Какой банк выбрать

Оглавление:

Какой банк выбрать для ИП

Какой банк выбрать

19 июня 2018

Чтобы выбрать банк, сначала нужно проверить его надежность. Даже банки, которые входят в сто самых надежных банков, могут рухнуть. Например, банк «Открытие» находится на четвертом месте по размеру активов среди всех российских банков. Сейчас «Открытие» переживает не лучшие времена.

Второе, на что стоит обратить внимание при выборе банка — это на стоимость обслуживания, и третье — на то, как общаются операторы.

Стоит уточнить, где находятся офисы, сколько их в городе и удобно ли они расположены. Например, офис может быть в другом конце города, и туда придется ездить каждый раз, чтобы подключить услугу или написать заявление.

Как выбрать самый надежный банк для ИП

Государство страхует вклады индивидуальных предпринимателей (также осуществляет страхование счетов ИП) через систему страхования вкладов в Агентстве страхования вкладов.

По закону вкладчики должны получить деньги в течение двух недель после того, как наступит страховой случай. Например, Центробанк отозвал лицензию или банк обанкротился.

Обратите Внимание!

Банк обязан выплатить предпринимателям всю сумму, что была на счетах, но не более 1,4 миллиона рублей.

Какие банки участвуют в системе страхования вкладов можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов. С главной страницы заходим в раздел «Страхование вкладов» и дальше во вкладку «Списки банков». Первая строчка в списке — «Перечень банков участников Системы страхования вкладов». Дальше ищите нужный банк, если его нет в списке, то стоит подумать о рисках.

Как выбрать самый выгодный банк для ИП

Чтобы выбрать самый выгодный банк для ИП, нужно посмотреть на тарифы по абонентскому обслуживанию, за перевод и прибавить стоимость бухгалтерии.

Продумайте, какие услуги могут понадобиться через полгода или год. Например, если сейчас не нужен зарплатный проект или оплата картами — торговый эквайринг, то вскоре это может пригодиться. Когда соберете все цифры, можно сравнивать сколько стоит такое обслуживание в разных банках.

Когда начнете читать договор, обратите внимание на звездочки, сноски и мелкий текст — в них может скрываться подвох — дополнительные комиссии или бесплатные услуги. Банк может написать, что бесплатно обслуживает счет, а под звездочкой указать, что это акция, которая закончится через месяц.

Главное условие — сравнивайте банки. Даже если друзья посоветовали вам какой-то банк, внимательно прочтите условия тарифа. Возможно, в другом банке обслуживание окажется дешевле и удобнее.

Как выбрать банк с самым лучшим обслуживанием

Важно выбрать банк с хорошим удаленным обслуживанием, чтобы не тратить время на поездки и на общение с сотрудниками банка. В хороший банк не нужно ездить, чтобы подключить услугу или написать заявление. Такие операции можно сделать через интернет или по телефону.

Прежде чем начинать работать с банком, позвоните в службу поддержки. Обратите внимание как долго дозванивались. Если операторы не отвечали десять минут — уже не хорошо, потому что так будет при каждом звонке. Обязательно задавайте много вопросов:

  • про то, какие операции можно проводить в личном кабинете;
  • сколько денег можно переводить с одного расчетного счета на другой;
  • сколько денег можно получить наличными и есть ли комиссия за снятие;
  • из-за чего банк может заблокировать счет.

Переспрашивайте, если хоть что-то не понятно. После общения с операторами, почитайте, что пишут на форумах об этом банке. Отрицательные отзывы помогут узнать слабые стороны банка, а положительные — сильные.

Сравнение банков для ИП

Аналитическое агентство «Марксвеб» в третий раз опубликовало рейтинг банков по банковскому обслуживанию малого бизнеса. Агентство рассматривало сколько стоит первый год обслуживание предпринимателей в банках Москвы и Санкт-Петербурга для четырех категорий ИП:

  • предпринимателей-фрилансеров;
  • компаний, которые оказывают услуги юридическим лицам;
  • небольших розничных магазинов;
  • компаний, которые оказывают услуги физическим лицам.

Самыми лучшими банками для ип-фрилансеров в 2017 году стали:

  • Тинькофф Банк — 4900 рублей в год;
  • Модульбанк — 6336 рублей в год;
  • Открытие — 7080 рублей в год.

В прошлом году обслуживание в банке «Открытие» стоило 16,2 тысячи рублей. Банк сделал бесплатными открытие счета и подключение интернет-банка, поэтому цена резко снизилась и банк поднялся в рейтинге на третье место.

Тем компаниям, которые оказывают услуги юридическим лицам, например, чинят принтеры или устанавливают программы, стоит обратить внимание на банки:

  • Тинькофф Банк — 8918 рублей в год;
  • ВТБ 24 — 11 427 рублей в год;
  • УБРиР — 12 282 рубля в год.

Розничным магазинам выгодно открывать счета в банках:

  • Точка — 566 520 рублей в год;
  • УБРиР — 583 545 рублей в год;
  • Модульбанк — 599 751 рублей в год.

Компании, которые оказывают услуги физическим лицам. Например, тем, кто открывает ателье, салон красоты или ремонт обуви, лучше открыть счет в:

  • Авангарде — 112 550 рублей в год;
  • Точке — 114 300 рублей в год;
  • Энерготрансбанке — 116 600 рублей в год.

В 2017 году ни один банк не занял первые позиции во всех четырех областях. В 2016 году первые строчки заняли Точка и Уральский банк реконструкции и развития.

Источник: https://tvoedelo.online/ip/kakoj-bank-vybrat-dlya-otkrytie-scheta-ip


Какой лучше банк выбрать:критерии надежного банка

Для женщин важным критерием выбора банка является его надежность. Первый показатель надежности банка – это участие банка в системе страхования вкладов. Серьезные банки обязательно становятся таковыми. 

Для вас же это важно, поскольку если у банка начнутся проблемы, отзовут лицензию, государство вам вернет деньги в размере не превышающем 1 400 000 руб. Проверить банк на участие в системе можно на сайте Агенства по страхованию вкладов.

2. банка

Обращаем на него внимание.

Существуют международные рейтинговые агентства, которые оценивают банки и присваивают символы по международному рейтингу:
• ААА – наивысшая оценка
• АА+, АА, АА- — отличная надежность
• А, А+ очень высокая
• BBB+, BBB-, BBB — удовлетворительная
• BB+, BB-, BB – низкая
• B+, B-, B – очень низкая
• CCC+, CCC-, CCC – банк не имеет рейтинга
• CC, C, SD – банк является банкротом

3. Уставной капитал

Смотрим уставной капитал банка, как некий спасательный круг, в случае финансовых проблем. Важным показателем являются активы банка.

По сути это те средства, которыми банк оперирует в настоящее время. Чем больше активов и уставной капитал, тем банк считается надежнее. Но, тут надо обратить внимание и на количество выданных кредитов. Если банк выдал много проблемных кредитов, то активов может не хватить для покрытия убытков.

Смотрим также на чистую прибыль банка и анализируем ее за периоды, годы. Если прибыль растет – все в порядке. Если банк работает с прибылью стабильно – тоже хорошо. Если же пошли убытки – надо быть аккуратнее.

4. Собственник банка

Кто собственник банка – стоит посмотреть и на эту информацию. Есть частные банки, крупные и на слуху, часто их владельцы политики и бизнесмены. В зависимости от политической конъюнктуры ситуация может быстро измениться. Вспомним о введённых санкциях против России и пострадавших частных банках, когда владельцы карт не могли снять деньги за рубежом.

5. Акции банка

Многие банки являются акционерными, стоит проверить обращаются ли акции и облигации банка на бирже. Как правило, эта информация размещается на самом сайте банка. Такие банки регулярно публикуют информацию для участников биржи, понятно, что за ними тщательно следят не только клиенты, но и биржевики.

6. Наличие лицензии ЦБ

Банк должен иметь лицензию ЦБ России на свою деятельность. Казалось бы, очевидная вещь, но увы… люди несут деньги к непонятно кому, в какие-то финансовые пирамиды  с громкими и звучными названиями.

Простой совет: если кому-то отдаете деньги, проверяйте лицензии на ту деятельность, за которую вы отдаете свои средства. 

Иностранные компании, зарубежные банки – не исключение. Они тоже должны иметь право заниматься деятельностью у нас в стране.

Источник: https://finanscompass.ru/kakoj-bank-luchshe-vybrat

Какой банк выбрать для вклада?

Вопрос выбора банка для размещения вклада сейчас весьма актуален, так как практически каждую неделю в лентах новостей мелькают строчки о том, что очередной банк прекратил своё существование.

Понятно, что ни один гражданин не пожелает оказаться на месте вкладчиков банков, у которых отозвали лицензию.

Вот по этой причине лучше несколько раз подумать, прежде чем выбрать банк, в котором вы решитесь открыть вклад.

Какой банк выбрать для открытия вклада?

Высокие ставки по вкладам — высокие риски

Часто можно встретить яркую рекламу банков, призывающую делать вклады под очень и очень выгодные процентные ставки. Конечно, граждане видят выгоду в таких предложениях и скорее стремятся разместить свои средства под хорошие проценты, чтобы получить достойный доход.

Но перед этим стоит задуматься — а почему этот банк предлагает такой большой процент? Вклады со ставками 12% и выше уже считаются максимально выгодными.

Для вкладчиков размещение средств и под 10-11% будет считаться хорошим вариантом, что уж говорить, если банк предлагает 12-13% и даже выше. Обратите внимание, что высокие ставки никогда не встречаются в крупных и надёжных банках.

Здесь можно отследить некую тенденцию — чем выше ставка, тем менее надёжен банк.

Самое Важное!

В связи с событиями декабря 2014 года и наступления финансового кризиса в Российской экономике, большинство банков повысило процентные ставки по вкладам, что не может не радовать простых вкладчиков. Но так или иначе, обращайте внимание пропорциональному повышению ставок по вкладам до и после наступления кризиса и, конечно же, сравнивайте предложения разных банков.

Большие ставки могут предлагаться банками, которые находятся на грани банкротства. Таким образом они стараются хоть как-то привлечь капиталы граждан. Аналогичная ситуация с банками, которые находятся под пристальным наблюдением ЦБ, а это значит, что стоит вопрос об отзыве лицензии.

Вполне возможно, что среди предложений можно найти небольшой банк, который только нарабатывает клиентскую базу и поэтому предлагает большой процент по вкладу, но это скорее исключение, чем правило. Так что, перед тем как открывать вклад в банке, почитайте отзывы в интернете об этом банке.

Низкие ставки по вкладам — низкие риски

Обратная ситуация с крупными банками, которые отличаются своей максимальной надёжностью.

Такие учреждения уже практически не ведут борьбу за вкладчиков, у них есть хороший капитал, отличная репутация и доверие граждан.

Поэтому крупные банки, такие как: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк и им подобные, не предлагают высокие проценты. Да, вклад здесь будет максимально надёжен, но вот об особой выгоде не скажешь.

В плане доходных процентов, оптимальнее будет выбирать предложения со средними значениями ставок, то есть, это не крупные банки, но и не мелкие. Банки среднего уровня, которые входят в ТОП-50 или даже ТОП-100. Такие банки нельзя назвать мелкими, поэтому они следят за своей репутацией, дорожат ею и редко имеют нарекания от ЦБ.

При открытии вклада обращайте внимание не находится ли банк в зоне риска

В последние годы Центральный Банк очень активно ведёт политику зачистки банковского сектора, выявляя нарушения в различных банках и отзывая у них лицензии на ведение финансовой деятельности. Для многих вкладчиков это становится очень неожиданным, но проблем можно было бы избежать, если перед размещением вклада в банке проверить его репутацию.

Благо, что в интернете сейчас можно получить практически любую информацию. Если банк совершает сомнительные операции или ведёт неправильную политику, об этом обязательно будет указано в СМИ, а значит, банк находится под наблюдением ЦБ. К сожалению, если ЦБ «присматривает» за банком, то в большинстве случаев это заканчивается отзывом лицензии.

Правильно выбрать банк для размещения вклада поможет избавиться от проблем, но при этом гражданам нужно знать, что даже ели будет выбран «неправильный» банк, их средства всё равно вернутся обратно. Все вклады в России автоматически застрахованы, поэтому Агентство по страхованию вкладов всегда возмещает гражданам до 1 400 000 рублей при банкротстве банков или отзыва у них лицензии.

Источник: http://hbon.ru/kakoj-bank-vybrat-dlya-vklada

Какой банк выбрать для вклада

В данной статье вы узнаете, как подойти к выбору банка максимально грамотно. Мы поговорим о таком важном понятии как «строка в рейтинге» расскажем,  почему нужно обращать внимание на оперативность и отношение к клиентам, а также поясним, что делать после того, как банк найден. Крайне рекомендуем вам сравнить все предложения по депозитам. Давайте начнем по порядку.

Советуем прочитать:  Как платить кредит если нет работы

Сравните депозитные программы надежных банков. (кликабельно)

Как выбрать надежный банк?

Перед тем, как нести свои сбережение в какой-то банк, в первую очередь необходимо выяснить, входит ли он в список кредитных учреждений, в которых действует программа страхования вкладов. Если не входит, то обязательно следует поискать другой вариант.

Критерии, по которым определяется хороший банк

Строка в рейтинге — рейтинг может определяться по различным показателям (объему активов, количеству вкладчиков, прибыли, рентабельности), но лучше всего смотреть по объему активов или рентабельности.

Оперативность и отношение к клиентам — по этому показателю стабильность можно определить даже лучше, чем по предыдущему.

Сюда входит:

  • скорость работы (сколько времени тратится на клиента — оптимальный показатель — 15 минут);
  • у касс нет очередей;
  • банкоматы всегда работают;
  • имеется электронный доступ к счетам;
  • существует система смс-уведомлений об изменениях на счете;
  • работники приветливы и готовы выслушать и помочь в любой момент

Время существования — чем больше этот показатель, тем лучше банк — кредитное учреждение, которое работает 10 или более лет, сумело пережить период кризиса, а это говорит о многом.

Процентные ставки по вкладам — оптимальный вариант — ставки, близкие к средним по стране. Это значит, что не следует доверять сбережения кредитному учреждению, предлагающему более 22% годовых.

Сеть филиалов и отделений — чем их больше, тем лучше для открытия вклада.

Однако существует и другое мнение — определять, какой банк стабильнее, нет необходимости. После того, как стала работать система страхования вкладов, лучше выбрать то кредитное учреждение, в котором выше проценты по депозитам.

Если с банком что-то случиться и вклад не будет превышать 1 400 000 рублей, деньги можно будет вернуть.

Но те, кто дают этот совет, не учитывают, что по страховке можно получить только основную сумму вклада, то есть, эффект такой же, как от хранения сбережений в тумбочке. А сколько времени понадобиться, чтобы собрать все документы для получения страховки?

Полезный Совет!

Но одно условие все-таки соблюдать следует. Какой бы банк вкладчик не выбрал для вклада, стопроцентной гарантии нет никогда. Поэтому не стоит держать в одном кредитном учреждении больше, чем 1 400 000 рублей.

Ведь в нашей стране очень часто случается, что Банк России отзывает лицензию у кредитного учреждения, отчетность которого показалась недостаточно полной или недостаточно прозрачной.

Что делать после того, когда хороший банк найден

После того, как (по субъективному мнению) хороший банк для вклада наконец найден, необходимо определиться с видом депозита. Первое, что нужно иметь в виду — чем удобнее для вкладчика депозит, тем меньше дохода он приносит.

Самый высокий процент получают те, кто готовы отказываются от таких удобств, как досрочное снятие средств или преждевременное расторжение договора.

Действительно хороший банк предлагает своим клиентам большой выбор услуг по депозитам. Клиент может выбирать, исходя из:

  • срока (на один месяц, квартал, полгода, год или еще дольше, до определенного числа) — чем дольше срок, тем выше проценты;

классический депозит — без возможности добавлять или снимать деньги, на этот вид вкладов проценты самые высокие;

с возможность пополнения счета;

с возможностью частичного снятия и пополнения, на этот вид вкладов процентная ставка самая низкая;

Еще выгоднее депозиты, с которых в течении всего срока не снимаются проценты (с процентов тоже со временем начисляются проценты). Иногда может оказаться выгодным депозит с фиксированной процентной ставкой, особенно, когда в стране намечается тенденция к их снижению, как это было в начале двухтысячных.

Самые стабильные банки на начало 2017 года

(по объему активов)

Банк Программа Ставка (%) Минимальная сумма (руб.) Срок (дни)
Промсвязьбанк Premium 12 до 1000 000 367
Русский Стандарт Максимальный доход 11,5 от 30 000 360
Россельхозбанк Ваш доход 10,9 от 500 000 365
Бинбанк Максимальный процент 9,95 от 10 000 от 181
Сбербанк Счастливый год 10 от 10 000 000 270
Банк Москвы Максимальный доход 9,8 от 1 500 000 от 181

Из данных таблицы можно сделать вывод, что для инвестиций лучше всего подходит Сбербанк. Но это утверждение справедливо только для тех, кто считает основным показателем стабильность и большой объем активов.

Для тех, кто думает, что лучше выбрать самую большую процентную ставку, необходимо руководствоваться совсем другой информацией. Она должна быть основана на данных о самых высоких процентных ставках.

банков по процентным ставкам на вклады на 2017 год

Наименование банкаПрограммы Процентная ставка Мин сумма Срок
Русский международный банкВклад «Доходная классика» До 10,50% 3 000 000 рублей От 31 дня
ТемпбанкВклад «Десятка» 10% 100 000 рублей 367 дней
НоваховКапиталБанкВклад «Новахов Клуб» 9,70% 50 000 рублей От 351 дня
Международный Банк Санкт-ПетербургаВклад «Вклад в будущее» До 9,75% 250 000 рублей От 31 дня
Прайм ФинансВклад «Классика» До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Локо-БанкВклад «Доходная стратегия» До 10,5% 100 000 рублей 300 дней
Абсолют БанкВклад «Абсолютный максимум +» До 9,75% 30 000 рублей От 91 дня
Банк ТрастВклад «Свои люди» До 9,40% 30 000 рублей От 91 дня
ЮграВклад «Максимум» До 9,40% 1 500 000 рублей От 61 дня
ФК «Открытие»Вклад «Премиальный» До 9,25% 50 000 рублей От 91 дня

Выбор банка полностью зависит от предпочтений. Люди ищут информацию в Интернете, в прессе, у друзей и знакомых. Посоветовать можно следующее: не полагаться только на рекламу, тщательно изучать договор перед тем, как подписать его, и особое внимание обратить на всевозможные комиссии.

Банк выбрать не так просто, как может показаться с первого взгляда. Чем больше информации, тем легче определиться.

Источник: http://cleanbrain.ru/kakoj-bank-vybrat-dlya-vklada

Как правильно выбрать банк? Практические советы и важные рекомендации

Говоря о том, как правильно выбрать банк, стоит отметить, что большинство людей делают свой выбор исходя из одной лишь величины депозитной ставки.

Но этот шаг является достаточно опрометчивым, так как кроме размера годовых процентов, существует и много других зачастую более важных факторов.

И все эти моменты обязательно стоит учитывать вкладчику, прежде чем отдать кровно заработанные деньги «в чужие руки», да еще и на длительный срок.

В современных реалиях определиться с финансовой организацией, которой не страшно доверить свои накопления, вовсе не так уж и просто. Однако далее вы найдете ценные рекомендации, позволяющие значительно упростить эту задачу и найти оптимальный вариант для осуществления надежного вклада.

к оглавлению ↑

Размер процентной ставки

Перед тем как правильно выбрать банк, стоит отметить, что высокий процент годовых выплат по вкладу очень привлекает многих потенциальных инвесторов, то есть вкладчиков.

Но если учитывать, что средний размер дохода от банковского депозита равен 9–12%, то почему же вдруг какой-либо банк предлагает вам целых 15, а то и 20%? Причем стоит отметить, что это повод скорее насторожиться, но вовсе не радоваться.

Как правило, столь щедрые предложения обычно предлагают те банки, которые испытывают сильную недостачу в имеющихся средствах для погашения различных обязательств перед кредиторами или своими же вкладчиками.

Обратите Внимание!

Чтобы выйти из такой ситуации, финансовые организации часто вкладывают большую часть капитала в высокорискованные активы.

Например, выдают кредиты под высокий процент начинающим предпринимателям или частным лицам без какого-либо определенного источника дохода.

Естественно, что вероятность банкротства учреждения в таком случае достаточно высока. Повышенную на 1–3% прибыль по краткосрочным депозитам еще возможно объяснить определенной временной нехваткой ликвидности.

Но если же банк обещает фантастические проценты по «долгим» депозитам (сроком от 1 года), то этот факт явно указывает на отсутствие иных источников для привлечения средств.

И это следует расценивать как условный сигнал опасности.

Именно по вышеперечисленным причинам выбирать финансовую организацию по одной лишь величине процентов ставки вклада крайне опрометчиво. Намного разумнее остановиться на определенных депозитах со средней доходностью (не более 10% в год), а затем уже продолжать отбор по следующим критериям.

к оглавлению ↑

Как правильно выбрать банк – анализируем репутацию и надежность

Известно ли вам, что согласно опросам клиентов банков Москвы, лишь 30% всех респондентов всегда оценивают репутацию и текущее состояние финансовой организации прежде, чем доверить ей свои средства.

При этом 50% вкладчиков делают это лишь время от времени или весьма поверхностно, а 20% людей при осуществлении вклада вообще не обращают внимание на репутацию и рейтинг компании.

Для сравнения в той же Европе и США более 75% вкладчиков обязательно анализируют надежность банка в первую очередь.

Следует отметить, что любой банк обязательно публикует финансовую отчетность за определенные периоды времени. Все эти сведения можно просмотреть на официальном сайте организации. Итак, на что же здесь следует обратить внимание?

к оглавлению ↑

Срок существования компании

Банк должен осуществлять свою деятельность на финансовом рынке не менее пяти лет.

к оглавлению ↑

Размер и структура капитала

Пройдитесь по вашему городу и обратите внимание на количество отделений, филиалов и просто банкоматов. Тот банк, который обладает наибольшим количеством таких точек, вполне логично можно считать более надежным, чем остальные.

Также в финансовой отчетности можно найти информацию о высокой доле в общем капитале собственных средств. Мелкие финансовые организации, где большая часть финансов состоит из привлеченных займов, обычно оцениваются экспертами как не вполне надежные и нестабильные компании.

При этом очень желательно, чтобы величина самого уставного капитала была выше одного миллиарда рублей.

к оглавлению ↑

Собственники компании

В идеале собственниками или же акционерами организации должны являться крупные промышленные группы. При этом наиболее надежными считаются те финансовые учреждения, в капитале которых участвует само государство. Например, Сбербанк, Внешторгбанк. Большим плюсом можно считать и участие иностранных вложений.

к оглавлению ↑

Регистрация в системе страхования вкладов

Что касается территории РФ, то все коммерческие банки обязаны пройти регистрацию в системе страхования вкладов. Так, по условиям этой программы все депозиты размером до 700 000 рублей непременно выплачиваются инвестору даже при объявлении банкротства предприятия. Но и это еще далеко не все, что стоит знать о том, как правильно выбрать банк.

к оглавлению ↑

и отзывы

Так, вовсе не лишним будет упоминание о рейтинге банков. В интернете вы всегда можете найти значительное количество профессиональных рейтингов, оценивающих стабильность российских и многих других банков по нескольким факторам.

К примеру, эксперты таких международных рейтинговых агентств, как Fitch Ratings, Moody’s, Standart & Poor’s, периодически проводят анализ конкретных финансовых учреждений с учетом экономической ситуации в государстве.

Когда вы собираетесь сделать покупку в каком-либо интернет-магазине, скорее всего, ищете в сети отзывы об этом сайте. Точно так же можно поступить перед тем, как правильно выбрать банк.

Самое Важное!

Правда, стоит отметить, что такие комментарии весьма субъективны, так как люди часто описывают свои мнения, которые основаны на сугубо личных впечатлениях (длинные очереди к кассе, начисление пени по кредиту, штраф за просрочку и прочее).

Тем не менее, если внимательно изучить тематические сообщества и форумы, то можно найти немало полезной информации. Но, как вы понимаете, такие сведения стоит лишь принимать к сведению, но не использовать как определяющий фактор при выборе.

к оглавлению ↑

Подходящее месторасположение

Да-да, кроме всех ранее описанных моментов следует учитывать и удобство расположения ближайшего отделения организации.

Ведь свободного времени у нас не так уж и много, и вряд ли кому-то захочется тратить несколько лишних часов на одну лишь дорогу, а также процедуру оформления или снятия депозита.

По этой причине, отобрав несколько подходящих для вас банков, уточните и месторасположение их отделений.

Здесь также стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • сервис и обслуживание;
  • режим работы отделений, перерывы и выходные;
  • возможность пользования несколькими услугами (согласитесь, что весьма удобно, если в одном и том же банке вы храните свои деньги, получаете зарплату и оплачиваете коммунальные услуги);
  • месторасположение терминалов для самообслуживания (использование таких терминалов позволяет значительно экономить ваше время).

к оглавлению ↑

Дополнительные и вспомогательные сервисы

Признайте, что весьма удобно при помощи простого приложения в вашем смартфоне быть в курсе всех событий, связанных с вашим вкладом. Это же касается и онлайн-клиентов (интернет-сервисов) банка, которые позволяют оплачивать ту же «коммуналку» не выходя из дома, различных СМС-уведомлений, бонусов, подарочных карт и пр.

Также плюсом можно считать и возможность пополнения тела вклада многими способами. Например, любой картой банка через интернет, наличными в кассе отделения, переводом из другой организации, пополнение в терминале самообслуживания и др.). Чтобы понимать, как правильно выбрать банк, следует учитывать и следующие данные.

Обратить свое внимание также стоит и на то, выдается ли при открытии депозита пластиковая карта и на сами способы снятия средств (в идеале их должно быть несколько).

Отдельно стоит упомянуть и про варианты открытия депозита:

  • возможность вклада в национальной или иностранной валюте;
  • возможность пополнения или ее отсутствие;
  • минимальный размер вклада;
  • сроки начисления процентов доходности;
  • ежемесячная автоматическая капитализация (этот вариант предпочтительнее, чем просто фиксированная ставка).
Советуем прочитать:  Где срочно взять 200 000 рублей

Какой бы банк для хранения денег вы не выбрали – не размещайте в нем все свои сбережения. Диверсифицируйте, то есть распределяйте свои накопления на несколько различных активов – это значительно снизит риск их потери.

к оглавлению ↑

Примеры банков с выгодными депозитами

Банк (ссылка)РаботаетПрибыль в годМин. вкладСрок вклада
Банк Тинькофф с 2006 года • 5-7,77% (рубли); • 0,1-1,77% (доллары); • 0,1-0,9% (евро). • 50000 рублей, • 1000 долларов, • 1000 евро. 3 — 24 месяцев.

к оглавлению ↑

Заключение

Теперь вам известно, как правильно выбрать банк и что при этом стоит учитывать. Как видите, в этой задаче нет ничего особенно сложного. Главное – это найти время и тщательно проанализировать ваш объект для вложения финансов. А о том, какие важные моменты при этом стоит учитывать, вам напомнят вышеописанные советы и рекомендации. Успехов!

Алексей Пивень

Остались вопросы? Нужна помощь в оформлении документа?

Источник: https://finansy.name/investicii/kak-pravilno-vybrat-bank.html

Пять лучших банков для ИП в 2018 году

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей.

Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами.

Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2018 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Полезный Совет!

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2018 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2018 году.

«Тинькофф Банк».

 Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

 Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад). 

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Открыть расчетный счет в «Альфа-Банк»

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ.  Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Дано:

  • г. Москва;
  • вид деятельности – розничная торговля одеждой;
  • внесение наличных в месяц – 500 000 рублей;
  • внешние платежи в месяц – 5;
  • проведение оплаты через интернет.
Банк итарифАльфа «На Старт»Тинькофф Банк«Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»ВТБ «Бизнес старт»Открытие«Промо»
Открытие счёта 1500
Подключение к онлайн-банкингу (единоразово) 1770 250
Обслуживание в месяц 490 0* 1200 590
Стоимость электронной платежки 3 платежа бесплатно, далее 50 р. 3 платежа бесплатно, далее 49 р. до 3 платежей бесплатно, далее 100р до 5 платежей бесплатно, далее 100р. до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Внесение наличных 0,20% 0,15% До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39% 0,30%
Итого в год (рублей), с учетом расходов на открытие 20 850 3 626* 11 400 37 210 26 976

(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.
После окончания льготного периода цена по-прежнему останется самой низкой среди представленных банков — 490 р. в месяц, 4900 при оплате на год вперёд.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip

Какой банк лучше

 страница → Какие банки Москвы самые надёжные в 2018 году

В условиях экономической нестабильности, когда банки один за другим лишаются лицензии, оценка надежности кредитной организации имеет принципиальное значение и является особенно актуальным вопросом для вкладчиков. Так уж получилось, что за последние годы россияне научились понимать, что банковская система, как никакая другая, крайне чувствительна к экономическим колебаниям.

Многие небольшие российские банки, оказавшись в затруднительном финансовом положении, практически моментально объявляют себя банкротами.

Обратите Внимание!

Более солидные кредитные организации, даже столкнувшись с определенными трудностями, стараются достойно выйти из кризиса и продолжают выполнять все взятые на себя обязательства даже в условиях экономической нестабильности.

В этой публикации мы расскажем, от чего зависит надежность того или иного банка, как ее определить простому обывателю и назовем самые надёжные банки Москвы и России.

Критерии оценки надежности банка

На надежность банка влияет множество показателей, вот основные из них:

  • динамика и структура финансового баланса кредитной организации;
  • показатели рентабельности (доходности), ликвидности и капитализации банка;
  • качество и количество принадлежащих банку активов и других его финансовых ресурсов;
  • обеспеченность банка финансовыми средствами для осуществления текущих расчетов.

Впрочем, данные показатели оценки надежности банка вряд ли будут понятны простому вкладчику, поскольку для их анализа требуются особые знания. В этом случае можно обратиться к более доступной и понятной информации, изучив которую можно и без сложных математических подсчетов составить достаточно объективное мнение о надежности банка.

Как определить надёжность банка?

Самыми надежными банками сегодня являются крупные финансовые организации так или иначе связанные с государственным капиталом, в идеале — с непосредственным государственным участием в финансировании. Как показывает практика, достаточно надежными являются банки, входящие в состав крупных финансово-промышленных корпораций и холдингов.

Информацию о собственниках банка, а, значит, и о степени его надежности можно всегда узнать на официальном сайте банка. Там же добросовестные банки размещают годовые отчеты о финансовой деятельности, которые также следует внимательно изучить.

Источник: http://postcard-money.com/kakoj-bank-luchshe.html

Полезные советы. Какой выбрать банк при оформлении кредита

Оформить заявку и получить кредит или кредитную карту можно здесь!!!

Выбор банка-один из самых важных моментов для всех, кто планирует оформить кредит.

От этого зависит, насколько выгодной будет ссуда, будет ли комфортным обслуживание. Нельзя забывать и о перспективе: возможно, вы станете постоянным клиентом этой организации.

Решая вопрос, какой банк выбрать, анализируйте предложения нескольких компаний, только так вы найдете идеальное решение.

Какой банк будет лучшим для оформления кредита

Есть категории заемщиков, которые всегда получают ссуды на самых выгодных условиях. Вполне возможно, что и вы относитесь к этой привилегированной категории. Если это так, лучшие условия кредитования вам гарантированы.

Кто получает самые выгодные ссуды:

  1. Зарплатные клиенты. Первоначально обращайте внимание на предложение банков, которые обслуживают вашу зарплатную карту или счет. Это же касается и клиентов, которые получают пенсию на счет в какой-либо организации. Такие клиенты не только получают лучшие проценты, кредит им выдается без справок буквально за 1-2 часа.
  2. Сотрудники аккредитованных компаний. Если вы работаете в большой и стабильной организации, есть смысл узнать, какие банки ее аккредитовали. Сотрудников таких аккредитованных организаций часто ждут привлекательные условия и специальные предложения.
  3. Уже знакомые банкам клиенты. «Знакомством» может быть получение и благополучная выплата любого кредита, открытие вклада. Такие клиенты также часто включаются в категорию привилегированных. Если же желаете выбрать банк для кредита, поинтересуйтесь о предложениях для постоянных клиентов в таких организациях.

Важно! Если заявку подает один из таких клиентов, вероятность одобрения будет предельно высокой. Но есть смысл сравнить предложения и других банков.

Потребительские кредиты*Список востребованных банков Российской Федерации*Самые результативные одобрения без суеты

Какой банк лучше выбрать: смотрим ставки

Процентная ставка-один из важнейших показателей, который определяет выгодность ссуды и итоговую переплату. Самые низкие ставки уже стандартно предлагают самые крупные банки РФ: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк. Но одновременно это и самые требовательные банки, которые в целом предпочитают кредитовать только зарплатных и постоянных клиентов.

Подать заявку на кредит прямо сейчас!!!

В любом случае подавать заявки стоит: хотя кредитование клиентов «с улицы» этими организациями не особо приветствуется, но одобрение не исключается, если клиент со всех сторон положителен.

Важные моменты, касающиеся процентной ставки:

  1. Если банк пишет «от 12%», это не значит, что вам одобрят ссуду под 12%. Обычно такие ставки применяются крайне редко и только к зарплатным клиентам. Тем же, кто обращается впервые, могут одобрить ссуду и под все 20%.
  2. Если банк пишет «12-19%» годовых, оптимально ориентироваться на верхний предел процента, тем более если вы ранее не пользовались услугой этой организации.
  3. Точные ставки отображены в тарифах, которые всегда располагаются на сайте банка. Описание продуктов на сайтах делают маркетологи, они могут вводить в заблуждение, иметь сноски мелким шрифтом под звездочкой. Поэтому верьте только тарифам. Если реклама обещает 12%, при посещении банка они могут обернуться 25%.
  4. Чем проще программа, тем выше процент. Если вы подаете заявку на экспресс-ссуду без справок, готовьтесь к ставке 25-30% годовых. Дешевыми такие кредит быть не могут.
  5. Банки могут повышать ставки заемщикам, которые е подключаются к программам страхования. Например, без страховки вы получите деньги под 22%, а с ней под 17%. Тут уже нужно считать, какой вариант для вас будет наиболее выгодным.
  6. Обратите внимание, что ставка может зависеть от срока кредитования. Например, при сроке в 1 год, кредит выдается под 16%, а при 2-3 годах-18%.

Важно! Изучайте механизм назначения ставки, не ведитесь на рекламное описание. Будьте объективными: если вам обещают кредит под 11% годовых без справок и поручителей-такое предложение не может быть реальным.

Советуем прочитать:  Как восстановить мобильный банк сбербанка через телефон

Удобство обслуживания

Если вы хотите выбрать лучший банк, обращайте внимание и на другие детали, которые в дальнейшем могут оказаться весьма нужными:

  • подключение интернет банка, возможность вносить через него оплату с банковских карт, электронных кошельков и прочее. Онлайн-банк должен быть бесплатным;
  • варианты внесения платежей, есть ли среди них тот, которым вы можете пользоваться без комиссии. Также обязательно должен быть метод, при котором платеж будет проводиться в день обращения-пригодится, если будут поджимать сроки;
  • банк лояльно относится к постоянным заемщикам, снижает для них ставки, выдает кредитные карты с хорошим лимитом и выгодным тарифом. В перспективе это может пригодиться, особенно если вы планируете когда-либо брать крупный кредит, типа ипотеки или автокредита;
  • офис банка есть в ближайшей доступности. Не исключено, что вам понадобится посещение офиса и это не должно вызвать сложностей.

Самый важный совет в вопросе как правильно выбрать банк-сравнивая предложения, только так вы сможете найти идеальный вариант. И не забывайте про региональные банки, они также часто разрабатывают привлекательные условия, ничуть не хуже крупных организаций федерального уровня.

(1 5,00

Источник: http://bankru.ru/kredity/poleznye-sovety-kakojj-vybrat-bank-pri-oformlenii-kredita/

Какой банк выбрать для своего бизнеса

Какому банку поручить ведение финансовых дел, чтобы не лишиться кровных?

Банки сейчас закрывают чуть ли не каждый день. Мы сами с этим столкнулись с печально известным Мастербанком. Поэтому основное требование к банку для бизнеса – быть надёжным.

Малому бизнесу нужен надёжный банк с полноценным онлайн и мобильным интерфейсом, чтобы не бегать в отделения с бумажками. При этом он должен быть интегрирован с бухгалтерскими сервисами, чтобы избавить от головной боли с отчётностью и налогами.

А еще банк должен быть приятным в общении, потому что работать в 21 веке с колл-центром, куда дозвониться так же просто, как в Смольный, вообще не вариант.

Мы провели исследование и теперь покажем, что нашли на рынке банков для малого бизнеса. Для нас, iPhones.ru, это тоже актуально.

Какие банки для малого бизнеса сейчас в лидерах

Данные за 2015-й. С тех пор у Интерактивного Банка отобрали лицензию. Стоит задуматься

По данным аналитиков из Markswebb Rank&Report, лучшим интернет-банком для бизнеса в России признан банк Точка.

Они работают на всей территории России в рамках финансовой группы «Открытие». Для справки, «Открытие» занимает 4 место по величине активов в стране сразу после государственных банков.

Точка также лидирует в категории мобильных банков, со значительным отрывом опережая бизнес-предложения Сбербанка, Альфа-Банка и Райффайзен-Банка:

Данные за 2015-й.

* создан на основе ания владельцев предприятий малого бизнеса. То бишь клиентами этих интернет-банков.

Раз Точка оказалась выбором №1, речь дальше пойдёт о ней.

Какие фишки от банка важны для ведения бизнеса

80% нижеперечисленных фич, которые даёт Точка, пригодятся в любой сфере малого бизнеса. А если вы – интернет-магазин, то будут полезны фактически все.

1. Оформление счёта в течение 1 дня. Бесплатно Это актуально, если вы решили срочно начать бизнес. Или резко поняли, что ваш текущий банк вызывает опасения.

2. Деньги на счёт можно получать практически сразу. Операционный день – самый длинный в России: внешние платежи ходят c 0:00 до 20:50 МСК, внутри банка — круглосуточно. Кстати, обычно банковский день длится до 17:00.

3. 8% годовых на остаток. При средней сумме на счёте на конец месяца в пределах 350-450 тысяч рублей клиент получает за период около 2,5 тысяч рублей (этого как раз хватает на ежемесячное обслуживание по тарифу «Эконом»).

4. Интеграция с основными бухгалтерскими сервисами: «Кнопка», «Мое Дело», «Эльба», «Бухгалтерия.Контур», «Небо», 1С.

5. Полный контроль над своими финансами вплоть до проверки деловой репутации партнёров. Выставление счетов, статистика по контрагентам, аналитика доходов и расходов.

6. Компетентная круглосуточная онлайн и телефонная поддержка. Вопросы клиента решаются по телефону, в чате и в соцсетях одним специалистом без переключений и ожиданий. Вы не услышите «В чем проблема? Сейчас попробую уточнить».

7. Торговый эквайринг, на размер комиссии которого можно влиять. Банк стандартно предлагает 2,3%. Комиссию реально уменьшить до 1,9%, если заказать POS-терминалы. Их ​можно сразу купить или взять в аренду на год.

8. Интернет-эквайринг без обеспечительного взноса. Ключевая функция для онлайн-магазинов. Ещё у Точки есть большой плюс в получении денег на счёт: всего за 2 рабочих дня, никакой тянучки.

9. Зарплатный проект, когда ты платишь сотрудникам на карты любого банка. Сами карты Точки бесплатны по любому тарифу. Деньги приходят в день перечисления.

10. Валютные сделки с экспертизой и паспортом сделок. Каждый знает, что провести валютную сделку – это отдельная головная боль.

На форумах пишут, что Точка гораздо удобнее других способов переводов через SWIFT или вывода с международных фриланс-бирж, в частности UpWork (бывшей oDesk).

Если нужны справки и паспорта сделок, другие документы по ВЭД предпринимателя, а самому возиться не хочется, можно заказать услугу личного помощника.

Полнофункциональные приложения для iOS и Android – это даже не фишка. Это просто must-have.

Кстати, где территориально находится Точка?

Везде. В онлайне и в мобайле.

В Точке есть разные тарифы: от минимума до максимума

Идем на сайт банка, смотрим, что предлагают. 3 тарифных плана для Москвы: «Лоукост» (1 250 рублей в месяц), «Эконом» (2 500 рублей/месяц) и «Бизнес» (7 500 рублей/месяц).

В регионах цены в разы дешевле.

Начать можно с минимума. Большинству предпринимателей по всем статьям подойдёт «Эконом», который включает:

  • бронирование и открытие номера счёта;
  • подключение интернет-банка;
  • 100 бесплатных платежей юрлицам и ИП в месяц;
  • налоговые и бюджетные платежи без ограничений;
  • бесплатное внесение наличных;
  • сколько угодно бесплатных корпоративных карт;
  • 8% годовых на остаток счёта;
  • бесплатное получение денег с расчётного счёта через переводы физлицам или любые банкоматы – до 200 тысяч рублей.

Лайфхак для тех, кто надумает присоединиться прямо сейчас:

Если при выборе тарифа вы сомневаетесь между «Лоукостом» и «Экономом» (он чуть дороже «Лоукоста», но более функционален), то у Точки есть акция: новичкам ребята делают скидку целых 70% на обслуживание счёта по тарифу «Эконом».

Три месяца вы платите значительно меньше, чем за самый дешевый тариф, «Лоукост», а функциональности получаете больше.

Если со временем выяснится, что этого слишком много, тарифный план поменяете прямо в интернет-банке.

Как открыть счёт в банке удаленно, не бегая в отделения

Оставить заявку на звонок-консультацию от Точки можно на официальном сайте или через мобильное приложение.

Дальше вам звонит сотрудник, спрашивает паспортные данные, ИНН, узнает организационно-правовую форму бизнеса. По окончании разговора присылает ссылку для загрузки фотографий документов: основные страницы паспорта, прописка, ОГРНИП и ИНН.

Затем приходит SMS с номером счёта. Но ваши данные должны пройти проверку на предмет чистоты и законности бизнеса. Если все ОК, назначается встреча с представителем банка, чтобы подписать документы.

Самое Важное!

Представитель сам приедет к вам, куда нужно, в офис или в кафе. Подарит сувенир с символикой банка и бутылочку вина – Точка позиционирует себя как «сервис с человеческим лицом».

Если вам вдруг откажут, то объяснят причину. Этого, кстати, другие банки не делают.

Попробуй открыть счёт в Точке – лучшем банке для предпринимателей

P.S.: про работу с клиентами и отношение к ним

За 2015 год в банк пришли 15 тысяч новых предпринимателей и организаций. Сейчас их более 25 тысяч. В процессе работы Точка пытается понять на себе, что нужно бизнесу.

Например, известность получил проект «Кампус». Чтобы узнать реальные нужды предпринимателей, сотрудники Точки запустили несколько малых бизнесов. По итогам проекта в Точке появились (и продолжат внедряться) новые возможности, а также были скорректированы уже существующие механизмы взаимодействия с клиентами.

В следующей статье мы рассмотрим возможности и фишки Точки, а также сравним с аналогами от Альфа-Банка, Сбербанка и Тинькофф.

Поставьте оценку:

(Нет )

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/544811

Какой банк выбрать для расчетного счета для ИП — сравнение условий и отзывы

Согласно действующему законодательству предприниматель не обязан открывать счет, но любому здравомыслящему человеку переоценить преимущества действующего аккаунта в банке при занятии бизнесом сложно.

Именно поэтому сегодня все большее число бизнесменов стремится обзавестись собственным счетом.

Предложений такого рода от финансовых учреждений множество, но как выбрать оптимальное? Рассмотрим подробнее все нюансы.

Что нужно знать при выборе банка?

Прежде всего, говоря о том каким должно быть финансовое учреждение, обслуживающее счет предпринимателя, на ум приходят такие характеристики, как: надежность, удобство в работе, минимальная стоимость обслуживания. Но это далеко не все что нужно учитывать.

В большинстве сфер часть расчётов производится наличными, а часть по безналу. Это означает что особое внимание нужно уделять и такому параметру, как процент комиссии при пополнении счета наличными.

Еще один важный критерий для бизнесмена – возможность беспрепятственного вывода средств для личных нужд, ведь при переводе денег на карту физического лица в другом банке может предусматриваться значительная комиссия.

Кроме того, надежный банк должен отвечать следующим требованиям:

  • Быть участником системы страхования вкладов. С 2014 года на законодательном уровне предприниматели были приравнены к обычным вкладчикам, что позволяет им претендовать на возврат средств при банкротстве финансового учреждения.
  • Предлагать различные финансовые продукты. Для малого бизнеса особенно важно иметь доступ к различным банковским услугам в одном месте. Понимая это, многие финансовые учреждения предлагают комплексные пакеты, в рамках которых может проводиться огромное количество платежей.
  • Поддерживать проведение операций при помощи любого устройства, подключенного к интернету. Фактор удобства является ключевым для большинства бизнесменов, а потому это требование считается одним из важнейших.

Дополнительно при выборе банка стоит учесть и стоимость открытия расчетного счета, скорость проведения операция, развитую сеть филиалов и другие нюансы.

Топ 5 лучших банков для ИП

лучших финансовых учреждений для индивидуальных предпринимателей основан на изучении всех особенностей финансовых продуктов, а также сопоставлении их с предложениями от других банков.

1 место – Банк Открытие

Новый руководитель этого банка не так давно занимал место в Банке-24. В роли оптимального тарифа для ИП выступает программа «Лоукост».

Стать ее участников может любой предприниматель на следующих условиях:

  • Цена за месяц пользования – 750 рублей.
  • Стоимость открытия – бесплатно.
  • Цена платежного поручения – 5 бесплатно, остальные по 50 рублей.

В программе предусмотрена функция интернет-банкинга, а также специальное приложение, работающее на системе iOS. Дополнительно предприниматели могут присоединиться к зарплатному проекту.

2 место — Тинькофф банк

Тариф, который заслужил место в этом рейтинге, одно из новых предложений от известного всем банка.

В рамках тарифа «Простой» действуют следующие условия:

  • Стоимость пользования в течение первых двух месяцев не предусмотрена, последующая оплата составляет — 490 рублей.
  • Плата за открытие счета не предусмотрена.
  • Первые три платежных поручения проводятся бесплатно, а остальные по 49 рублей.
    Банк также предусматривает в рамках данной программы функцию СМС-оповещений и специального программного обеспечения для серфинга через интернет.

Главным достоинством финансового учреждения является то, что для открытия счета не нужно стоять в очередях или ехать на другой конец города. Менеджер сам подготовит все необходимые документы и приедет к вам в офис.

3 место – Модульбанк

В рамках тарифа «Стартовый» предприниматель может обслуживается абсолютно бесплатно. Дополнительно не предусмотрено и никаких расходов на открытие счета. Как и в других приложениях клиент может пользоваться специальным программным обеспечением.

Такие привлекательные условия вполне объясняются тем, что Модульбанк одно из дочерних предприятий Сбербанка, которое было создано специально, как банк для малого бизнеса. На данный момент финансовое учреждение имеет свой удобный сайт и команду техподдержки.

4 место – Промсвязьбанк

Предложение от Промсвязьбанка довольно сильно схоже с программой Модульбанка. Так, в рамках тарифа «Бизнес без лишних комиссий» предприниматель может открыть счет и обслуживаться абсолютно бесплатно. Кроме того, все платёжные поручения также выполняются на безвозмездной основе.

Банк входит в тройку самых крупных финансовых учреждений России, а потому стабильно держится на плаву. Его предложение будет оптимальным вариантом для недавно открывшихся ИП, которые хотят максимально сэкономить на банковских услугах.

5 место – Сбербанк

Предложение от Сбербанка сложно назвать самым выгодным для начинающих ИП, однако, крупнейшая сеть филиалов, высокий уровень надежности и популярности позволяют включить его в рейтинг.

Банк предлагает для бизнесменов бесплатное открытие и обслуживание. Однако, за исполнение платежных поручений предусмотрена определенная плата. Так, первые 3 – бесплатные, а остальные по 100 рублей (что является самой высокой ставкой среди всех финансовых учреждений).

Дополнительным преимуществом Сбербанка является множество различных услуг, доступных для ИП. К примеру, проверка контрагента или заморозка расчетов.

Отзывы о банках

Среди пользователей сети нет единого мнения о лучшем банке для ИП. Каждый выбирает для себя финансовое учреждение на основании различных критериев. Так, желающие сэкономить лучшим вариантом называют открытие счета в Промсвязьбанк, а ценители стабильности в Сбербанке.

Конечно, государство и банковский сектор заботится о развитии малого бизнеса, а потому выгодных предложений для ИП довольно много. Но на что обращать внимание и какое именно выбрать решать только вам.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kakoj-bank-vybrat-dlya-raschetnogo-scheta-dlya-ip-sravnenie-uslovij-i-otzyvy.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *