Что такое ипотечный брокер

Оглавление:

Стоит ли нанимать ипотечного брокера

Что такое ипотечный брокер

Ипотечный брокер – это посредник, который помогает заёмщику подыскать оптимальный вариант кредитного продукта среди всех банков, получить одобрение займа и быстрее пройти через процесс оформления документов. В отдельных случаях кредитный брокер способен помочь получить одобрение проблемным клиентам, которых повсюду ждут отказы, или же просто сэкономить время занятым людям.

Нужно отметить, что такие специалисты могут оказывать как отдельные услуги, так и проводить комплексное сопровождение клиента на всех этапах взаимодействия с банком.

Как правило, в список стандартных услуг включены:

  • подбор оптимального кредитного предложения;
  • помощь в получении ипотеки на наиболее выгодных условиях;
  • сбор пакета документов и их подача в банк;
  • содействие получению одобрения;
  • помощь в подборе страховой компании и оформлению документов;
  • помощь в получении отсрочки по кредиту в случае возникновения финансовых трудностей;
  • помощь в оформлении реструктуризации или рефинансирования имеющихся займов.

Рассмотрим некоторые услуги более подробно.

Первый этап – это подбор банка, в котором клиенту будет выгоднее взять ипотеку.

Например, в ВТБ до 31 мая 2018 года действует акция со сниженной ставкой на квартиры с большим метражом, поэтому если клиент покупает просторное жилье, то имеет смысл оформлять заём именно там.

Самостоятельно уследить за всеми такими временными акциями практически нереально, а брокер всегда в курсе.

Обратите Внимание!

Второй этап – это получение оптимальных условий кредитования. Когда с банком уже определились, по-прежнему можно повлиять на то, какую именно ставку и сумму предложит кредитор. Брокер знает системы андеррайтинга и поэтому может подсказать, какие дополнительные документы помогут склонить банк к одобрению ипотеки на выгодных условиях.

Когда речь идёт о реструктуризации, рефинансировании, получении отсрочки или кредитных каникул, здесь помощь брокера носит скорее консультационный характер.

Специалист подскажет, правомерно ли желание получить отсрочку платежа или изменить условия договора в конкретном случае, поможет обосновать свои претензии и правильно подать документы.

Кроме того, помощь брокера будет незаменима при списании необоснованных пеней и штрафов.

Что касается сборов документов и непосредственного общения с сотрудниками банка, тут все остаётся на усмотрение клиента.

С одной стороны, брокер все равно не получит за вас справку 2-НДФЛ на работе, да и заполнить заявление на кредит не так уж сложно.

С другой стороны, занятым и хорошо зарабатывающим людям, иной раз проще оплатить услуги брокера, а освободившееся время уделить работе, где они получат больше денег, чем заплатят посреднику.

Ответ – и да, и нет. Окончательное решение принимает кредитный комитет банка, в котором брокер, само собой, не состоит, а значит, он не имеет возможности напрямую влиять на их выбор.

Если клиент имеет просроченную задолженность, высокую кредитную нагрузку по имеющимся займам, не соответствует требованиям банка, имеет низкий доход и т.д.

, то даже самый замечательный брокер не убедит банк выдать заём такому клиенту.

Самое Важное!

Тем не менее брокер способен повлиять массой косвенных способов – направить клиента в банк, который с наибольшей долей вероятности пойдёт навстречу, подсказать, какие собрать документы, помочь понять, что вызвало предыдущий отказ по ипотеке и т.д.

Поэтому на практике обещание гарантированного одобрения кредита и завлекающие фразы типа «Наличные уже завтра!» или «Квартира будет вашей уже завтра!» являются не только рекламной пустышкой, но и поводом усомниться в добросовестности брокера, как и требование внести стопроцентную предоплату до получения какого-либо решения от банка.

Как выбрать ипотечного брокера

Выбирая из вакансий и предложений на сайтах, хорошего брокера можно определить по нескольким признакам, но для начала разберёмся в видах.

1) Белые брокеры – работают полностью законными методами, пользуются прозрачными схемами, не дают стопроцентных гарантий, состоят в профессиональных организациях и союзах.

2) Серые брокеры – как правило, поначалу работают методами белых брокеров, а если клиенту не дают одобрение, то пытаются воспользоваться своими связями в банках (часто такими брокерами оказываются бывшие сотрудники банка, сохранившие связи с коллегами); кроме того, могут предложить взять кредит у частного инвестора примерно под среднерыночный процент, с обязательным предоставлением залога, к которому предъявляются более либеральные требования – заложить можно не только квартиру или авто, как в банке, но и, например, драгоценности.

3) Черные брокеры – не гнушаются нелегальных методов работы, в том числе подделки документов, утаивания и фальсификации сведений; работают даже с самыми безнадёжными клиентами, имеющими просрочки и состоящими в чёрных списках банков, однако, на практике сотрудничество с такими брокерами может обернуться уголовной ответственностью; именно они заманивают клиентов обещаниями стопроцентного результата.

Добросовестный брокер не станет помогать вам утаивать от банка какие-либо сведения, он лишь поможет выбрать оптимально подходящий вам банк, собрать полный пакет документов, а также может вести за вас все общение с банковскими сотрудниками. За все нелегальные махинации клиент может не только получить отказ в кредите, но и понести уголовную ответственность.

При выборе брокера нужно понимать, что иногда у них заключён контракт с банком, по которому кредитор предоставляет более выгодные условия клиентам конкретного брокера.

Полезный Совет!

С одной стороны, это действительно выгодно – ставка по ипотеке может уменьшиться на 1%, а с другой стороны, брокер предлагает зачастую не самое выгодное предложение, а то, с которого он получает комиссионные по договору с банком – т. е. что выгодно ему самому, а не клиенту.

Таким образом, портрет идеального ипотечного брокера выглядит следующим образом – экономист, юрист, банкир или риелтор по образованию, состоит в профессиональной организации брокеров, работает по прозрачной легальной схеме, не предлагает никаких «альтернативных методов», основанных на кумовстве и фальсификации, не даёт стопроцентной гарантии и не требует полной предоплаты до получения результата. Ещё один хороший признак – это наличие собственного офиса и регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя (для сравнения, черные брокеры часто оставляют только номер мобильного телефона и больше никакой информации).

Расценки на услуги ипотечных брокеров

Стоимость услуг может рассчитываться по нескольким вариантам. Если речь идёт об отдельном этапе (например, только подбор банка или только помощь в сборе пакета документов), то оплата проводится фиксированной суммой.

Когда речь идёт о комплексном сопровождении, то оплату обычно рассчитывают как процент от сделки. Например, 1% от суммы кредита. Часто встречается смешанный формат оплаты – 1% от суммы займа, но не менее N тыс. рублей.

Например, кредитный брокер от «Ипотек.ру» работает по следующим расценкам:

  • консультация – 10 000 рублей;
  • комплекс услуг «Комфорт», включающий консультацию по выбору банковского учреждения, помощь в подаче пакета документа и анкеты – 1%, но не менее 50 000 рублей для наемных сотрудников, и не менее 80 000 рублей для владельцев бизнеса;
  • ряд дополнительных услуг еще за 50 000 рублей сверх комплекса услуг «Комфорт».

Учитывая, что ипотечный заём выдаётся на очень крупные суммы, то и 1% от сделки – это немаленькие деньги. Поэтому целесообразность обращения к ипотечному брокеру определяется соотношением между стоимостью его услуг и сэкономленными деньгами.

Предположим, что гражданину Козочкину нужен ипотечный кредит в размере 2 000 000 рублей.  Козочкин собирался оформить его в Сбербанке под ставку 9,4% сроком на 10 лет с аннуитетным платежом. Условия ипотеки были бы следующими:

  • ежемесячный платёж: 25 770 рублей.
  • переплата по кредиту: 1 093 090 рублей.
  • выплаты за весь срок кредитования: 3 093 090 рублей.

Но Козочкин решил обратиться к ипотечному брокеру, и тот помог ему добиться одобрения ипотеки в ВТБ на тот же срок, но под ставку 9,1%, плюс посоветовал оформить не аннуитетный платёж, а дифференцированный, что вполне подходило под текущую финансовую ситуацию Козочкина. В результате условия ипотеки получились следующими:

  • ежемесячный платёж – от 31 995 до 16 795 рублей.
  • переплата по кредиту – 917 846 рублей.
  • выплаты за весь срок кредитования – 2 917 846 рублей.

Таким образом, на переплате Козочкин сэкономил 175 244 рублей.

Если предположить, что Козочкин обращался к брокеру только за консультацией и заплатил за неё 10 000 рублей, то чистая выгода Козочкина составит 165 244 рублей. Если же Козочкин оформил комплексный пакет услуг, то его стоимость составила бы:

2 000 000 / 100 = 20 000 рублей, но т.к. это меньше 50 000 рублей, то Козочкину все равно придется заплатить 50 000 рублей. Таким образом, чистая выгода составит 125 244 рублей.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/ipotechnyj-broker.html


Ипотечный брокер – его преимущества

Человек, который занимается консалтингом, то есть консультированием клиентов по вопросам ипотечного кредитования называется ипотечным брокером. Также он оказывает помощь в поиске необходимых банковских условий и осуществляет подачу документов в выбранный банк.

Брокер всегда в курсе работы и предлагаемых условий разными финансовыми учреждениями, поэтому он в силах максимально быстро подобрать клиенту банк с наиболее выгодными условиями.

Он будет помогать с урегулированием правовых вопросов при оформлении сделки по ипотечному кредиту, проконсультирует, подберет страховку, соберет необходимый пакет документов и разрешит все спорные моменты между клиентом и банком.

Обязанности брокера

Самой главной задачей ипотечного брокера является сделать максимально простым и быстрым процесс поиска и оформления ипотечного кредита для клиента.

Брокер обязан помогать разбираться клиенту в правовых и финансовых тонкостях оформления сделки или оформить кредит от имени клиента.

Более того, в основные обязанности входит выбор максимально подходящих условий кредитования для клиента, необходимо сделать все, чтобы банк одобрил получение кредита для любого клиента брокера с любой историей кредитоспособности.

Более конкретно список основных этапов работы брокера с клиентом выглядит так:

  1. Поиск жилья, подходящего под параметры клиента.
  2. Проверка документов на жилье или компании застройщика.
  3. Поиск банка с наиболее оптимальными условиями кредитования.
  4. Сбор пакета документов и подписание договора по ипотечному кредитованию.

  5. Решение возникших вопросов или спорных моментов.

Брокер обычно имеет связи с некоторыми банками, которые делают скидки для него, как для партнера, которые приводит к ним клиентов.

Не всегда эти скидки положительно оборачиваются для клиентов, ведь банк может сделать скидку для брокера, но условия кредитования для клиента могут быть не самыми лучшими.

Не все брокеры готовы работать, учитывая интересы клиента, потому что система их работы никоим образом не регулируется, и над ними нет вышестоящего органа, способного проверять качество их работы.

Многие люди при выборе ипотечного брокера выискивают отзывы их бывших клиентов и только на основании положительной истории работы конкретного брокера могут стать его потенциальными клиентами.

Следует внимательно подходить к подбору помощника в этом вопросе, потому что много появилось недобросовестных брокеров, готовых максимально много вытянуть из клиента не предоставив взамен никакой существенной информации, зачастую они работают пару дней и потом бесследно исчезают.

Советуем прочитать:  Сбербанк баллы спасибо как подключить

Полезность брокера

При выборе нормального брокера, работающего не за вознаграждение, а на создание собственного имиджа, имени и положительной истории работы с клиентом, можно получить не только качественные услуги по кредитованию, но и значительные скидки.

А именно:

  • совместные акции брокера и банка, вследствие которых клиент получает бонусы;
  • рассмотрение заявки клиента банком без уплаты денег;
  • рассмотрение банками заявок клиентов за меньший срок;
  • получение кредитных средств в день заключения сделки;
  • снижение базовой ставки процентов, расходов по банку или страховой выплаты.

Услуги ипотечного брокера оплачиваются в пределах 1% за консультирование и подбор банка, жилья, а более глубокая система взаимоотношений клиента и брокера оценивается в пределах 3% от стоимости ипотечного кредита. Если брокер запрашивает оплату за свою работу в пределах 5-25% от кредита, значит, этот брокер занимается не заботой о клиенте, а пополнением денег собственного кармана. Работать с такими «черными» брокерами не рекомендуется, обычно они рекламируют свои услуги посредством подачи бесплатных объявлений или же нещадно спамят электронные почты.

Помните, ипотечный брокер это средство сэкономить свое время, деньги и нервы. Добросовестные брокеры заботятся о своих клиентах, стараются максимально помочь и за свои услуги берут минимальные цены, всячески стараются предоставить клиенту скидки.

Источник: http://rieltor-ask.ru/ipotechnyj-broker-ego-preimushhestva/

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер – это организация или физическое лицо, осуществляющее свою деятельность в виде индивидуального предпринимателя. Основная сфера деятельности касается поиска, подбора подходящих кредитных продуктов.

В дальнейшем ипотечный брокер осуществляет полное юридическое сопровождение всей процедуры проведения сделки покупки недвижимости. Таким образом, клиент ипотечного брокера получает профессиональную юридическую и консультационную поддержку.

В нынешних условиях хитросплетений различных кредитных договоров это может в конечном счет приводить к экономии существенных сумм денежных средств.

В этом материале мы расскажем о том, кто такой ипотечный брокер и чем конкретно занимаются подобные организации. Также будет предоставлена актуальная информация и советы относительно того, как самостоятельно выбрать подходящего ипотечного брокера для оформления своей сделки по покупке квартиры в ипотеку.

Кто такой ипотечный брокер?

Давайте проясним вопрос о том, кто такой ипотечный брокер и какими функциями он наделен согласно действующему в нашей стране законодательству. Многие потенциальные заемщики теряются в том море специализированной информации, которой окружена ипотека.

По своей сути ипотека является одним из самых тяжелых и высокорискованных кредитов.

Это залоговый заём, поскольку покупатель недвижимости несмотря на то, что он оплачивает сразу порядка 20 % от рыночной стоимости квартиры, фактически передает все имущественные права на неё своему кредитору.

Обратите Внимание!

Соответственно, в рамках действия закладной, банк может в случае нарушений со стороны заемщика выставить его квартиру на торги и продать с молотка.

Аналогичные риски несет и кредитное учреждение. Поэтому условия предоставления ипотечных жилищных кредитов постоянно ужесточаются, требования к потенциальным заемщикам становятся все более формализованными. Все это создает определённые сложности взаимодействия кредитной организации и её потенциального клиента.

Самым крупным ипотечным брокером является государственная компания – агентство ипотечного жилищного кредитования. Оно создано при участии и поддержке государства и призвано осуществлять полное информационное, консультационное и юридическое сопровождение потенциальных заемщиков в сфере жилищного кредитования.

Помимо этой крупной организации, которая работает достаточно медленно и неповоротливо, на рынке финансовых услуг работают и боле мелкие ипотечные брокеры. В основном это частые небольшие фирмы. В них собраны лучшие кадры с высшим юридическим и экономическим образованием. Они отлично ориентируются в действующем российском законодательстве.

Как работает ипотечный брокер?

А теперь рассмотрим, как работает ипотечный брокер и в чем его преимущества перед государственным агентством ипотечного жилищного кредитования.

Начнем с того, что в основе профессиональной деятельности ипотечного брокера лежат следующие направления:

  • подготовка кредитного портфеля предложений для клиентов – сюда входит налаживание контакта с кредитными отделами банковских учреждений и сбор необходимой актуальной информации;
  • работа с кредитной историей потенциальных заемщиков;
  • подбор подходящей программы кредитования по различным параметрам (например, в основу может ложиться размер первоначального взноса, условия выплат, система формирования ежемесячных платежей и т.д.);
  • информирование клиента о действующих процентных ставках и возможностях их дальнейшего снижения за счет предоставления определённых документов или заключения договоров дополнительного страхования;
  • консультирование по поводу правильности выбора объектов недвижимости – как правило сотрудники кредитного брокера обладают актуальной информацией о требованиях банков к покупаемым квартирам и домам;
  • рекомендации по выбору риэлтерского агентства, бюро оценки и страховой компании.

Помимо этого, кредитный ипотечный брокер ведет полное юридическое сопровождение сделки.

После подготовки ипотечного кредитного договора брокер обязан проверит его на соответствие всем пунктам действующего законодательства.

При обнаружении спорных с юридической точки зрения мест и заведомо невыгодных условий специалист обязан проинформировать об этом заемщика и порекомендовать ему отказаться от подписания подобного документа.

В связи с описанными функциями очень важно уметь правильно выбирать ипотечного брокера. К сожалению, на рынке работает огромное количество компаний, аффилированных с тем или иным кредитным учреждением. Выявить их довольно просто.

При любых обстоятельствах, как им не возражал клиент и какие бы контраргументы не приводил, они продолжают настойчиво рекомендовать оформить ипотеку в одном банке. И даже если это самый худший вариант, ипотечный брокер будет стремиться к тому, чтобы довести сделку до подписания кредитного ипотечного договора.

Как правило, у таких фирм существуют минимальные расценки на их работу. И это зачастую становится приоритетным фактором выбора в их пользу со стороны неосмотрительных клиентов.

Как правильно выбрать ипотечного брокера для своей сделки?

А теперь поговорим о самом интересном, о том, как правильно выбирать профессионального и не аффилированного с банком ипотечного кредитного брокера для проведения своей сделки.

Покупка квартиры в ипотеку пройдет легко и непринужденно, если её будут сопровождать настоящие профессионалы своего дела. А какой самый важный фактор профессионализма? Совершенно верно – это многолетняя практика и огромный опыт работы.

Поэтому первый аспект, на который стоит обратить внимание, это срок существования ипотечного брокера. Обязательно проверяйте всю информацию на официальных сайтах Росреестра и налоговой инспекции. там можно узнать реальную дату регистрации юридического лица.

Если вам ипотечный брокер предоставляет свидетельство о регистрации в 2001 году, а вы узнаете из официальных источников, что фирма зарегистрирована несколько месяцев назад, сразу же откажитесь от мысли сотрудничать с ними.

Следующий аспект – наличие портфеля работы с клиентами. если он есть, то обязательно будут и отзывы. Искать их можно в сети Интернет.

Также вы можете опросить предоставить возможность ознакомиться с отзывами реальных клиентов в самой компании.

У уважающего себя ипотечного кредитного брокера в обязательном порядке будет находится книга жалоб и предложений, в которой клиенты оставляют различного рода информацию.

Помимо этого, обратите внимание на следует аспекты при выборе профессионального ипотечного брокера:

  • попросите предоставить документы, подтверждающие квалификацию каждого сотрудника (это могут быть дипломы об окончании высших учебных заведений по специальностям «юриспруденция», «банковское дело», «экономика и финансы»);
  • попросите предоставить для ознакомления пакет регистрационной документации (не стоит доверять компаниям, которые только начинают свою профессиональную деятельность);
  • ознакомьтесь с кредитным портфелем, если это обширный список банков, среди которых в обязательном порядке есть «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и другие, то можно доверять;
  • попросите предоставить вам для ознакомления договор на оказание брокерских услуг (здесь важно знать, что есть существенные отличия между договором на оказание информационного-консультационного сопровождения и на предоставление брокерских услуг);
  • посмотрите прейскурант и сравните его с аналогичными предложениями других брокеров (если цена занижена, не стоит начинать сотрудничество, идеальный выбор – средний рыночный параметр).

Система получения займа через ипотечного брокера

Существующая система получения ипотечного займа через кредитного брокера включает в себя ряд этапов. После их прохождения клиент получает кредит на самых выгодных условиях. Обычно процедура отнимает не более 7 (семи) рабочих дней.

Итак, получение ипотечного жилищного кредита через брокера может происходить следующим образом:

  • первичный визит клиента – консультация и заключение договора на брокерские услуги (от заключения договора на информационное и консультационное обследование откажитесь);
  • предоставление информации о действующих на сегодняшний день программах ипотечного кредитования на самых выгодных для клиента условиях;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • проведение оценки выбранного объекта недвижимости с точки зрения его соответствия требованиям банка;
  • отправка анкеты, заявления и сопроводительного пакета документов в банк;
  • подготовка кредитного договора, его изучение и экспертиза;
  • присутствие на подписании кредитного договора или действие от лица клиента по оформленной доверенности.

При работе через ипотечного кредитного брокера заемщику можно в принципе не посещать кредитную организацию. Достаточно выбрать генеральную доверенность на совершение действий от его лица.

Посмотрите на видео все преимущества работы с кредитным брокером и советы профессионалов о том, как сделать правильный выбор:

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/ipotechnyj-broker

Ипотечный брокер — помощь в получении ипотеки

Ипотечный брокер нередко может оказать действенную помощь при получении заемных денег, когда у человека есть необходимость купить недвижимость, но нет знаний и времени. Но положительный исход такой специалист гарантировать не может. Также следует иметь ввиду, что клиент такого посредника может столкнуться с существенными проблемами, поэтому всегда стоит проявлять благоразумие.

Услуги ипотечного брокера

Сами ипотечные брокеры указывают, что главное преимущество их услуги — это сэкономленное время. Многие заемщики знают, что выбор нужного банка и подходящей программы дело непростое.

Например, часто заинтересованные граждане жалуются, что на сайтах кредиторов указаны только общие условия. Это грозит тем, что указанные на Интернет-ресурсе банка «от 10%» в реальности становятся пятнадцатью процентами годовых.

И так случается практически всегда.

Еще одним фактором является сбор пакета документов. Потенциальный заемщик подает заявление, банк дает предварительное согласие и просит собрать пакет документов. Гражданин тратит время, деньги на выполнение требования, а банк отказывается предоставлять займ.

Причем принимая решение на протяжении 1-5 дней. Нередко заемщикам приходится собирать документы несколько раз. В результате этого выбранная квартира может быть продана другому желающему.

Самое Важное!

Все указанное поможет исключить помощь любого грамотного специалиста, работающего в данной сфере.

Кроме того, услуга, которую оказывает профильная организация или самостоятельно работающий ипотечный брокер может принести финансовую выгоду. Например, если специалист, помогающий получать кредит снизит ставку хотя бы на один процент, то его работа принесет заемщику прибыль в сотни тысяч рублей с кредита в 3-4 млн.

Стоимость услуг

Специалист, работающий в данной сфере возьмет за оформление фиксированную сумму или процент от стоимости кредита. Фиксированная сумма обычно в пределах 20-60 тыс. рублей. Процент также бывает разный — от 1 до 5. В некоторых случаях деньги могут не брать, но так поступают только некоторые представители агентств недвижимости.

Когда предлагают помощь за 10-25% от суммы получаемого кредита, то нужно понимать, что такие требования выдвигают только специалисты, занимающиеся «черным» брокериджем.

Программа для ипотечного брокера

Если заемщик решил сам получить необходимый кредит с помощью программы, которую используют специалисты работающие в данной сфере, то следует знать, что ничего не выйдет. Программа, которая сможет обеспечить выгодное кредитование отсутствует.

Специалисты, помогающие получить кредит, выстраивают отношения с банками на партнерских отношениях, а не с помощью программ, то есть все зависит от способности посредника устанавливать деловые отношения.

Если есть желание ускорить получение займа, повысить на него шансы, то оказать себе помощь самостоятельно можно только с помощью сайтов, специализирующихся на банковских услугах, где можно проще подобрать кредиторов.

Договор ипотечного брокера с клиентом — образец

В данном документе следует указать, что специалист, взявшийся помогать в получении кредита обязуется оказать соответствующую услугу с целью подписать новый кредитный договор с банком. В свою очередь заемщик должен подтвердить, что готов выплатить посреднику премию, размер которой также прописывается.

Советуем прочитать:  Как взять кредит в быстрых займах

Договоренность должна содержать реквизиты, ФИО, адреса сторон, перечислять какая работа будет выполнена специалистом — какие вопросы он должен решать самостоятельно или вместе со своим клиентом и в какой срок. Наличие подписей обязательно.

Скачать образец договора ипотечного брокера с клиентом

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipotechnyj-broker-pomoshh-v-poluchenii-ipoteki.html

Кто такой ипотечный брокер и как его выбрать?

Ипотечный брокер — это посредник, который осуществляет консультационное и юридическое сопровождение клиента при оформлении им ипотеки. Брокер помогает человеку выбрать лучший вариант кредита из многообразия предложений, представленных на рынке. Помимо этого он также может оказывать следующие услуги:

  1. Помощь в поиске и выборе жилья;
  2. Анализ рисков при сотрудничестве с теми или иными финансовыми или строительными организациями (банки, застройщики);
  3. Оценка финансового состояния клиента и подбор соответствующих банковских предложений;
  4. Подача заявки в банки от имени клиента;
  5. Помощь в подготовке документов для банка;
  6. Юридические и финансовые консультации.

В качестве ипотечного брокера могут выступать юридические или физические лица. На первой встрече с клиентом специалист определяет его потребности и возможности, выясняется следующая информация:

  • какая недвижимость интересует;
  • какая сумма необходима;
  • желаемые условия кредита (срок, ставка, размер ежемесячного платежа);
  • трудовая деятельность и финансовое состояние.

После этого брокер подготавливает для клиента список наиболее выгодных банковских предложений, которые подходят под его критерии. Специалист должен подробно рассказать обо всех достоинствах и недостатках каждого продукта.

Затем между брокером и клиентом заключается посреднический договор, в котором отражаются все услуги, которые будут оказаны, и их стоимость. Следующий этап  — сбор документов и непосредственная подача заявки.

Как правило, брокеры, от лица клиента, подают несколько заявок в различные банки, после чего клиент выбирает для себя лучший вариант из одобренных кредитов. 

Когда выбран банк и одобрена заявка, наступает время поиска жилья. На этом этапе брокер проверяет юридическую чистоту квартиры, репутацию заемщика. Во время заключения кредитного договора и сделки, брокер осуществляет юридическое сопровождение клиента, также он может помочь в выборе страховой компании.

Работа специалиста считается выполненной только после заключения кредитного договора и оформления права собственности на квартиру.

Достоинства и недостатки сотрудничества с посредником

Оформление ипотеки через посредника имеет ряд преимуществ, это:

  1. Экономия времени. На рынке представлено много предложений по ипотеке, поэтому их изучение и выбор самых оптимальных условий занимает много времени. Участие посредника снижает необходимое количество посещений офиса банка клиентом, что в свою очередь также позволяет тратить свое свободное время на другие дела.
  2. Финансовая выгода. Благодаря своему опыту в этой сфере и связям, брокер  сможет найти самый выгодный банковский продукт и добиться лучших условий по ипотеке, например сниженный процент по кредиту.
  3. Снижается вероятность получения отказа по заявке, так как банки доверяют брокерам, с которыми давно работают.
  4. Грамотное юридическое оформление документов. Сотрудничество с брокером минимизирует риск возникновения юридических проблем.

Однако у такого вида услуг есть и свои недостатки. Первый — это стоимость услуг, как правило, она колеблется в районе 1-5% от суммы займа, но может устанавливаться и фиксированной суммой.

Причем, если банк откажет в кредите, услуги по подготовке документов, человеку нужно будет все равно оплатить.

Второй минус — риск попасть на мошенника или непорядочного брокера, который не будет учитывать интересы клиента.

Бесплатный посредник — возможно ли это?

Тинькофф Банк выступает, как бесплатный ипотечный брокер — что это такое? С помощью этого банка можно одновременно отправить заявки во все банки-партнеры, заполнив при этом только одну онлайн-форму на сайте банка.

После заполнения формы, клиенту необходимо дождаться решения кредитных организаций по заявкам, если будут одобрены несколько, выбрать лучший вариант.

Особенность работы Тинькофф банка заключается в том, что он не берет денег с клиентов (физических лиц), его услуги оплачивают банки-партнеры, они платят комиссию за каждого привлеченного клиента.

Полезный Совет!

Поскольку вся работа с людьми проходит дистанционно и ее осуществляют специалисты Тинькофф банка, банки, предоставляющие кредит, не несут затраты на содержание офиса, зарплату консультантов, рекламу для привлечения клиента. Поэтому им не только выгодно выплачивать комиссию посреднику, но они также могут позволить себе предоставить клиентам, пришедшим через банк Тинькофф, скидку на процентную ставку по ипотеке (от 0,25% до 1%).

Как работает банк? Для того чтобы оформить ипотеку через Тинькофф банк нужно зарегистрироваться на сайте и заполнить онлайн-заявку. Банк направляет ее своим партнерам.

На сегодняшний день список банков-партнеров состоит из 11 финансовых организаций, среди которых есть: Дельта Кредит Банк, Газпромбанк, АИЖК, АК БАРС Банк, УРАЛСИБ банк и другие.

При этом не нужно собирать справки для каждого банка в отдельности, достаточно только одного пакета документов.

Специалисты банка Тинькофф подбирают каждому клиенту наиболее подходящие предложения. Вся информация по заявкам (банки, статусы) находится в личном кабинете. Там же можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который производит расчет по всем банкам. Также к каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который сопровождает его в процессе сделки.

После того, как все заявки рассмотрены, клиент выбирает банк, чье предложение ему больше подходит. Непосредственно в отделение выбранного банка, необходимо приехать только один раз — на сделку.

С помощью Тинькофф банка можно оформить ипотеку на новостройку и вторичное жилье. В первом случае можно рассчитывать на ставку от 6%, во втором — от 6,98%. Также есть программы и по другим объектам недвижимости (частные дома, таунхаусы, коммерческая недвижимость).

Клиенты, имеющие на руках материнский сертификат, также могут оформлять ипотеку через Тинькофф, банк подберет предложения, по которым маткапитал можно будет использовать и в качестве первоначального взноса.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/kto-takoj-ipotechnyj-broker

Ипотечный брокер — что это такое, стоимость услуг, помощь, сколько стоит, как выбрать

Ипотечный брокер – довольно новая профессия, которая возникла по причине роста кредитных организаций, которые предоставляют ипотечные кредиты, а также в связи с многообразием ипотечных программ.

Если заемщик не может самостоятельно разобраться с информацией по ипотеке, в этом ему сможет помочь ипотечный брокер.

Брокер – это человек, профессия которого связана с предоставлением консультаций по предоставлению ипотечного кредита.

Брокер также предоставляет услуги по поиску наиболее оптимальных условий банка, и подаёт документы в банк.

Этот человек всегда знает, в каком банке существуют наиболее выгодные условия, поэтому в довольно быстрые сроки сможет подобрать заемщику банк.

Он также:

  • будет сопровождать клиента и при заключении договора ипотеки;
  • может предоставить консультацию;
  • помочь в выборе страховки;
  • займется сбором пакета документов для банка.

Кроме того, на протяжении этого процесса брокер будет решать все возникающие спорные моменты между заемщиком и банком.

Работа брокера заключается в предоставлении помощи клиенту найти банк с наиболее выгодными условиями.

В первую очередь проходит общение с клиентом, чтобы понять:

После этого брокер предлагает различные варианты ипотеки и порядок ее погашения, объясняет каким образом нужно оформлять документы или же предлагает взять весь процесс оформления сделки на себя.

Обратите Внимание!

Как правило у брокера имеются договорённости с несколькими банками, которые предоставляют скидки за привлечение в их банк клиентов. Однако эта скидка не всегда играет положительную роль для клиента, который желает таким образом сэкономить.

Скидка может быть для брокера, а для заемщика условия ипотеки могут быть не самыми выгодными.

Не все брокеры могут работать во благо клиентов, т.к. система их работы на законодательном уровне не регулируется и не существует органа, который может контролировать их работу.

Его возможности

Если брокер работает не на улучшение своего материального состояния, а на свою репутацию, имеет положительные отзывы и рекомендации клиентов, то можно получить не только качественные услуги, но и хорошую скидку.

Так, при обращении к брокерам можно получить:

  • возможность рассмотрения заявки банком бесплатно;
  • возможность рассмотрения документов в более сжатые сроки;
  • бонусы или скидки;
  • получение денежных средств по ипотечному кредиту в день обращения;
  • сниженную ипотечную ставку.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер ведёт процесс заключения сделки с момента получения документов клиента и до подписания договора.

При обращении к брокеру необходимо обращать внимание на уровень его оплаты, а также на наличие рекомендаций.

Это все подтвердит честность и добропорядочность брокера как специалиста.

Услуги

Брокер предоставляет следующие виды услуг:

  • подбор жилья согласно заявке клиента;
  • проверка документов на жильё;
  • проверка компании застройщика;
  • поиск банка с наиболее выгодными условиями кредитования;
  • сбор документов для заключения договора ипотеки;
  • подписание сделки;
  • решение всех спорных вопросов в процессе работы с клиентом.

Помощь

Если заемщик решил самостоятельно выбрать банк для получения ипотечного кредита, то в первую очередь он отдаёт предпочтение хорошей рекламе банка.

Выбрав банк и собрав необходимые документы клиент сам выбирает программу ипотеки и может получить отказ, либо понимает, что выбранные условия совершенно ему не подходят.

В результате гражданин теряет и время, и потраченные на рассмотрение заявки деньги.

Именно во избежание таких проблем и существует брокер, который:

  • поможет детально разобраться с наиболее выгодными условиями ипотечных программ банков;
  • будет вести клиента до заключения сделки с банком.

Обязанности

В обязанности брокера входит максимально быстрый поиск и оформление договора ипотеки для клиента в соответствии с Федеральным законом № 102.

Кроме того, он должен помочь разобраться как в правовых, так и финансовых аспектах ипотечного кредитования, и как результат – оформить сделку от имени клиента в банке.

К основным обязанностям также относится и подбор наиболее выгодных условий получения кредита для клиента.

Брокер должен сделать все, чтобы банк дал положительный ответ по заявке заемщика с любой историей кредитоспособности.

Чем полезен?

Главное преимущество брокера – это наличие:

  • практического опыта в процедуре ипотечного кредитования;
  • связей и контактов в банках, которые предоставляют ипотеку.

Единственный недостаток, что за эти услуги нужно платить. Сумма оплаты может быть либо фиксированной, либо же зависеть от суммы кредита (1-5%).

Существуют и агенства недвижимости, в которых можно воспользоваться данными услугами бесплатно, но при условии, что и покупка недвижимости будет проходить в этом агентстве.

Ипотечный брокер отлично владеет условиями кредитования банков, поэтому быстро сможет предложить наиболее выгодный вариант.

Он также ориентируется на рынке первичного и вторичного жилья, поэтому сможет помочь и с выбором жилья.

Как выбрать?

На рынке существует конкуренция между брокерами, поэтому необходимо ответственно подойти к вопросу выбора брокера.

В первую очередь необходимо узнать:

  • сколько лет брокер работает в этой сфере;
  • с какими банками сотрудничает, ведь клиенту важно найти для себя оптимальные условия кредитования, а не наоборот, где брокеру платят комиссионные за привлечение банку клиентов.

Чтобы удостовериться, что брокер работает в интересах клиента, он должен предложить заключить с ним договор об оказании финансовых услуг, где будут оговорены условия работы и стоимость его услуг.

Кроме того, при личном общении с брокером можно попросить объяснить цель всех документов, которые необходимо предоставить банку.

Многие клиенты не всегда получают ясной информации об условиях кредитования, а также о названии банка, который предоставляет ипотечный кредит.

Если у брокера потребовать все предложения в письменном виде, то в дальнейшем можно избежать неприятных ситуаций с процессом заключения сделки, ведь озвученные условия ипотеки будут иметь документальный вид.

Документ должен содержать все детали по ипотечному кредиту, все комиссии и ипотечные ставки.

Заемщику должна быть озвучена информация о:

  • целях кредитования;
  • сумме ежемесячных платежей и процентов;
  • возможностях рефинансирования.

Можно ли доверять?

Деятельность брокера закреплена на уровне ГК РФ. Процессом обучения занимается Международная академия ипотеки и недвижимости, которая по окончанию курса выдаёт удостоверение ипотечного брокера.

Советуем прочитать:  К какой группе признаков относится микроперфорация

Данная деятельность не требует наличие лицензии.

Поэтому при обращении к брокеру первым делом необходимо спросить о наличии у него документа, подтверждающего его законную деятельность. Если же удостоверение имеется, такому брокеры можно доверять.

Однако брокеры могут и злоупотреблять своими полномочиями: могут требовать оплаты услуг с клиентов, и в то же время получать комиссионные от банка.

Стоимость

В общем, услуги брокера оцениваются в процентном соотношении от общей суммы кредита. Как правило, это 1-5%.

У некоторых брокеров платными являются все предоставляемые услуги:

  • 1% за предоставление консультации и подбор выгодных условий банка;
  • ведение всего процесса заключения сделки – 3%.

Если же услуги брокера стоят в пределах 5-25%, то он, скорее всего, заботится о своём материальном достатке, нежели действует в интересах клиента.

С такими брокерами не рекомендуется сотрудничать, чаще всего они распространяют свои услуги в интернете и присылают письма на почту.

Обращаясь к услугам брокеров можно получить наиболее выгодные условия ипотечного кредитования и купить отличное жильё, однако прежде постарайтесь проверить, надёжен ли этот специалист, чтобы в дальнейшем не иметь проблем, и не тратить, зря время и деньги.

На видео о помощи брокера

Источник: http://77metrov.ru/ipotechnyj-broker.html

Ипотечный брокер, услуги и стоимость ипотечного брокера, кредитные ипотечные брокеры

В жизни заемщиков иногда наступают неблагоприятные периоды, когда внесение регулярного платежа по кредиту в полном объеме не представляется возможным. В сложившейся ситуации рекомендуется обратиться за помощью к ипотечному брокеру, поскольку самостоятельные переговоры с банком редко завершаются в пользу заемщика.

Ипотечный брокер стоимость

Ипотечные брокеры работают как независимые субъекты рынка или оказывают услуги под покровительством определенных риэлторских агентств, которые нередко нанимают на работу сотрудников соответствующей специализации.

Главное достоинство ипотечного брокера – ценные практические наработки в сфере ипотечного кредитования, а также личные контакты и связи в отдельных банковских учреждениях. Стоимость услуг часто определяется в процентном соотношении и составляет 1-5% от суммы займа.

Некоторые специалисты устанавливают фиксированную оплату в пределах 5000 – 30 000 рублей.

Кредитные ипотечные брокеры

Услуги ипотечного брокера не всегда обходятся дорого. Размер итоговой оплаты зависит от задач, которые потенциальный заемщик ставит перед посредником.

В некоторых случаях сотрудничество ограничивается подробной консультацией или оказанием одной услуги, к примеру, подбор документов или помощь в выборе оптимальной ипотечной программы. В последнем случае среднерыночная стоимость услуги по Москве колеблется в районе 3000 рублей.

Перед выбором кредитного брокера особое внимание рекомендуется уделить времени работы на рынке и репутации специалиста. Как правило, профессионалы не скрывают подобную информацию.

Совет от Сравни.ру: Большинство попыток заемщиков решить проблемную ситуацию один на один с банком оборачиваются реализацией предмета залога с последующим возвратом кредитных средств займодателю. Привлечение кредитного брокера в качестве посредника поможет урегулировать проблемный вопрос на максимально выгодных условиях, которые устроят обе стороны. Часто удается договориться об отсрочке платежей по телу кредита или рефинансировании задолженности через привлечение другого коммерческого банка.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/ipotechnyj-broker/

Кто такой ипотечный брокер и что он может

  Тысячи россиян ежедневно сталкиваются с проблемой получения ипотечного кредита.

Отказы в ипотеке связаны с ужесточением требований к заёмщикам, ведь в связи с непростой обстановкой в кредитной сфере банки перестраховываются от невозврата своих денег.

У кого-то из заёмщиков доход ниже уровня, кто-то не может найти поручителей, и не все финансово грамотны. В таких случаях взять кредит может помочь ипотечный брокер.

Это организация или человек, который за определённый процент поможет вам подобрать и получить кредит. Брокер заинтересован в одобрении вам кредита банком, и чем большую сумму вы занимаете, тем больше брокер заработает.

Без финансово грамотного специалиста простому заёмщику сложно разобраться в тонкостях кредитных программ, да и про скрытые комиссии и сборы, о которых может умолчать кредитный консультант, вы сможете узнать только после выставления счёта банком.

Люди, знакомые с банковскими операциями и способные внимательно прочитать и понять суть договора на ипотечное кредитование могут и сами решить эту задачу. Об этом подробно здесь. А вот большинству «простых» граждан дешевле будет найти специалиста.

Помощь кредитного брокера заключается:

  • в подборе ваших документов, которые удовлетворяли бы требованиям банка (разница в подборе документов профессионалом и статистом может оказаться весьма существенной); 
  • в подборе оптимальной ипотечной программы, которая вас устроит (принципиальным вопросом для заёмщика является как раз выбор кредитной программы, ведь условия кредитования разные, например, сумма кредита, размер платежей); 
  • в правильном оформлении заявки на кредит (по статистике, положительные решения банков при работе с профессиональными брокерами, выше на 30-40%, чем одобрения заявок человека «с улицы»); 
  • в расчёте всех расходов по кредиту и подготовке кредитного договора (каждый конкретный кредит – индивидуален, брокер, как финансово грамотный человек, поможет рассчитать все составляющие займа и выявить возможные подвохи в договоре); 
  • в поисках лояльного кредитора (брокеры направляют ваши заявки в несколько банков, ведь не факт, что если отказали в одном учреждении, откажут и везде); 
  • в проведении рефинансирования кредита (если какой-то банк предложит более выгодный кредит, чем тот, который вы гасите, брокер поможет «обменять» кредит на более выгодный).

  Работа с брокером может вам и деньги сэкономить. На финансовом рынке работают множество брокеров, имеющих некоторые преференции от банков-партнёров. Попросту – клиентам таких брокеров банки предоставляют скидки, а может и не возьмут комиссию за рассмотрение кредитной заявки.

Так же брокер может посоветовать вам оптимальную страховую компанию, если условиями договора будет требоваться страховка квартиры. На этом вы тоже сэкономить можете.

Как выбрать брокера

В России, по оценкам экспертов, работают примерно три тысячи кредитных брокеров. Помимо официальных брокерских компаний такие услуги оказывают, например:

  • частные лица;
  • налоговые консультанты;
  • консалтинговые фирмы.

  Намереваясь воспользоваться помощью специалиста, можно попасть в ловушку «псевдоброкера». Такие люди не работают с банками, а предлагают лишь свои услуги по консультированию или по оформлению фиктивных справок о зарплате. Службы безопасности банков без труда определят фиктивность справки, и тогда дорога за кредитом вам будет закрыта.

Так же за определённую сумму вы можете купить у таких ушлых брокеров список банков, предоставляющих ипотеку, которые без труда вы вычислили бы сами по интернету. Эти сведения могут считаться предоставлением брокерских услуг по условиям договора. Чтобы этого избежать, нужно:

  • требовать у брокера проект договора, в котором чётко прописаны права и обязанности – и ваши, и брокера (а так же размер вознаграждения за конкретные действия и порядок оплаты);
  • поискать отзывы в интернете или поинтересоваться у знающих людей, как и у брокера попросить предоставить подлинные истории заёмщиков.

Профессиональные брокеры сами предложат вам заключить договор на оказание услуг. Задача брокера – полное сопровождение заёмщика, от составления заявки до получения кредита и покупки квартиры.

  Профессионала от случайного человека вам поможет отличить наличие свидетельства об обучении брокериджу или сертификата. Сейчас кредитные брокеры объединяются в профессиональную организацию – Национальную ассоциацию кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). Эта ассоциация вместе с Ассоциацией региональных банков России сертифицирует брокеров, которые прошли обучение.

Смело можно доверять брокеру, имеющему такой сертификат.

Основные признаки, которые помогут отличить профессионала от «псевдоброкера»:

  • профессиональные брокеры всегда зарегистрированы в налоговых органах (речь идёт о работниках брокерских организаций), в частном порядке специалисты не работают; 
  • «псевдоброкеры» оценивают свои услуги достаточно высоко – больше 10% от суммы кредита; 
  • профессионалы никогда не предложат вам «кредит за час» и не будут подделывать справки о доходах или искажать информацию о вас в анкете банка; 
  • профессионалы не рекламируют себя через спам-рассылки и газеты бесплатных объявлений; 
  • «псевдоброкеры» не работают в постоянных офисах, указывают только мобильные телефоны, профессионалы же имеют свои офисы с городскими телефонами, собственные сайты.

Сколько стоят услуги ипотечного брокера

В западно-европейской практике комиссию брокеру, чаще всего, оплачивает банк-кредитор. В России же брокерские услуги оплачивает заёмщик.

Вознаграждение брокера состоит из:

  • платы за организаторскую работу;
  • комиссии от выданного кредита (обычно в размере 1-2%).

Комиссия может заменяться и определённой фиксированной суммой. Серьёзные брокерские конторы не берут денег с заёмщика за первичные консультации, а комиссию берут только в случае выдачи кредита.

Так как кредит могут вам и не одобрить, брокер либо берёт денежную предоплату, либо работает, пока не добьётся результата, за эту же сумму. Все эти условия должны быть чётко прописаны в договоре на оказание брокерских услуг.

Если вы определили для себя – ипотечный брокер что это такое, чётко представьте, чем именно он может вам помочь и за что вы заплатите. В этом случае сотрудничество с брокером принесёт вам пользу.

Источник: http://xranitelochaga.ru/objekty/kvartira/ipotechnyj-broker.html

Преимущества ипотечного брокера

Данный вид деятельности не требует специального лицензирования, и заниматься этим бизнесом может любое юридическое лицо и даже индивидуальный предприниматель. Многие риэлтерские организации в своем составе имеют специализированные отделы по ипотеке. Сотрудники этих отделов тоже называются ипотечными брокерами.

Основными преимуществами такого специалиста являются тонкое понимание ситуации на рынке, отличное знание всех законов, правил и особенностей ипотечного кредитования, зачастую он имеет личные связи в банках.

Что делает ипотечный брокер, и сколько «он стоит»

Ипотечный брокер помогает клиенту не только не утонуть в бурном потоке хлынувшей на него информации, но и собрать необходимые документы, правильно заполнить заявку и т.д. В случае если получен отказ, брокер грамотно оформит апелляцию. Вероятность получения положительного решения банка у опытного брокера намного выше, чем у обыкновенного человека.

У некоторых брокеров сумма вознаграждения за услуги является фиксированной – обычно от 5 000 до 30 000 рублей. Размер оплаты зависит от объема предоставленных услуг – только помощь в выборе программы или дополнительная работа по сбору документов и оформлению заявки в банк.

Иногда устанавливается процентная ставка – от 0,5% до 5% от суммы полученного кредита. Некоторые риэлтерские компании предоставляют эти услуги бесплатно, но при условии, что сама сделка по покупке недвижимости будет оформлена через них.

Таким образом они все равно гарантируют себе получение прибыли.

Ипотечный и кредитный брокер – одно и то же, или разница есть?

Ипотечный и кредитный брокер – это две совершенно разные специальности. Кредитному брокеру абсолютно все равно, что клиент будет делать с деньгами, полученными по потребительскому кредиту.

Ипотека – это не только кредит, но и сама сделка по приобретению недвижимости.

Соответственно, работа ипотечного брокера редко ограничивается только предоставлением информации, а чаще всего заключается и в поиске подходящего объекта недвижимости, и в оформлении сделки.

Процентная ставка различных банков на рынке кредитования ипотеки примерно выровнялась, но юридическое оформление договора может быть очень разным.

Возможность увеличения процентной ставки без согласования с клиентом, штрафные санкции, например, в случае если при приобретении жилья бывший хозяин квартиры не успел вовремя сняться с регистрационного учета и т.д.

, ипотечный брокер поможет разобраться во всех этих и подобных нюансах.

Кто такой идеальный ипотечный брокер

Идеальный ипотечный брокер – это:

  • Маркетолог и экономист.
  • Аналитик ипотечного рынка.
  • Банкир, который может определить цену риска по сделке.
  • Риэлтор, отлично знающий рынок недвижимости и способный правильно оформить куплю-продажу недвижимости.
  • Юрист, способный разобраться в юридических аспектах заключаемых договоров.

Покупка недвижимости – редкая и очень дорогостоящая операция. Ошибки могут стоить очень дорого. Решение обойтись без услуг специалиста может привести не только к серьезным финансовым потерям, но даже, в самом плохом варианте, к утрате приобретенной недвижимости. Очевидно, что экономить на услугах профессионала и специалиста в этом случае неразумно.

Специально для hqbusiness.ru Юрий Вахмистров

Источник: http://hqbusiness.ru/ipotechnyi-broker/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *