки кредитоспособности. Вам как заемщику скоринг интересен для самодиагностики: узнать причины отказа в кредитовании или оценить шансы на будущий кредит. В статье расскажем, как узнать свой скоринговый балл и как его увеличить.

Принцип работы скоринга

Для оценки кредитоспособности скорингу нужны данные. Данные могут быть из разных источников: кредитной истории, анкеты заемщика, социальных сетей и т. д. Скоринг обрабатывает данные и выставляет оценку в баллах. Чем выше скоринговый балл, тем выше шансы получить кредит на выгодных условиях.

Скоринговый балл — величина непостоянная. Он меняется в зависимости от действий заемщика. Например, заемщик взял кредит — выросла кредитная нагрузка и скоринговый балл снизился. Просрочил платеж — балл упал еще ниже. Если заемщик аккуратно без просрочек выплатит кредит — балл увеличится.

Социодемографический скоринг

Социодемографический скоринг предназначен для заемщиков с пустой или отсутствующей кредитной историей. Он анализирует возраст, пол, семейное положение, наличие иждивенцев, образование, профессию, трудовой стаж, доходы и регион проживания.

Соцдем скоринг сверяет данные проверяемого заемщика с предыдущими клиентами банка, чтобы оценить благонадежность. Например, по статистике банка люди старше 30 лет вносят платежи по кредитам стабильнее, чем молодежь. Поэтому заемщики от 30 лет при прочих равных условиях получают более высокий скоринговый балл.

Пример отчета социодемографического скоринга

Узнать соцдем скоринг

Расшифровка скоринговых баллов

Кредитный Социодемогр. Расшифровка
690–850 1000–1200 Максимальный результат. Вы относитесь к категории надежных заемщиков. Таким банки охотно одобряют кредиты на лучших условиях
650–690 750–1000 Хороший результат. Высокая вероятность получить кредит на стандартных условиях.
600–650 500–750 Приемлемый результат. Банк потребует дополнительные справки для подтверждения платежеспособности, например, 2-НДФЛ.
500–600 250–500 Слабый результат. С таким баллом вы вряд ли получите кредит в крупных банках. Обратитесь в небольшие региональные банки или кредитные кооперативы.
300–500 0–250 Худший результат. В банках кредит вряд ли одобрят. Обращайтесь в МФО или КПК. Предложите кредитору залог.

Как повысить скоринговый балл

Если у вас низкий кредитный скоринг, вариант его повышения один — улучшать кредитную историю. Для этого:

  • Запросите кредитную историю и проверьте, все ли в ней соответствует действительности. Иногда кредитные организации передают данные с большим опозданием, а то и вовсе не передают. Например, вы кредит погасили, а в кредитной истории он числится открытым. Это снижает скоринговый балл. Читайте статью Как исправить кредитную историю
  • Закройте просрочки платежей и необязательные кредиты: кредитные карты, микрозаймы, кредиты на технику. Чем меньше открытых кредитов, тем выше скоринговый балл.
  • Если за последние два года у вас были кредиты с просрочками, нужно восстановить репутацию надежного заемщика. Для этого берите новые кредиты и аккуратно их выплачивайте. Не дают кредит без обеспечения — предоставьте залог, найдите созаемщика. Воспользуйтесь услугой по улучшению кредитной истории. Через полгода-год скоринговый балл увеличится.

Чтобы увеличить балл социально-демографического скоринга, изучите «факторы» из отчета и постарайтесь их исправить. Например, если вы ИП, трудоустройтесь и проработайте полгода в найме. Найдите созаемщика, съездите за границу, найдите источник дополнительного дохода.

Запомнить

Скоринг помогает заемщикам оценить собственную кредитоспособность и разобраться в причинах банковских отказов.

Скоринги бывают разные: одни анализируют кредитную историю, другие анкету, третьи ищут признаки мошенничества. Вам доступны два вида скоринга — кредитный и социодемографический. Первый актуален для заемщиков с опытом кредитования, второй — для тех, кто никогда не брал кредиты.

Скоринговый балл меняется в зависимости от кредитного поведения. Балл можно снизить или повысить.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/cto_takoe_skoring

Скоринг, что это? Виды скоринга, эффективность оценивания

С развитием банковской сферы в нашей стране, практически каждый гражданин хоть однажды обращался в кредитные организации за займом, поэтому процедура оформления кредитной сделки знакома многим.

При подаче заявки, кредитный специалист оценивает платежеспособность потенциального клиента путем метода финансового скоринга.

В этой статье мы ответим на вопрос: «Скоринг,  что это такое и какие особенности имеет процедура подсчета очков?

Скоринг что это

Кредитный скоринг

Получение прибыли банка напрямую зависит с качеством кредитного портфеля. Чем меньше финансовых рисков, тем большая вероятность быстрого возврата заемных средств с дополнительной прибылью от уплаты процентов. Именно поэтому, рассматривая заявки на выдачу ссуды, банк проводит скрупулезную проверку потенциальных клиентов, анализируя возможные финансовые риски.

Дословно, в переводе с английского языка, «скоринг» означает «подсчет очков». Какие именно очки считают финансовые аналитики и для чего им это нужно?

Скоринг – это целая система распределения базы клиентов на основании статистических данных. Это своеобразный финансовый помощник в определении потенциальной платёжеспособности клиента и оперативного оценивания, который сегодня широко применяется в банковской сфере.

Кредитный скоринг

Полезный Совет!

Система подсчета баллов для анализа используется для автоматической обработки данных заемщика, на основании которых выставляет общая оценка по клиенту. Простыми словами, это своеобразный тест, который проходит каждый клиент при подаче заявки. Каждый ответ приносит определенное количество балов по шкале возможных рисков.

Существует допустимое количество баллов, которое переводит клиент из зоны риска и автоматически определяет его потенциальную платежеспособность. Соответственно, не набрав нужного количества баллов, сложно рассчитывать на положительное решение. В некоторых случаях, банки могут проявить лояльность и предложить меньшую сумму займа при низких баллах скоринговой оценки.

При заявке на большую сумму займа (например, автокредит или ипотека), скоринговая оценка будет выступать в качестве дополнительного инструмента оценивания возможных рисков. Решение же будет приниматься на основании многих факторов.

Технические особенности скоринга

Следует понимать, что процедура оценивания клиента программой – это строго конфиденциальная информация и принцип ее действия сотрудники банка не раскрывают. Как правило, клиенту выдается сухая информация в виде отказа либо одобрения займа, а вот технические нюансы алгоритма клиент знать не должен.

Особенности скоринга

Специалисты утверждают, что за каждый ответ программа начисляет определённые баллы, при чем не так легко заранее просчитать механизм действия ответов на конечный результат скоринга.

Стандартно, чем больше баллов клиент набирает, тем больший шанс получить положительный ответ по заявке. Однако, у каждого банка действует своя собственная процедура оценивания финансовых рисков и сказать, что скоринговая оценка – это типичный калькулятор баллов, было бы не верно.

Это сложнейший математический алгоритм, который может делать выводы на основании обработанных данных, производить анализ социальных факторов по уже сущетвующей клиентской базе за несколько лет.

Например, скоринговая программа может обработать данные о неплательщиках или должниках за последние 3-5 лет и выявить типичные социальные, возрастные или поведенческие факторы. На основании этих данных, будет заложена корректировка оценки и при анализе следующих клиентов, программа будет учитывать эти новые факторы.

Допустим, в базе данных конкретного банка, есть 10 должников со схожими признаками. При обращении нового клиента с похожим признаком его автоматически будет здесь ждать отказ. Но это вовсе не означает, что такой же результат он получит и в другом банке. Как уже говорилось выше, у каждого банка существует своя собственная скоринговая оценка.

Оценка платежеспособности клиента

Справедливости ради следует заметить, что скоринговая оценка не является идеальной программой анализа финансовых рисков, по мнению экспертов.

Так, например, широко известны случаи, когда клиентам, которые обращались в банк за кредитом на телевизор, был дан отказ. При этом спустя три месяца, банк одобрял авто кредит этим же самым клиентам. Парадокс? Не совсем.

Советуем прочитать:  Что является постоянным дефицитом в рыночной экономике

Дело в том, что программа при первом обращении анализировала всех заемщиков, взявших кредит в пределах 10-30 тысяч рублей. И клиент мог попасть в зону риска по определенным поведенческим факторам. А по кредиту на большую сумму денег для авто, программа учитывала уже другую группу лиц, которая исправно выплачивает займ банку.

Скоринговая оценка кредитоспособности физического лица

Если после занесения всех ответов в программу, кредитный специалист отвечает, что скоринг пройден, это означает, что основная часть аналитической проверки пройдена. Далее заявка физического лица уходит в службу безопасности, где специалисты банка проверяют клиента уже по своему ряду критериев.

Проведение скоринговой оценки позволяет полностью исключить человеческий фактор. Это может быть предвзятое отношение специалиста к определенному клиенту, либо, напротив, чересчур лояльное отношение и намеренное укрытие некоторых факторов, которые указывают на повышенный финансовый риск для банка.

Оценка платежеспособности

Информация, на основании которой происходит скоринговой анализ, берется из документов и не может быть искажена. В тех случаях, когда информация заносится со слов клиента, кредитный скоринг имеет меньшую эффективность при определении рисков.

Обратите Внимание!

Кредитный риск для банка – это возможная финансовая потеря вследствие невыполнения заемщиком взятых на себя обязательств. Причины могут быть самые разные: просроченные платежи, отказ от выплаты кредита и т.д.

В этом случае скоринговая оценка является эффективным финансовым инструментом, который в комплексе с изучением кредитной истории позволит максимально точно определить потенциальную платежеспособность клиента.

Данные для проведения скоринга

В стандартный список вопросов входят следующие:

  • семейное положение;
  • возраст;
  • место работы (если пенсионер работает);
  • стаж;
  • образование (специальность);
  • указание дополнительный доход и т.д.

Также следует учитывать, что банковский работник при заполнении анкеты проводит визуальную оценку наряду со скорингом.

Данные для оценки

Источник: https://bank-explorer.ru/kredity/skoring-chto-eto.html

Скоринг: что это такое?

Представим, что вы решили оформить онлайн-кредит в банке (такое сегодня возможно сплошь и рядом), заполнили необходимую анкету, отправили ее и ждете рассмотрения.

Как правило, ответ вы получаете в течении одного-двух дней, а то и сразу, причем с 99% вероятностью можно сказать, что ваша предварительная заявка будет одобрена.

Но это лишь малая часть айсберга — как таковой проверки не существует, обрабатываются лишь предоставленные вами данные, поэтому для окончательного одобрения вам все равно придется сходить в выбранную кредитную организацию.

Сегодня многие банки начали выдавать микрозаймы (иногда их называют экспресс-займами). Речь идет о сравнительно небольшой сумме — максимум несколько десятков тысяч рублей.

Теоретически, кредитная организация должна проверять каждого своего заемщика, что и делается на практике, однако когда речь идет о небольших суммах, лучше отсеять клиента еще на ранней стадии, если он, возможно, не планирует возвращать средства.

Впрочем, такая же схема в последнее время используется даже для тех заемщиков, которые берут крупные средства.

Каким же образом можно предсказать последствия? Для этого существует скоринг или скоринговая система — это математический анализ информации, предоставленной заемщиком. Иными словами, когда вы приходите в банк, то менеджер задает вам определенное количество необходимых вопросов, на которые вы отвечаете.

Самое Важное!

Ответы моментально вносятся в компьютер и программа на основе определенных алгоритмов делает вывод о том, будет ли человек платить по долгам или нет.

Конечно, предсказать, что будет в действительности, она не может, однако познаний программы обычно оказывается вполне достаточно для отказа или одобрения в выдаче кредита.

Утверждается, что за определенные ответы клиент получает баллы, которые суммируются между собой. Таким образом нужно набрать как можно большее количество баллов, но это схема актуальна далеко не для всех банков. Баллы начисляются за определенные параметры, с которыми вы сможете ознакомиться чуть ниже.

А пока хотелось бы сказать о том, что скоринг ни в коем случае нельзя назвать калькулятором баллов, поскольку это совсем не так.

На самом деле это очень мощная программа с возможностью самообучения, которая может самостоятельно делать выводы на основе огромного количества данных, которые она получает в течении нескольких лет.

Она даже может сравнивать заемщиков друг с другом и уже на основе этого делает выводы: допустим, есть 10 клиентов, которые схожи между собой по определенным параметрам. Если только 2 человека из 10 возвращают средства, то нового клиента однозначно ждет отказ. Впрочем, программа может корректироваться специалистами.

Самое интересное, что назвать работу скоринговой системы идеальной попросту невозможно и сейчас вы в этом убедитесь. Мы знаем немало случаев, когда человек приходил в определенный банк, что бы взять зам, скажем, на покупку недорого телевизора и получал отказ на основе скоринга.

При этом, когда он приходил в тот же банк через три месяца, ему оформляли кредит на автомобиль.

Как такое возможно? Скорее всего, система проанализировала заемщиков, которые берут небольшие суммы и крупные суммы, провела сравнение и выяснила, что последние стабильно выплачивают средства по договору, в то время как первые зачастую отказываются это делать. Вот такой парадокс.

Полезный Совет!

Что касается баллов, то и здесь все не идеально. Представим, что человек живет в Санкт-Петербурге. Он приходит в один из банков, что бы взять кредит.

Система ставит ему определенный бал за то, что он имеет Ленинградскую прописку. Однако точно такой же балл она ставит и в том случае, если заемщик живет в пригороде Петербурга.

При этом найти его будет чуть сложнее, если он не захочет выплачивать средства по кредиту.

Какие параметры учитывает скоринг?

Это далеко не все параметры, которые может учитывать система. Более того, скоринговые модели во всех банках являются тайной, поэтому обмануть систему даже при очень большом желании не получится. А все потому, что алгоритмы для каждой организации настраиваются по определенной схеме.

Итог

Несмотря на все очевидные недостатки системы, она действительно позволяет отсеять огромное число будущих неплательщиков. Но даже положительный ответ программы не дает никакой гарантии того, что заемщик будет выплачивать деньги по кредиту в срок.

Источник: http://nalichnykredit.com/skoringovaya-sistema-chto-eto-takoe/

Скоринг, что это? Скоринговая оценка кредитоспособности физического лица

В этой статье портал Кредитофф (Credytoff) ответит на вопросы: “скоринг, что это? и как осуществляется скоринговая оценка кредитоспособности физического лица”.

Получение максимальной прибыли для банков напрямую связано с качеством кредитных заявок. Банк не меньше заемщика заинтересован в возврате выданного займа. Поэтому банкиры проводят скрупулезную проверку заемщиков и анализируют кредитные риски.

Скоринговая оценка кредитоспособности физического лица

Кредитный риск – это возможные финансовые потери вследствие неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Это может касаться несвоевременных платежей (просрочек) или полный отказ от платежей по займу.

Для того, чтобы максимально снизить кредитные риски, банкирами используется скоринговая оценка потенциальных клиентов.

На сегодняшний день, скоринговая оценка кредитоспособности физического лица, широко применяется для оценки благонадежности заемщика. Скоринг дает понимание, полагаясь на кредитные истории уже действующих или бывших клиентов, насколько велик шанс того что потенциальный заемщик вернет деньги в установленную договором дату.

Скоринг, что это?

Скоринг, что это? (англ. scoring – «подсчет очков»)

Это система определенных характеристик потенциального заемщика. Автоматизированный скоринг дает реальную объективную оценку финансовых рисков, в отличие от того, если бы проверку напрямую осуществляли кредитные инспекторы (человеческий фактор).

В результате проверки получается определенный показатель (score), которых указывает на степень риска, связанного с тем или иным клиентом.

Обратите Внимание!

Этот показатель сравнивает с неким пороговым значением, которое по сути является линией безубыточности (привет продвинутым читателям ?).

Если показатель выше порога, то принимается решение о возможном одобрении заявки. Если ниже порога, то увы, клиенту будет отказано.

Какие данные рассматриваются при скоринге

Скоринговая оценка кредитоспособности физического лица достаточно сложна. Одобрение или отказ клиенту по зависят от многих показателей.

  1. Паспортные данные потенциального заемщика, где прописан и где проживает фактически, контактные номера телефонов. По этой информации проводится первичная идентификация клиента банка. На этом этапе отсеиваются клиенты с просроченными паспортами, неверно или ложно предоставленными данными, поддельными документами. Любая ошибка в предоставленных данных грозит моментальным отказом.
  2. На втором этапе оцениваются возраст, пол, семейной положение, трудовой стаж, количество иждивенцев (несовершеннолетние дети – негативный фактор для скоринга), стаж на последнем месте работы.
  3. Затем программа оцениввет платежеспособность клиента. Оценивая финансовое состояние, основную роль играет ежемесячный подтвержденный доход. Т.е. «белая» заработная плата, указанная в справке 2-НДФЛ. Если же доход подтверждается Справкой по форме банка, то итоговый бал скоринга понижается. Заем могут и одобрить, но сумма будет меньше.
  4. После того, как были пройдены предыдущие этапы, программа приступает к проверке кредитной истории. Как правило, рассматриваются данные нескольких БКИ(бюро кредитных историй) сразу. Проверяются не только просрочки, но и финансовая нагрузка по действующим обязательствам, если они имеются. Кроме того, БКИ фиксирует все запросы в банк. Если много отказов – это отрицательно влияет на возможность одобрения. Так что получив отказ единожды, советуем проверить кредитную историю. Существует вероятность что данные БКИ могут быть ошибочны.

Скоринговая оценка кредитоспособности физического лица зарплатного клиента банка

Для держателей зарплатных карт предусмотрена отдельная проверка. Оцениваются транзакции по карте. Скоринг проверяет сроки поступлений и снятий, а также средний остаток по счету. Необходимо отметить, что наименьший балл получают те клиенты, которые сразу после поступления зарплаты снимают ее полностью наличными.

Скоринговая оценка кредитоспособности физического лица. Как принимается решение

После анализа полученных данных, скоринг выдает решение. Потенциальный заемщик получает цветную «маркировку»: белый, серый, черный.

  • Белый цвет – заемщик может рассчитывать на кредит
  • Черный цвет – отказ
  • Серый цвет означает что для принятия решения не хватает данных, требуется дополнительная оценка андеррайтера. Кредитный инспектор более подробно изучит анкету и предоставленные данные. Возможно он запросит дополнительные документы. После дополнительной проверки, андеррайтер даст заключение о возможности одобрения, а также о максимальной сумме и сроку погашение кредита.

«Скоринг, что это?» – для получающих кредит впервые

«Скоринг, что это?» – для получающих кредит впервые

Для клиентов, обратившихся впервые за кредитом, скоринг в полной мере не может быть информативным. Поэтому решение о возможности выдачи займа может приниматься кредитным инспектором лично. Как правило, заем таким людям одобряется с минимальной суммой, а процентная ставка может быть значительней выше среднего.

Банк таким образом подстраховывается и собирает информацию на будущее о данном клиенте. Именно поэтому прежде чем обращаться за крупной суммой, необходимо обзавестись хотя бы минимальной положительной кредитной историей. Новый клиент для банка – это всегда «кот в мешке». Поэтому получить первый кредит может быть достаточно сложно.

Портал Кредитофф (Credytoff) желает вам удачи!

Отказ при скоринге

Отказывая при рассмотрении заявки на кредит, банки не сообщают о причинах отказа. Клиенту лишь рекомендуют обратиться повторно спустя какое-то время, обычно от 1 до 3 месяцев.

Обращаться же в другие банки следует с осторожностью, ведь чем больше отказов, тем выше шанс отказа при последующих обращениях. Как было сказано выше, все решения, положительные или отрицательные, фиксируются кредитной истории клиента.

Необходимо лично проверить свою кредитную историю, сделав запрос в БКИ и выяснить причины отказов банков.

Несмотря на все плюсы скоринга, на сегодняшний день, банки редактируют модели проверки своих клиентов. Во многих банках практикуется так называемая «адаптированная скоринговая оценка кредитоспособности физического лица».

Вводятся дополнительные параметры проверки, например, срок работы компании, в которой трудится потенциальный заемщик, сфера деятельности этой компании, финансовые результаты деятельности и т.д. В целом же, дополняя ответ на вопрос «Скоринг, что это?», необходимо отметить что скоринговая проверка во многих крупных банкам очень похожа.

Поэтому, перед подачей заявки, проверьте свою кредитную историю самостоятельно, это позволит сэкономит вам время и нервы.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/skoring/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *