Как можно перекредитоваться в другом банке

Оглавление:

Что такое перекредитация кредитов, кто может воспользоваться, условия, как подать заявку

Как можно перекредитоваться в другом банке

Не так давно на финансовом рынке нашей страны появилась услуга перекредитации. Её главное отличие от других банковских продуктов состоит в том, что она одинаково полезна, как для банков, так и для заемщиков.

О том, что такое перекредитация, и каковы её особенности в различных банках, поговорим в данной статье.

Что такое перекредитация кредитов?

Понятие «перекредитация» говорит само за себя. В сущности это замена одного кредитного продукта другим. Это нужно для получения более выгодных условий по выплате займа.

Случается так, что взятый в прошлом займ, становиться непосильной ношей, тогда как другие банки пестрят невероятно выгодными предложениями по ипотеке или другому виду кредитования. В такой ситуации заемщик может просто поменять старый кредит на новый. Для этого достаточно обратиться в другой банк с соответствующим запросом.

Если в кредитном прошлом клиента нет просрочек и невыплат, то банк с радостью примет заявление и выдаст займ, который покроет нежеланный кредит. Досрочное погашение аннулирует проценты, а заемщик получит возможность платить кредит по более выгодным для себя условиям. Если же клиент успел отметиться, как недобросовестный, то банк вряд ли вынесет по заявке положительное решение.

При незначительных нарушениях, перекредитация может быть оформлена.

Обратите Внимание!

Бывает и так, что перекредитация оформляется в том же кредитном учреждении, где клиентом был взять кредит. То есть, в случае проведения данной программы, банк попросту кредитует своего же клиента заново.

Программа перекредитации имеет целевой характер. Средства полученные заемщиком должны быть направлены на погашение одного или нескольких кредитов. Банк в таком случае получает нового клиента, а клиент, в свою очередь, более выгодный финансовый продукт.

Ипотечный кредит это займ под залог недвижимости. Среди владельцев данного кредитного продукта чаще всего возникает недовольство теми или иными нюансами. Заемщики жалуются на процент, сроки и размер ежемесячных платежей.

При появлении более удобных условий ипотечного кредитования заемщик может воспользоваться перекредитацией, которая в корне изменит положение дел.

Правда с ипотекой все будет несколько сложнее и не всегда выгоднее, ведь вновь оформленный ипотечный договор это новые расходы и новые обязательства.

Оценить выгодность данной манипуляции можно с помощью кредитного калькулятора. Заемщику необходимо будет рассчитать две различные программы и сравнить их. Если разница составит более 3%, то перекредитацию можно считать вполне рациональной.

Перекредитация в Сбербанке

Сбербанк всегда рад видеть в своих стенах нового клиента, поэтому он практикует перекредитацию кредитов, но только тех, что оформлены в других банках. Здесь существует две услуги: перекредитация потребительских кредитов и перекредитация ипотеки.

Для того, чтобы сменить свой кредит на более выгодный клиенту необходимо обладать следующими характеристиками:

  • Достижение 21 года на момент обращения.
  • Непрерывный стаж работы на текущем месте, не менее 6 месяцев.
  • На дату окончания займа клиенту не должно исполниться 65 лет для потребительского кредита и 75 лет для ипотечного.

В связи с длительностью и сложностью ипотечного займа, клиенты, чаще всего стремятся перекредитовать именно ипотеку. В Сбербанке можно получить достаточно конкурентноспособный продукт, поэтому обращение с подобными заявлениями здесь не редкое явление.

Главным условием взятия нового ипотечного кредита на погашения старого является залог той недвижимости, которая была оформлена в ипотеку. Процесс оформления занимает некоторое время, поэтому на этот период банк может потребовать дополнительное обеспечение займа.

Минимальная сумма новой ипотеки составляет 45 тысяч рублей, максимальная не фиксирована и соответствует сумме остатка по ипотечному займу.

Что касается потребительской перекредитации, здесь Сбербанк практикует оформление кредита на новых условиях взамен одного или нескольких займов. Общее количество кредитов заявителя не должно превышать пяти.

К другим требованиям относиться срок кредита. На момент заявки, заемщик уже должен преодолеть полугодовой рубеж выплат по каждому из имеющихся займов и до окончания срока кредитования не должно оставаться менее трех месяцев.

Кредитная история обратившегося должна быть безупречной.

Самое Важное!

ВТБ 24 также, предоставляет программу перекредитации. Заявитель может иметь за плечами, как один, так и несколько кредитных продуктов. И, в отличии от Сбербанка, здесь можно перекредитовать, не только займ сторонней кредитной организации, но и кредит взятый в ВТБ.

Требования касающиеся займов заключаются во-первых, в сроке: до окончания действия займа не должно оставаться менее трех месяцев; а во-вторых, в сумме: общая сумма перекредитации не может превышать одного миллиона рублей.

Требования к заемщику:

  • Достижение 21-летнего возраста.
  • На день окончания действия договора клиенту не должно быть больше 70 лет.
  • Наличие постоянного места работы.
  • Стабильный доход.

  Признание безвестно отсутствующим

Минимальный процент по перекредитации в ВТБ Банке оставляет 13,5% и может меняться в зависимости от тех или иных параметров. В частности, для своих зарплатных клиентов, здесь действуют более лояльные условия.

Решение по заявке на перекредитацию зависит, главным образом, от добросовестности выполнения обязательств по ранее полученным займам.

Чтобы оформить перекредитацию в ВТБ Банке необходимо осуществить ряд действий:

  • Обратиться в отделение ВТБ 24 за бланком заявления на перекредитацию.
  • Заранее заказать справку о доходах у работодателя.
  • Посетить офис того банка, где был оформлен предыдущий кредит и уточнить имеется ли там возможность погасить займ досрочно, и какие при этом будут условия.
  • Если погасить кредит можно, то берем справку об этом и представляем её специалисту ВТБ.

Как видно, перекредитование займа не является сложной и затратной процедурой. В то же время замена старой кредитной программы на новую может существенно сэкономить бюджет. Особенно весомую сумму позволяет выкроить перекредитация ипотеки.

Ну а банк, предоставивший данный вид услуги получает нового и уже проверенного другим банком клиента.

Источник: http://xn----7sbgb2ddh.xn--p1ai/perekreditaciya-kreditov.html


Как перекредитоваться в Сбербанке и получить сниженный процент: правила рефинасирования

› Кредит › Как перекредитоваться в Сбербанке и получить пониженную ставку: правила и тарифы рефинансирования

Многие заемщики задумываются, как уменьшить процент по кредиту. Высокие ставки могут стать проблемой при изменении финансового положения: болезнь или потеря работы приведут к дефолту.

Но даже если доходы стабильны, но рыночные предложения кредиторов более привлекательны, глупо отказываться от экономии на процентах.

Мы расскажем, как перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке, кому доступна эта возможность и сколько это стоит.

От чего зависят условия по кредиту

Каждый банк формирует кредитную политику, основываясь на ряде параметров. Основными ориентирами являются ставка ЦБ РФ и рыночная ситуация.

Немаловажное значение имеет состоятельность банка: чем богаче структура, тем больше у нее возможностей понизить тарифы для привлечения клиентов и пр.

Но банки закладывают в тарифы возможные риски, увеличивая тем самым стоимость заемных денег для населения и бизнеса. Поэтому, даже в крупных структурах из ТОП-5 не стоит рассчитывать на ссуду под низкий процент, равный ставке ЦБ.

Сбербанк оценивает рейтинги заемщиков и, по результатам, формирует условия кредитования. Таким образом, окончательная ставка по кредиту будет зависеть от внешних факторов, прибыльности самого банка и устойчивости финансового положения заемщика.

Самые лучшие условия банки предложат постоянному клиенту, с хорошим кредитным рейтингом, пользующимся услугами и продуктами банка (депозиты, зарплатные и другие карты), имеющему собственность и средства для первоначального платежа. Поручительство, залог и страховой полис помогут снизить ставку по займу. Если у вас недостаточный кредитный рейтинг можете попробовать улучшить его.

Под влиянием экономической ситуации банки меняют условия выдачи займов. Может оказаться, что тарифы кредитов прошлых лет уже невыгодны, так как рынок предлагает более низкие проценты. В этом случае, можно переоформить кредит. Как перекредитоваться в Сбербанке и правильно провести процедуру рефинансирования, читайте далее.

Рефинансирование

Под рефинансирование понимают процедуру замены новым кредитом уже действующих условий по одному или нескольким обязательствам.

Владельцы потребительских кредитов в разных банках сегодня могут перекредитоваться в Сбербанке под привлекательный процент: такую акцию банк объявил в июле 2017 года.

Для клиентов это возможность получить уменьшение процентов или регулярных выплат. Кроме этого, объединив все займы в один, можно значительно снизить время на обслуживание долга.

Если ссуды были залоговыми, и есть вероятность взять необеспеченный кредит в Сбербанке, то высвобождение имущества – еще один повод для перекредитовки.

Можно объединить в один договор несколько обязательств. В том числе автокредит, потребительскую ссуду и долг по кредитке. Предельная сумма составит до 3 млн. рублей. Договор оформляется на срок от 3 до 60 месяцев. В рамках действующей акции Сбербанк предлагает тариф от 12,9%.

Что касается рефинансирования ипотечных кредитов, то каждую заявку банк рассматривает индивидуально.

Полезный Совет!

Рефинансирование ипотеки на крупные суммы и длительные сроки происходит при переоформлении обеспечения: недвижимость передается в залог Сбербанку.

Если же остаток долга по ипотеке не велик, а ставка выше действующего предложения, то есть смысл рассмотреть получение потребительской ссуды для закрытия долга.

Также ещё есть вариант взять потребительский кредит в других банках под более меньший процент и под более выгодные условия.

Реструктуризация

Не стоит путать рефинансирование и реструктуризацию: последний вариант предполагает изменение условий по действующему договору. Обычно в реструктуризации заинтересованы владельцы «проблемных» кредитов, с просрочками по основному долгу и процентам. Здесь можно решить две задачи: как снизить процент и получить новый график выплат, соответствующий реальным возможностям заемщика.

Но оформление соглашения к договору возможно только в случае предоставления сведений, убеждающих банк в необходимости реструктуризации.

На снижение общей переплаты за счет уменьшения процентов по новому кредиту не стоит рассчитывать: целью будет получение отсрочки по выплатам или увеличение срока договора.

Поэтому выгоды реструктуризации не в экономии на процентах, а в «передышке» для семейного бюджета.

Для заемщиков Сбербанка

Если у вас есть кредит в Сбербанке и планы по изменению его условий, стоит обратиться в отделение, где оформлялся договор. Действия заемщика следующие:

  • Подача заявки и консультация с кредитным специалистом. Это позволит определить дальнейшую процедуру и перечень документов. Например, если у клиента есть зарплатная карта, то подтверждать доходы не потребуется;
  • Сбор и представление документов (паспорт, копия трудового контракта, справка о доходах, и др. по требования банка);
  • Ожидание решения кредитного комитета (от двух до пяти дней);
  • Подписание нового договора, получение графика платежей.

Таким образом, задача, как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке, может быть решена в течение недели. Конечно, это возможно только для заемщиков с хорошим рейтингом, без просрочек по действующему займу.

Для заемщиков других финансовых организаций

Объявленный процент по кредиту в Сбербанке привлекает клиентов других структур. Но чтобы провести процедуру рефинансирования и решить проблему, как снизить процент, им потребуется чуть больше усилий: не все банки с пониманием относятся к уходу своих клиентов.

Что потребуется сделать на первом этапе:

  • Получить справки от кредиторов об остатке долга. Не исключено, что кредитор предложит более лояльные условия, чтобы сохранить отношения с клиентов. Здесь выбор за заемщиком;
  • Подготовить документы для обращения в банк: справку о доходах, трудовой договор, паспорт и пр.;
  • Заполнить заявку и передать документы кредитному специалисту Сбербанка.

Банку могут потребоваться дополнительные сведения. Если соотношение суммы выплат и доходов заемщика не удовлетворяет требования кредитора, будут предложены варианты уменьшения размера займа либо предоставления дополнительных гарантий возврата долга. После решения этих вопросов, наступит второй этап рефинансирования.

От клиента потребуется:

  • Ознакомиться с новым договором и графиком платежей;
  • Подписать договор;
  • Дождаться проведения расчетов с кредиторами. Обычно Сбербанк напрямую перечисляет деньги финансовым структурам по трехстороннему соглашению. Это занимает от трех до пяти дней после подписания договора;
  • Получить у бывших кредиторов справки об отсутствии задолженности по счету.

Ответ на частый вопрос: можно ли уменьшить ставку по действующим займам, во многом зависит от самого заемщика, его кредитной истории и желания получить разумную выгоду. Сбербанк предоставляет возможность рефинансировать потребительские кредиты, а стоит ли ею воспользоваться – решать только самому заемщику.

Советуем прочитать:  Что такое кэшбэк

(1 5,00

Источник: https://sovetbank.ru/kredit/kak-perekreditovatsya-v-sberbanke-i-poluchit-ponizhennuyu-stavku-pravila-i-tarify-refinansirovaniya/

Как перекредитовать кредит одного банка в другом банке

Перекредитование кредита в другом банке с просрочками – это абсолютно то же самое, что рефинансирование, правила и условия здесь действуют такие же, как и в случае с рефинансированием.

То есть перекредитование кредита – это процесс получения новых заемных денег с той целью, чтобы погасить текущий кредит, или чтобы объединить кредиты в разных банках в один кредит в другом банке, или чтобы улучшить условия кредитного договора.

Два последних случая абсолютно оправданы с точки зрения финансовой грамотности, но сами заемщики и банки редко на них идут, а вот набирать новых кредитов на погашение старых – на это все горазды, это и есть по сути перекредитование кредита в другом банке с просрочками. В итоге получается кредитное болото, выбраться из которого, подчас удается не многим.

Банки же, также заинтересованы в закредитованности заемщика. Это поразительно, но отечественная банковская система делает все, чтобы утопить заемщика в кредитах. Есть кредит? Вот вам еще один и еще один.

И при этом никого не волнуют золотые правила здоровой банковской системы – долговая нагрузка заемщика должна быть как можно меньше в процентном отношении к его доходам и, по крайней мере, не переваливать за 50%.

Обратите Внимание!

Вот и получается, что современный российский заемщик имеет далеко не один кредит и далеко не в одном банке, хотя изначально цель человека стояла в том, чтобы выгодно погасить свой единственный кредит, то есть, чтобы осуществить перекредитование кредита в другом банке с просрочками.

Знакомая картина?

Заемщик имеет всего один кредит, и в один прекрасный момент он решает убить двух зайцев – взять такого размера кредит, чтобы совершить очередную покупку, а на оставшуюся часть денег закрыть предыдущий кредит, дабы на рынке появился новый кредитный продукт с выгодными условиями.

В итоге, деньги от нового кредита потрачены куда угодно, только не на покрытие текущих обязанностей, а на заемщике повисло уже два кредита. И так далее.

Что со всем этим делать и как сделать перекредитование кредита в другом банке с просрочками?

Причины

Итак, причины перекредитования кредита в другом банке или в своем банке очень разнообразны, но среди них можно выделить наиболее общие:

  • финансовые трудности заемщика с обслуживанием текущего кредита
  • желание объединить множество кредитов в разных банках в один
  • желание улучшить условия кредита
  • желание полностью избавиться от долгов
  • финансовая безалаберность

Что можно перекредитовать

Перекредитовать можно:

  • потребительский кредит
  • кредитную карту
  • ипотечный кредит
  • автокредит

Перекредитовать можно любой кредит, это не сложно, но это не решает никаких проблем.

Условия

Все банки с удовольствием идут на перекредитование кредита других банков, но не с просрочками, так как это не выгодно. Но зато особенно выгодно перекредитовывать хороших заемщиков. Таким образом, банк не тратит дополнительных средств на борьбу за клиента, но клиентская база расширяется.

Также нужно помнить, что перекредитование кредита других банков с просрочками – это не способ решения своих финансовых проблем. Перекредитование кредита происходит в большинстве случаев на менее выгодных условиях, чем кредит, полученный до этого.

Причина тому – хитрая банковская реклама, хитрые кредитные продукты, хитрое поведение банков (впарить как можно больше кредитов одному заемщику), слабость и жадность людей до чужих денег, а также ежегодное ухудшение экономики страны и затяжной банковский кризис.

С каждым новым годом, условия кредитования становятся все хуже, кредиты дорожают, особенно сильно они подорожали после очередного дефолта 2014 года.

Условия перекредитования кредита в другом банке с просрочками во всех банках разные. Это касается как перекредитования своих заемщиков, так и чужих. Чужие заемщики перекредитовываются по более худшим условиям, чем свои и так далее.

Общие условия перекредитования кредита в другом банке для всей российской банковской системы:

  • кредитная история должна быть хорошей
  • проводится полная оценка заемщика банком, как при новом получении кредита
  • чаще всего требуется поручитель
  • сроки перекредитования до 10 лет
  • сроки перекредитования предлагаются в два раза больше, чем по обычному кредиту
  • ставка незначительно меньше или даже больше текущей ставки по кредиту
  • возможно потребуются дополнительные расходы для прохождения процедуры одобрения перекредитования кредита в другом банке с просрочками или на получение страховки
  • в итоге вы сильно переплачиваете за перекредитование, больше, чем за свой старый кредит

Источник: https://creditoshka.ru/perekreditovanie-kredita-v-drugom-b/

Перекредитование в другом банке

В настоящее время кредит преследует человека повсюду. Абсолютно нормальным явлением стало постоянно покупать в кредит машины, квартиры, а также бытовую технику.

Кредит рассчитывается по максимально сумме, которую человек сможет внести в качестве оплаты. Однако, никто не застрахован от воздействия различных ситуаций, в результате которых совершать платежи становится невозможным.

В связи с этим многие совершают перекредитование в другом банке.

О процедуре перекредитования

Рефинансирование кредита в другом банке представляет процесс, при котором человек получает новый заем на более выгодных условиях для погашения другого кредита. Такую операцию можно сделать как в одном банке, так и с использованием другого банка. Перед обращением в банк необходимо тщательно изучить предлагаемые условия.

В настоящее время большинство банков производят перекредитование только по некоторым видам кредита. Это ипотечное кредитование, автокредит, некоторые виды потребительских кредитов, кредитные карты.

Оформление нового займа позволяет клиенты погасить старую задолженность, при этом позволительно увеличить свой срок погашения кредита. Условия кредита выдаются по текущему договора, только снижается процентная ставка, позволяя клиенту, облегчительно рассчитываться с долгом.

Самое Важное!

Следует заметить, что данная процедура доступна только в том случае, если по текущему кредиту отсутствовали какие-либо просрочки. При наличии таких просрочек подавать заявку нет смысла.

Причины, из-за которых большинство людей прибегают к перекредитованию кредита в другом банке, прозрачны:

  1. Снижение общего дохода заемщика.
  2. При необходимости объединения всех кредитов в один.
  3. Для снятия с залога с имущества.
  4. В связи с изменением курса валют при кредитовании в иностранной валюте.
  5. Для снижения выплат.

Процедура рефинансирования

Весь процесс перекредитования проходит в два этапа. Сначала клиент выбирает банк, предоставляющий наиболее выгодные условия. Затем в данный банк составляется заявление, содержащую информацию о имеющейся задолженности в первом банке.

Затем предоставляются все документы, производится оплата необходимых платежей. Особое внимание уделяется возможности досрочного погашения. При отсутствии такого пункта придется заплатить дополнительные проценты, следовательно, вся процедура перекредитования не принесет нужной пользы.

Правильное оформление заявки подразумевает сдачу необходимого пакета документов. Далее рассматривается заявку и выносится решение. В случае положительного решения банк производит перевод средств.

Если при получении текущего кредита было заложено имущество, то данный залог перейдет в новый банк, на некоторых условиях клиент может вывести имущество из-под залога.

При перекредитовании кредитов в другом банке имеется возможность объединить все кредиты в один.

Необходимый пакет документов

Подать заявку на перекредитование подразумевает подготовку документов. Помимо основных документов в виде паспорта, справки о доходах и документ, подтверждающий занятость.

Дополнительно из документов необходимо приложить:

  • Заверенную копию текущего договора о кредитовании;
  • График платежей;
  • Выписка из банка кредитора о сумме долга;
  • Дополнительный документ, подтверждающий о возможности досрочного погашения кредита;
  • Реквизиты банка кредитора.

После предоставления данных документов сотрудники банка рассматривают заявку на рефинансирование. При этом следует помнить, что сотрудники, рассматривая заявку, опираются непосредственно на финансовое положение в нынешнем времени, а так же на кредитную историю. Поэтому сбор всего пакета документа не гарантирует заключения сделки на возможное перекредитование с использованием другого банка.

: Кому поможет перекридетование:

Какой банк выбрать для рефинансирования

В настоящее время услуга перекредитования в другом банке сильно набирает обороты. Различные банки предлагают различные условия, однако абсолютно все организации стремятся заполучить наибольшее количество клиентов. Именно поэтому они идут на большие уступки.

Например, РафрайзенБанк проводит процесс перекредитования с минимальным набором документов, при этом время рассмотрения заявки составляет не более 24 часов. Заявки принимаются от лиц старше 23 лет и работающих на одном месте не менее 120 дней.

Другой же банк, именуемый РоссельхозБанк требует при оформлении процедуры предоставления поручителей. При этом перекредитоваться может только тот человек, который выплачивает текущий кредит не менее полугода.

Самым выгодным предоставляется рефинансирование банком ВТБ24. Заем предлагается под низкий процент, заявка рассматривается моментально, при этом предоставление дополнительных лиц не требуется. Также возраст заемщика может составлять 21 год при наличии всех необходимых документов.

СберБанк проводит процедуру перекредитования на условиях не менее выгодных. Данный банк может одновременно закрыть до 5 предыдущих кредитов, при этом общая сумма не должна превышать 1 000 000 рублей.

Полезный Совет!

На основании всего сказанного замечено, что перекредитование займов позволяет человеку изменить свое ухудшающееся положение в лучшую сторону.

Источник: http://kreditdolg.ru/perekreditovanie-v-drugom-banke.html

Как можно перевести кредит или ипотеку в другой банк, чтоб меньше платить?

Сегодня в России банки заметно снизили ставки, и заемщики, которые оформляли кредиты несколько лет назад, финансово проигрывают тем, кто оформляет их сегодня.

Но если другие банки предлагают привлекательные условия, можно ли перевести кредит в другой банк? Это позволило бы снизить финансовую нагрузку и сэкономить на переплате.

Особенно это касается крупных, долгосрочных займов, изменение процентной ставки по которым на 2-3% в итоге позволяет существенно снизить переплату. Поэтому сегодня очень актуален перевод ипотечного кредита. 

Каковы могут быть причины перевода ипотеки или кредита в другой банк

Перекредитование – один из инструментов борьбы за клиентов между банками.

Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента.

Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:

  • материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;
  • проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Перевод кредитов в другой банк позволяет:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • не переплатить лишние деньги;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • увеличить срок кредитования;
  • изменить валюту займа;
  • объединить несколько займов в один,
  • взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Что необходимо для проведения рефинансирования

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться.

Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно.

На сайте каждого банка размещен кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться для расчета размера платежа, суммы переплаты. Это позволит определить, сколько заемщик сэкономит после перевода займа.

После того, как банк будет выбран, рекомендуется обратиться в ближайший офис или на горячую линию, чтобы получить консультацию касаемо процедуры перекредитования, узнать перечень документов при рефинансировании и другую нужную информацию.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор.

Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.). После этого можно обращаться в новый банк с документами для подписания договора и проведения сделки.

Перед тем, как перевести кредит, следует тщательно изучить договор и задать менеджеру банка интересующие вопросы. Это позволит избежать проблем в будущем. 

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Процедура перевода ипотеки

Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • заявление на проведение рефинансирования;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы, подтверждающие занятость;
  • договор по действующему займу;
  • справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;
  • документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени.

После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор.

В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Топ 5 лучших банков для рефинансирования 

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Банки с программой рефинансирования – лучшие предложения:

  • Альфа банк;
  • ВТБ 24;
  • Тинькофф;
  • Транскапиталбанк;
  • Россельхозбанк.
Советуем прочитать:  Какая зарплата должна быть для кредита

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/172-perevesti-kredit-v-drugoy-bank.html

Какие банки делают перекредитование?

Тем украинцам, которые брали займы несколько лет назад, сегодня оплачивать их сложно. Особенно если речь идет об ипотечных или автозаймах, оформленных на большие суммы и на продолжительный период.

Как можно справиться с просрочкой, и в каких ситуациях банки проводят перекредитование, чтобы помочь расправиться с долгами?

За время экономического кризиса у многих украинцев резко сократился доход, при этом «старые» долги остались непогашенные и размер ежемесячного платежа не уменьшается. Но каждая сделка – юридическая ответственность, а за нарушение наступают негативные санкции в виде пени. Чем дольше затягивать с выплатой, тем тяжелее окажется самому заемщику и его бюджету.

Обратите Внимание!

Гораздо проще и важнее попытаться найти компромисс. Банк делает перекредитование всегда, когда видит, что это поможет заемщику приступить к оплате, а самому кредитору сэкономить расходы на юристов и коллекторов.

Юристы и коллекторские компании работают не бесплатно – они берут комиссию (обычно от суммы задолженности). И нет никакой гарантии, что в итоге просрочка будет погашена.

Можно добиться вынесения судебного решения, открытия исполнительного производства, но если у должника нет официальной прибыли, доходов, зарегистрированного на него имущества, то взыскание может затянуться на несколько лет пока доход или имущество не появится.

Вот почему перекредитование в банках выгодно даже больше последним, чем самому должнику.

Как выбрать банк для перекредитования?

Рефинансирование кредитов – изменение условий договора, когда пересматривается срок и сумма выплаты. Есть два основных варианта изменений:

  • увеличение размера ежемесячного платежа и сокращение срока;
  • увеличение срока с уменьшением оплаты (более рационально и позволяет снизить нагрузку на бюджет).

Изменение договора может происходить внутри самой организации, где вы оформили ссуду. В таком случае клиент сам обращается с заявлением, направленным на юридический адрес главного офиса и просит пересмотреть пункты. Обязательно должна быть аргументация, почему произошла просрочка, как клиент видит дальнейшую выплату и что уже готов погасить.

А можно сделать перекредитование кредита в другом банке, воспользовавшись уже готовыми предложениями. В таком случае вы можете объединить просрочки из разных банков в одном новом и выплачивать долг уже ему, но на новых условиях.

Согласно условиям некоторых программ, за оформление клиент даже не всегда платить комиссии, что также экономит значительную часть средств.

Но взять кредит для погашения кредита в другом банке в большинстве случаев возможно для ипотечных займов, рассчитанных на длительный период и только некоторые организации способны помочь, когда долг 100 000 грн.

Банки, занимающиеся перекредитованием обычно размещают рекламу в СМИ, интернете, поэтому выбор большой.

Что важно знать, чтобы выбрать правильно нового кредитора? Следует обратить внимание на такие условия:

  • процентная ставка должна быть меньше;
  • нет комиссий;
  • нет страховки;
  • период кредитования больше текущего;
  • без запрета и штрафов на досрочное погашение.

Но, чтобы не запутаться, важно понимать, как происходит процедура:

  • вы обращаетесь с заявлением к новому кредитору;
  • банки дают деньги не наличными, а перечисляют первоначальному кредитодателю по безналичному расчету;
  • происходит оценка кредитоспособности заемщика;
  • просрочка в первой организации закрывается;
  • вы начинаете оплачивать со следующего месяца уже новому банку на иных условиях.

Важно понимать, что теперь допускать просрочки уже нельзя. Во-первых, это существенно повлияет на кредитную историю. А во-вторых, банки делают перекредитование только один раз и повторно такой возможности не будет.

В каких украинских банках можно получить помощь, и какие документы, кроме паспорта и коды нужны.

Kredobank

Kredobank предоставляет помощь на 1000-300 000 грн (6-60 месяцев). Условия такие:

  • без страховки;
  • без комиссии;
  • допустимо досрочное погашение без штрафов;
  • срок – до 5 лет;
  • платеж фиксированный;
  • фиксированная процентная ставка.

Доступные программы:

  • «Рефинансирование»;
  • «Рефинансирование +»;
  • «VIP»;
  • «VIP+».

Потребуется справка о доходах, с места работы, кредитные договора.

Ощадбанк

Правила:

  • до 20 лет;
  • 22% годовых;
  • только в национальной валюте;
  • залоговый;
  • комиссия 1,5%.

Документы для получения кредита:

  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • выписка по кредиту.

VSBank

Правила:

  • до 60 месяцев;
  • фиксированный платеж;
  • залоговый;
  • доступен в гривне, долларе США и евро;
  • процент – 24% или 22,5% в первый год с переменной ставкой 7,75% годовых+3M UIRD (за последующие года);
  • комиссия – 1%.

Для переоформления потребуется стандартный пакет документов – паспорт, код, справки о доходах и т.п.

Мегабанк

Правила:

  • сумма – до 100 000 грн;
  • до 48 месяцев;
  • фиксированный платеж;
  • ставка – от 10%.

Что нужно:

  • при кредите от 25 000 грн нужна справка с места работы за последние полгода (должна быть указана должность);
  • если нет официального трудоустройства – свидетельство о праве собственности на недвижимость.

АсвиоБанк

Условия:

  • сумма – до 100 000 грн;
  • в долларах США, гривне и евро;
  • залог.

Избежать просрочек возможно, когда банки предоставляют перекредитование. Но если вы хотите начать закрывать немедленно, но не готовы материально, можно одолжить на начальный взнос необходимые средства. Сделать это всегда можно, запросив деньги в долг, например, через сервис Майкредит. Здесь всего за 15 минут можно взять до 10 000 грн и решить финансовые проблемы хотя бы частично.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kakie-banki-delayut-perekreditovanie/

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги

25.11.2017

Рефинансирование кредитов — банковская услуга, которая подразумевает оформление нового займа с целью погашения старой задолженности. В результате проведенной манипуляции уменьшается размер переплаты и сумма ежемесячного платежа.

Заемщик снижает финансовую нагрузку и избегает начисления штрафов со стороны банка. Вопрос в том, через сколько времени можно сделать рефинансирование кредита, на каких условиях предоставляется услуга, какие виды займов доступны для перекредитования.

Эти и другие моменты рассмотрим в статье.

Через сколько можно сделать рефинансирование, как добиться выгоды?

Чтобы получить выгоду от перекредитования, стоит учесть следующее:

  • рефинансирование не стоит осуществлять, если прошло больше 50% общего срока кредита. Как правило, график платежей имеет аннуитетный характер, поэтому к этому времени «львиная» доля процентов выплачена, а «тело» кредита почти не изменилось. Если сделать перекредитование, на новую сумму снова будут начисляться проценты, а переплата окажется еще выше;
  • лучшее время для рефинансирования кредита, наступает через полгода после его  оформления;
  • до планового погашения должно оставаться от 6 месяцев и более;
  • процентная ставка по новому займу ниже минимум на 2 пункта.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Финансовые учреждения борются за каждого клиента, что приводит к улучшению условий:

  • увеличивается время, на какое можно сделать рефинансирование;
  • снижаются процентные ставки;
  • становятся лояльными требования банков;
  • упрощается погашение старого кредита (новое финансовое учреждение самостоятельно переводит средства).

Возможный срок взятия кредита для рефинансирования зависит от типа погашаемой задолженности. К примеру, перекредитование ипотеки выполняется на срок до 30 лет, автокредита или потребительского займа — до 7-10 лет и так далее.

Заключение нового договора с банком позволяет снизить процентную ставку и размер ежемесячной выплаты, а также продлить или сократить время договора.

Но при наличии запрета на досрочное погашение выплатить долг в другом банке за счет рефинансирования не получится.

Рефиансирование подразумевает оформление нового соглашения с другим или тем же финансовым учреждением, где получен кредит (при наличии такой возможности).

При выборе стоит ориентироваться на условия банка — ставку, требования и срок (на сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита для старого займа).

Самое Важное!

Если в банке не предусмотрена программа перекредитования, услуга вряд ли будет выгодной для клиента.

Сегодня заемщик вправе рефинансировать следующие виды кредитов (в зависимости от банка):

  • Ипотека.
  • Потребительский займ.
  • Задолженность по кредитным картам.
  • Автокредит.
  • Долги по дебетовым картам с овердрафтом и другие.

Перед оформлением сделки стоит учесть, через какое время после перекредитования можно подать на новое рефинансирование. Некоторые финансовые учреждения, если клиент пользовался такой услугой ранее, не идут на сделку или требуют выжидания конкретного срока — от года и более.

Если клиент правильно подобрал банк, результат оформления нового договора:

  • Улучшение условий (уменьшение ставки, изменение графика выплат и так далее).
  • Объединение нескольких задолженностей в один кредит, что упрощает проведение выплат.
  • Замена валюты платежа (характерно для ипотечных кредитов, которые оформлены до инфляции рубля).
  • Снятие обременения с залогового имущества. К примеру, если клиент оформил автокредит, после перекредитования он погашает старый долг за счет потребительского займа, а обременение с залога (автомобиля) снимается.

Как происходит рефинансирование кредита?

Алгоритм оформления нового займа имеет индивидуальные особенности для каждой кредитной организации, но структура остается неизменной:

  • Выбираем новый банк и подаем заявку. Этот шаг подразумевает изучение рынка действующих предложений, сравнение условий и выбор подходящего варианта. Чтобы убедиться в эффективности рефинансирования в другом финансовом учреждении, стоит выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора.
  • Передаем требуемый пакет бумаг и ожидаем решения банка. Кредитор анализирует заемщика на соответствие требованиям и условиям, после чего дает ответ. В ряде случаев требуется передача 2-НДФЛ (подтверждение дохода), второго документа, справки с работы и так далее.
  • Заключаем договор.

После прохождения процедур новое финансовое учреждение погашает долг в старом банке путем перечисления требуемой суммы по указанным реквизитам. Возможны ситуации, когда новый кредит превышает размер задолженности. В таком случае разница зачисляется на карту и используется по желанию клиента.

Если услуга оформлялась под залог недвижимости, обеспечение перерегистрируется на нового кредитора. До этого момента процентная ставка будет выше из-за необеспеченности займа. Как только залог переоформлен, процент снижается до минимального уровня (при условии выполнения других требований финансового учреждения).

Бывает и другая ситуация, когда предмет залога в старом банке освобождается от обременения, если новый кредит является беззалоговым. Такая возможность часто имеет место при рефинансировании автокредита за счет потребительского займа.

Условия рефинансирования кредита

При оформлении перекредитования стоит учесть условия и требования кредитной организации.

Главные условия рефинансирования:

  • Срок действия кредита не меньше 3-х месяцев. Если период рефинансируемого займам 3 месяца и менее, банк с большой вероятностью откажет в предоставлении услуги. В некоторых кредитных учреждениях требования более строгие — от полугода и более.
  • Задолженность вовремя погашалась в течение последних 12 месяцев.
  • До завершения срока действия договора осталось от 3-х месяцев и больше.
  • Величина процентной ставки — от 9-9,5% в зависимости от вида займа, который подлежит перекредитованию. Более низкий процент свидетельствует о снижении ежемесячных выплат и экономии. Переплата за весь период также будет ниже.

При оформлении рефинансирования стоит учесть требования, предъявляемые к клиентам. В зависимости от кредитного учреждения они корректируются, но зачастую имеют следующий вид:

  • Возраст на момент оформления — от 21 года до 65 лет.
  • Стаж работы от полугода на последнем рабочем месте.
  • Наличие стационарного телефона (для некоторых банков).

Из документов требуется:

  • Паспорт (военный билет).
  • Бумаги, подтверждающие доход (как пример, справка 2-НДФЛ).
  • Привлечение поручителя (не всегда).
  • Бумаги по рефинансируемому займу.

В последнем пункте подразумевается передача графика выплат, копии кредитного соглашения, справки из старого банка о размере долга и другой информации. Если речь идет об ипотеке, потребуются бумаги на недвижимость (объект залога).

Рефинансирование кредита имеет несколько вариантов:

  • Деньги выдаются только для выплаты оставшейся части долга.
  • Перекредитование производится в полном объеме.
  • Размер займа превышает сумму, которая требуется для погашения.

Учтите, что наличие просроченного долга по рефинансируемым обязательствам снижает шансы получения нового кредита.

Итоги

Перед принятием решения стоит взвесить «за» и «против», выполнить расчеты. Даже при большой разнице в процентной ставке рефинансирование может быть невыгодным.

Например, если кредит оформлен на 5 лет, а в течение 2,5 лет заемщик выплачивает проценты, а после этого «тело» кредита. Следовательно, если половина срока кредита прошла, в услуге нет смысла.

Чтобы получить наибольший эффект, перекредитование должно осуществляться в первой половине срока кредитования.

Через какое время лучше делать рефинансирование кредита: условия предоставления услуги Ссылка на основную публикацию

Источник: https://BankNash.ru/poleznaja-informacija-o-refinansirovanii/cherez-kakoe-vremya-luchshe-delat-refinansirovanie-kredita

Как перекредитоваться в другом банке?

С некоторых пор кредиты стали товаром, что называется, массового потребления.

Куда бы мы не пошли, мы везде видим рекламу кредитов и микрозаймов, а отправляясь за крупными покупками, в торговом зале обязательно увидим представителя одной или нескольких финансовых организаций, который с большим удовольствием оформит кредит. Причем товар не обязательно должен быть дорогим: вы можете приобрести в кредит даже какой-нибудь фен за 1000 рублей.

Увы, доступность кредитов таит в себе большую опасность, о чем многие потенциальные заемщики не задумываются.

Дело в том, что получение кредита сродни шопингу: сначала вы берете один на что-то действительно нужное, затем берете денежные средства у банка просто для того, что бы их потратить.

В результате задолженность одного человека может легко достигать нескольких сотен тысяч рублей и ведь это далеко не предел.

В определенный момент такая задолженность становится непосильной ношей и заемщик пытается понять, как ему лучше выйти из сложившейся ситуации.

Конечно, лучше всего потихоньку отдавать ежемесячные платежи или досрочно выплатить весь кредит.

Вот только такой возможности в большинстве случаев нет, поэтому и были придуманы специальные программы, которые позволяют заемщику исправить сложившуюся ситуацию. Один из таких выходов — перекредитование в другом банке.

Полезный Совет!

На самом деле перекредитование — это тоже самое рефинансирование кредита. Смысл такой программы заключается в том, что бы человек мог взять кредит в другом банке под меньшие проценты и оплатить им первый кредит. Разумеется, смысл брать такой кредит есть только в том случае, если процентная ставка по нему ниже, чем по первому кредиту, в противном случае можно лишь усугубить ситуацию.

Советуем прочитать:  Что означает публичная оферта

Интересно то, что сегодня рефинансирование не является популярным продуктом в финансовых организациях.

Связано это с тем, что нынешние программы подразумевают примерно одинаковую процентную ставку, поэтому даже в том случае, если вам удастся найти хорошую программу с низкими ставками, вряд ли получится много выиграть от заключения нового договора.

Поэтому рефинансирование чаще всего используют заемщики, которые брали кредиты еще в 2000-ых годах, когда ставки были драконовскими. Кроме того, чаще всего программами пользуются заемщики, которые брали ипотечные кредиты, а не потребительские.

Также статистика говорит и о тех людях, которые не читали внимательно договор и в дополнение к основной сумме кредита получили скрытые платежи, комиссию и даже страховку. Это, кстати, еще раз говорит о том, что договор нужно тщательно читать перед его подписанием. И лучше, что бы это делал грамотный юрист.

Как выбрать необходимую вам программу?

Многие банки предлагают программы по рефинансированию кредита, обещая невероятно низкую процентную ставку, на что «клюют» многие заемщики. Но на деле зачастую оказывается так, что ставка вместе со всеми платежами оказывается ничуть не ниже, а порой даже выше, чем в том банке, где у вас уже есть кредит, а потому рефинансирование в данном случае не имеет совершенно никакого смысла.

Кроме того, некоторые финансовые организации если и готовы выдать кредит под небольшую процентную ставку, то она может действовать лишь некоторое время, например, на протяжении первого года, после чего резко повышается.

Как же быть? Лучше всего воспользоваться услугами специалиста, который не только поможет подобрать правильную программу, но и внимательно прочитает и проанализирует договор, рассказав о возможных подводных камнях. Ведь попасть в еще более тяжкую кабалу в подобных случаях, увы, достаточно просто.

Как происходит перекредитование?

Сама процедура перекредитования несложная, но может занимать немало времени. В первую очередь необходимо определиться с финансовой организацией, услугами которой вы готовы воспользоваться. После этого пишите заявление, где обязательно указываете сумму, необходимую для погашения кредита в первом банке.

После того, как банк одобряет вашу заявку, происходит процесс оформления кредита, который почти ничем не отличается от получения любого другого кредита. Кроме того, помните о том, что все необходимые платежи, будь это, например, оплата страховки, ложатся на плечи заемщика.

Важно учитывать то, что в некоторых организациях за досрочное погашение кредита существуют санкции, сумма которых может быть достаточно весомой.

Обратите Внимание!

Теперь вам необходимо будет предоставить оригинал договора с первым банком и справку о размере текущей задолженности. Затем второй банк переводит денежные средства на счета первого, после чего к нему переходит ваш кредит.

Процедура в зависимости от финансовых организаций может незначительно отличаться, но в целом она выглядит именно так, как мы ее описали.

Стоит ли оно того?

Ну а напоследок давайте еще раз подумаем, стоит ли обращаться за перекредитованием.

Как вы могли догадаться, зависит это конкретной ситуации, но навскидку скажем, что пользоваться рефинансированием есть смысл только в том случае, если разница между процентными ставками составляет не менее трех процентов, тогда такое предложение будет действительно выгодным, особенно если вы хотите перекредитовать ипотеку. Проблема только в том, что найти действительно хорошие программы не так-то просто, но это не значит, что их нет.

Источник: http://nalichnykredit.com/mozhno-li-perekreditovat-kredit-v-drugom-banke-sberbank/

Рефинансирование кредитов, кредитных карт и займов других банков для физических лиц

Оформление кредита — привлекательная возможность быстро получить желаемое.

Но не каждый задумывается, что в жизни могут возникнуть обстоятельства, которые не позволят вносить ежемесячные платежи. В итоге образуется просрочка по кредиту. Задолженность растет — начисляются проценты, пени и штрафы.

Выход есть — оформить рефинансирование кредита. Однако не всегда банк, в котором оформлен заём, идет навстречу должнику. Что делать в таком случае? Можно ли перекредитоваться в другом банке?

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование — это предоставление нового займа на более выгодных условиях, которым можно погасить предыдущую задолженность.

При этом деньги для закрытия старого кредита не выдаются, а сразу зачисляются на счет банка. Учтите, что погасив предыдущий кредит, вам все равно придется вносить ежемесячные платежи, но уже другому кредитору и под меньшие проценты.

«Живых» денег вы не получите — их сразу переведут в банк для погашения задолженности.

Когда нужно обратиться за рефинансированием кредита?

Перекредитование — хороший вариант для тех заемщиков, у которых возникли временные трудности с деньгами.

Также вы можете воспользоваться услугой для объединения нескольких займов в один. Погасить один кредит намного легче, чем множество и с разными процентными ставками.

Рефинансирование позволит:

  • снизить процентную ставку по кредиту — размер ежемесячных платежей уменьшится;
  • снять обременение с залогового имущества (квартиры, автомобиля и т.д);
  • увеличить срок кредитования — сумма ежемесячных взносов также уменьшится;
  • изменить валюту кредита.

Обратившись за перекредитованием, вы сможете погасить кредит полностью или частично. Выбор есть — закрыть часть основного долга, начисленные проценты или полностью рассчитаться с задолженностью.

Рефинансирование направлено на изменение графика платежей и снятие долговой нагрузки.

Выгодно ли рефинансирование?

Если вы решили получить новый заём для погашения задолженностей, то главное понять — выгодно ли вам рефинансирование.

Возможность рассчитаться по старым долгам и перейти на более выгодную процентную ставку — заманчивое предложение. Но это не всегда верное для вас решение.

Если вы уже выплатили более половины кредита, то от рефинансирования лучше отказаться. Вы уже оплатили проценты, осталось погасить только «тело» кредита. А ведь новый заём предполагает, что на оставшийся долг вновь начислят проценты. Переплата может оказаться существенной.

Перекредитование в другом банке подойдет лишь в тех случаях, если:

  • вы хотите снять обременение с залога — оформите потребительский кредит для досрочного закрытия ипотеки;
  • проценты по старому кредиту начисляются на остаток задолженности — досрочное закрытие позволит произвести их пересчет;
  • у вас положительная кредитная история;
  • осталось как минимум полгода до полного погашения кредита.

Сделайте расчет — если обнаружите переплату, откажитесь от рефинансирования кредита.

Как оформить рефинансирование кредита?

Прежде всего, стоит обратиться в банк, в котором вы брали заём. Плюсы такого обращения — не нужно снова собирать пакет документов.

Но если ваш банк-займодатель отказывает в услуге, стоит поискать иные варианты. И тут придется побегать — условия в других банках для граждан разнятся. Вам потребуется не только внимательно изучить требования, предъявляемые к заемщику, но и процентные ставки по новому кредиту.

Условия рефинансирования в разных банках отличаются.

Перекредитование ничем не отличается от обычного получения кредита. Вам нужно предоставить пакет документов, пройти проверку на платежеспособность, иметь хорошую кредитную историю.

По этим сведениям банк примет решение — выдать вам заём или отказать в рефинансировании. Поэтому стоит тщательно подготовиться перед тем, как подавать заявление.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Для сбора и подачи документов на рефинансирование у вас не так много времени — до следующего платежа по кредиту.

Стандартный пакет бумаг:

  • ваш паспорт;
  • заявление-анкета;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • сведения о сумме для досрочного закрытия кредита;
  • информация о дате внесения указанной суммы;
  • данные о старом займе — процентная ставка, общая сумма, срок выплат;
  • реквизиты счета для погашения кредита;
  • информация о нарушениях — справки из банка о сумме задолженности и просрочках.

Точный перечень документов вы узнаете в банке, который выбрали для перекредитования.

Учтите, что если вы обращаетесь за рефинансированием ипотечного кредита, потребуется предоставить документы на недвижимость, находящуюся в залоге у банка.

В какой банк можно обратиться за рефинансирование кредита?

Такую услугу предлагают многие крупные банки. Главное — ознакомиться с требованиями к заемщику и условиями перекредитования. Ознакомимся с наиболее популярными предложениями.

Сбербанк

Предлагает рефинансирование по потребительским займам, автокредитам, кредитным и дебетовым картам с разрешенным овердрафтом. Сумма — до 3 млн. руб. Процентная ставка — от 12,9 до 13,9% в зависимости от срока займа. Максимальный период погашения — 5 лет. Можно объединить в один до пяти кредитов.

ВТБ24

Сумма кредита — от 100 тыс. до 5 млн. руб. Процентная ставка — 12,5% (при сумме от 500 тыс. до 5 млн. руб.) и от 12,9% до 16,9% (при сумме от 100 тыс. до 500 тыс. руб.). Максимальный срок для закрытия кредита — 5 лет. Оформляют заём без залога и поручителей. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит.

Альфа-Банк

Сумма кредита — до 3 млн. руб. Снижение ставки — до 11,99%. Период кредитования — от 1 года до 7 лет. Можно объединить 5 кредитов в один, оформленных в разных банках.

Росбанк

Сумма кредита — от 50 тыс. до 3 млн. руб. Процентная ставка составляет от 12% до 17% годовых. Кредит предоставляется на срок от 12 месяцев до 7 лет без обеспечения. Но если вы не получаете зарплату на карту Росбанка, максимальный срок погашения составит 1 год.

Помните, что тщательный и скрупулезный анализ может занять у вас много времени. Поэтому рекомендуем обратиться за помощью к специалистам. Наши юристы помогут вам сравнить предложения от разных банков и выбрать лучшие условия для рефинансирования вашей задолженности.

Источник: http://protivdolgov.ru/refinansirovanie-kredita/refinansirovanie-kredita-v-drugom-banke

Перекредитование кредита в Сбербанке под меньший процент

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Параметры займа: сумма и срок

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Валюта кредита Рубли Российской Федерации
Минимальная сумма кредита 30 000 рублей
Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 7 лет
Обеспечение по кредиту Не требуется
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Градация процентных ставок

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

СрокСуммаПроцентная ставка
3–60 месяцев До 500 000 ₽ 12,5%
От 500 000 ₽ 11,5%
61–84 месяцев До 500 000 ₽ 13,5%
От 500 000 ₽ 12,5%

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Требования к заемщикам

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

  • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
  • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Комплект документов

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Источник: http://X-Fin.ru/perekreditovanie/v-sberbanke-pod-menshiy-procent

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *